Путин Снизил Ставки По Ипотеке Многодетным Семьям
Для семей с детьми: Путин поручил проработать возможность снижения ставки по льготной ипотеке
Кроме того, в апреле 2022-го была запущена программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых, которая позднее была продлена до июля 2022 года. По условиям программы получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
В свою очередь, вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что правительство планирует работать над снижением средней ипотечной ставки до 6%, а президент Татарстана Рустам Минниханов предложил рассмотреть возможность продления программы льготного кредитования — «для формирования долгосрочного спроса и предложения».
В конце декабря 2022 года в ходе совместного заседания Госсовета и Совета по стратегическому развитию и нацпроектам вице-премьер Татьяна Голикова сообщила, что, согласно оценке правительства, в ближайшие три года программой льготной ипотеки воспользуются не менее 120 тыс. семей.
«Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2022—2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей», — говорится в перечне, опубликованном на сайте Кремля.
Как отмечают специалисты, запуск программы льготной ипотеки позволил ускорить восстановление строительной отрасли от последствий пандемии коронавируса. Однако ажиотажный спрос на недвижимость привёл к существенному росту цен на жильё. По оценке экспертов, за год стоимость квартир выросла на 10—12%.
Путин предложил субсидировать ипотеку для; nbsp; семей с; nbsp; детьми на весь срок кредита
Льготная ипотека выдается на следующих условиях. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.
«То, что программа [льготной ипотеки] нуждается в доработке из-за низкого спроса на нее, – это однозначно. Банки с Минфином как раз обсуждали распространение ставки 6% на весь срок кредита, а также чтобы программа действовала и на вторичное жилье. Ставка – наиболее важный критерий для заемщика, поэтому, на наш взгляд, такая мера увеличит количество выдач льготных кредитов», – полагает предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.
Еще одна предложенная Путиным мера – развитие кредитования индивидуального жилого строительства. Ранее стимулировать ипотечное кредитование такого строительства, в том числе деревянных домов, поручал и премьер Дмитрий Медведев. Отчитаться Минфин, Минпромторг, Минстрой, Минэкономразвития, ЦБ, а также «Дом.РФ» должны до 25 марта.
Теперь же Путин в послании Федеральному собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами и субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Мера обойдется в почти 60 млрд руб. за 2022–2022 гг., сказал Путин.
Однако до сих пор эта мера почти не работала, что признал в послании и Владимир Путин. По данным Минфина, за февраль – декабрь 2022 г. было выдано всего около 4500 таких кредитов на 10,7 млрд руб. Всего же за 2022 г. банки выдали 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн руб., а долги россиян по ипотеке к концу 2022 г. достигли рекордных 5 трлн руб.
Программа льготной ипотеки будет продлена до 1 июля 2022 года
Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2022 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2022 года. По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.
«Эта программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая является локомотивом для смежных отраслей», – отметил Владимир Путин. В связи с этим он предложил продлить программу льготной ипотеки для всех регионов России еще на год – до 1 июля 2022 года.
Кроме того, планируется принять новое решение относительно льготной ипотеки для семей с детьми. Напомним, сейчас соответствующая программа предусматривает возможность для семей, где после 1 января 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, взять ипотечный кредит по льготной ставке 6% на покупку жилья в новостройке или рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.
Глава государства инициировал расширение действия программы, а именно – ее распространение на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2022 года, независимо от того, первый это ребенок, второй или последующие. Такая мера позволит семьям даже при рождении первого ребенка получить ипотечный кредит по льготной ставке 6% на приобретение жилья или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Максимальная сумма такого кредита останется прежней: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн руб., для остальных регионов России – 6 млн руб.
Znak.com обратился в Сбербанк просьбой о комментарии, но ответа не последовало. Однако ситуация разобрана в «Журнале Домклик» — издании дочерней компании Сбербанка. Там поясняется, что налог будет взиматься по требованию законодательства — на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса РФ («Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде материальной выгоды»).
Несмотря на обещание властей не повышать ставки по действующим ипотечным кредитам, некоторым заемщикам все же придется увеличить расходы. Оказалось, что после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 20% ряд владельцев дешевых займов «получили материальную выгоду» и должны заплатить с нее налог.
