В каких банках ипотека без первоначального взноса в 2022
Ипотека в 2022 году без первого взноса
Наверняка каждый из нас слышал такое выражения, мол, мужчина за свою жизнь должен сделать три вещи: посадить дерево, родить сына и построить дом. Без сомнения, всем хочется иметь свою жилую площадь, где можно распоряжаться самостоятельно каждым уголком, и ни от кого не завесить. Но с нынешним курсом долларов, и нашими зарплатами, насобирать на новый дом или квартиру можно только к ста годам, и то не факт.
Кредит будет составлять около 10 000 000 рублей, этого должно хватить на покупку хорошей квартир или дома. Кредитное ограничение будет составлять шестьдесят процентов оценочной стоимости имущества, которое будет взято под залог. В некоторых банках деньги на кредит выдаются только в рублях.
В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году
Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.
При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году
Единственное, что меня насторожило в этом ипотечном предложении – это процентная ставка. Она устанавливается в индивидуальном порядке и может составлять от 10% до 25% годовых. То есть многое будет зависеть от суммы, которая вам необходима, срока кредитования ну и, конечно же, от вашего дохода.
- Ипотечный кредит «Ипотечный плюс» от Хакасского Муниципального Банка – клиенты могут рассчитывать на сумму до 3 миллионов рублей под 12,75—13,75% годовых. В качестве первоначального взноса в этом банке можно применить материнский капитал;
- Ипотечный кредит «Свое жилье» от Почтобанка – можно получить от 1 до 10 миллионов рублей под 12,75—13,25% годовых. Договор с банком заключается на срок до 7 лет;
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
- заполнить онлайн — заявку;
- произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
- проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
- подумать о привлечении созаемщика;
- оценить возможности по сумме и сроку кредитования.
Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки. Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса. Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее. Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Москве
Сегодня на первичном рынке массового сегмента «старой» Москвы реализуется 4,2 тыс. квартир, которые можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса. Это 31,4% от общего объема квартир в новостройках рассматриваемой категории. Данный ипотечный продукт предлагается в 27 жилых комплексах, что также составляет менее трети (32,1%) от количества проектов массового сегмента в старых столичных границах.
Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных. В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых. Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.
Ипотека в Сбербанке — условия в 2022 году с господдержкой и без первоначального взноса
Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2022 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.
- Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
- Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
- Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
- Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2022 году
Банк имеет в своём распоряжении несколько кредитных программ для разных категорий людей и предложений в одинаковом направлении. Однако даже в них могут отличаться условия и правила займа, а также размер ПВ. Сбербанк занимает лидирующую позицию в России по количеству запрашиваемых и оформленных кредитов, но даже несмотря на множество заманчивых предложений, большая часть из них предусматривает обязательную выплату первоначальной оплаты.
Лица, несущие военную службу на благо России, также могут воспользоваться специальными предложения кредитуемой стороны. Для военнослужащих клиентов предусмотрена ипотека с годовой процентной ставкой 10,9%. Но предложение актуально исключительно тем, кто является участником накопительно-ипотечной программы обеспечения жилплощадью. Эти условия дают возможность приобрести квартир или дом на вторичном рынке. Также, договор оформляется без необходимости предоставления документов, подтверждающих платежеспособность. Помимо этого, нет необходимости застраховывать жизнь и здоровье заёмщика.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2022 году
- гражданин Российской Федерации;
- возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
- должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
- наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
- для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
- обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельство СНИЛС;
- копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
- заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.
Ипотека без первоначального взноса: выгода или хитрость
Платежи высчитываются, как и в случае ипотеки со взносом, исходя из ежемесячного постоянного дохода, срока выплат, годовой ставки, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия страхования. Во многих банках для зарплатных клиентов или сотрудничавших ранее действуют скидки (например, в ВТБ24 для клиентов банка ставка снижается с 11,75% до 10,9%). Досрочное погашение кредитов возможно, однако, как пояснили опрошенные сотрудники банков, каждый случай должен быть обсуждаем отдельно.
Также купить жилье по аналогичным условиям предлагают в 3-ей очереди ЖК «Новоселье: городские кварталы» от застройщика «Новоселье». Партнерами выступают все тот же СМП Банк (13% годовых) и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ). У БСПБ действует наиболее выгодная программа: ставка составит 12,75% годовых, максимальный срок выплат – 25 лет. Однако существует жесткое условие – покупатель обязан иметь как минимум одну успешно погашенную ипотеку в любом банке.
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году
В нашем случае 4 029 520 — переплата за ипотеку без взноса, 2 444 560 — переплата за ипотеку со взносом. Если мы возьмем ипотеку с первоначальным взносом, то сэкономим 1 584 960 рублей. А эта сумма эквивалентна стоимости полноценного ремонта в одной трехкомнатной квартире или двух однокомнатных.
- Цена. Квартира в новостройке обычно стоит на порядок дешевле “готового” жилья. Это объясняется определенными рисками: есть вероятность, что дом будет построен с задержкой или вообще не построен. А также в связи с тем, что жилье в новостройке обычно продается без ремонта и далеко от центра города и инфраструктуры.
- Доход. Стоимость квартиры в новостройке будет расти по мере роста стройки дома. И если на этапе фундамента квартиру можно было купить за 3 000 000 рублей, то на этапе сдачи дома ее цена может вырасти до 3 500 000 и даже до 4 000 000 руб. Также цена увеличивается из-за появления рядом с новостройкой станции метро и роста инфраструктуры. Т.о. можно купить квартиру на этапе фундамента и продать позже на порядок дороже. В то же время квартиру, купленную на вторичном рынке, можно монетизировать сразу после покупки, сдавая ее в аренду.
- Риск. Как было сказано выше, стройка новостройки может быть задержана или же вообще заморожена. В то время, как жилье на вторичном рынке более надежный вариант; заселяться можно сразу после покупки.
- Ожидание. Новостройку нужно ждать месяцами и годами, а в квартиру на “вторичке” можно въехать сразу после оформления сделки.
- Удобство. Новостройки сегодня создаются по свежим чертежам: просторные холлы, грузовые лифты, лоджии, кабинет консьержки, просторные лестничные площадки. Все эти условия есть и на вторичном рынке жилья, но тогда растет и стоимость. В то время, как все новостройки строятся с учетом комфорта жильцов.
Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса
- Отсутствие стабильности цен на рынке недвижимости. В нынешнее время квартиры и дома часто падают в цене после её взлёта. Если жильё приобреталось на пике, есть риски, что в итоге стоимость сильно снизится и банк уже не сможет вернуть всю сумму ипотеки за счёт продажи.
- Когда ипотека не требует каких-то взносов, это очень сильно привлекает клиентов с низкой платёжеспособность и надёжностью. По мнению многих банков, если у человека нет возможности собрать сумму для первоначального взноса, то у него возникнут проблемы и в процессе выплаты. Хотя, нужно учесть, что всего 4 процента людей, берущих ипотеку, не справляются со своими долговыми обязанностями.
- У банка могут возникнуть подозрения при слишком явном завышении цены. Если будет замечено отличие от рыночной цены, вполне вероятен расклад, когда вам просто откажут в предоставлении кредита.
- Если вы покупаете недвижимость не у физического лица, а у юридического (речь идёт о новостройках), вряд ли вам удастся воплотить идею в реальность. Получить расписку вы может и сможете, но банк её вряд ли примет.
- Не каждый продавец может пойти на такую махинацию. Покупатель, отставив на второй план вопрос о том, как получить ипотеку без первоначального взноса, может потребовать тот самый виртуальный взнос обратно, в связи с чем начнутся проблемы и разбирательства.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.
После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.
11 Фев 2019 juristsib 391