Сотрудники, получившие уведомление, расценили эти требования как фактическое повышение ставки по кредиту, хотя власти уверяли, что этого не будет. «Ввели налог на роскошь — на льготную ипотеку, чтобы не жили слишком хорошо», — возмущена одна из сотрудниц, взявшая ипотеку под 7% годовых и получившая уведомление. Надо отметить, что кредиты сотрудники получали на разных условиях. В том числе займы выдавались по госпрограммам, по которым работали многие банки.
Сбербанк разослал своим сотрудникам, взявшим дешевые ипотечные кредиты, уведомление о начислении налога. «Обращаем ваше внимание, что в связи с повышением ЦБ РФ ключевой ставки до 20% с 28.02.2022 по всем ипотечным кредитам, по которым ставка в договоре ниже 13,3% (2/3 от ключевой ставки ЦБ), будет исчислен налог в размере 35% от возникшей материальной выгоды, независимо от того, воспользуетесь ли вы льготой на снижение ставки или нет», — говорится в сообщении.
«Простыми словами, материальная выгода возникает только у сотрудников банка, которые оформили ипотеку в этом же банке. Поэтому если вы не являетесь сотрудником банка, никаких налогов за сниженные проценты по ипотеке в Сбербанке вам платить не нужно», — поясняется в журнале.
Президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ представить предложения по реализации льготной ипотеки в период до 2024 года, в том числе рассмотреть возможность снижения ставок для семей как минимум с двумя детьми. Утвержденный президентом перечень поручений по итогам совещания по экономическим вопросам 21 января 2022 года опубликован на сайте Кремля.
«Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2022—2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей», — говорится в документе.
Владимир Путин предложил снизить ставку по ипотеке для семей с детьми
«Представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2022—2024 годах, рассмотрев возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей», — распорядился Путин. Правительство и Банк России должны сделать это до 31 марта.
Ранее Центробанк заявил, что льготную ипотеку нужно отменить. Однако позже глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила оставить ее в некоторых регионах России, напоминает телеканал 360. В Кремле ранее подчеркивали, что такая позиция Банка России известна властям, пишет RT.
В ОП предложили обнулить ставку по ипотеке для многодетных семей
Общественная палата России (ОП РФ) выступила с предложением о снижении ставки на ипотечный заем или жилищный кредит для многодетных семей до 0% годовых. Инициатива содержится в списке мер поддержки семей с детьми, который подготовили для правительства РФ списке, сообщили в «Известиях» со ссылкой на зампреда комиссии ОП РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Юлию Зимову.
Отмечается, что список сформировали на основе проведенного ОП при поддержке ВЦИОМ опроса родителей. В нем приняли участие 10 тысяч человек. Так, снижение ставки на ипотечный заем или жилищный кредит до 0% одобрили 60% респондентов. Среди других инициатив находятся бесплатное предоставление жилья в собственность семьям с пятью и более детьми, единовременные выплаты на приобретение недвижимости для семей с детьми-инвалидами и субсидирование семьям 50% стоимости аренды жилья.
Путин снизил ставки по ипотеке многодетным семьям
7 июня во время «Прямой линии» к Владимиру Путину обратилась с просьбой многодетная семья из города Иваново. Молодые родители троих ребятишек в своем обращении подняли вопрос о высоких ипотечных ставках, которые неподъемны для семей с несколькими детьми. Согласно постановлению Правительства не все категории семей с детьми могут воспользоваться льготами. Именно с этой проблемой и столкнулись Верховские.
По словам Дмитрия Верховского, его семья выплачивает банку ипотеку со ставкой 13%. Узнав о недавнем постановлении Правительства о возможности снижения ипотечных ставок для многодетных семей до 6%, Верховские решили воспользоваться этой льготой. Однако семье было отказано в пересмотре кредитной ставки, так как им льгота не положена по закону. На законодательном уровне снижение кредитных ставок предусмотрено только для тех семей, у которых в период действия программы родился третий ребенок, а тем у кого уже двое или трое детей или родился 4 и следующий ребенок воспользоваться этой льготой не получится.
Путин отметил, что вынесенное Правительством постановление ошибочно и нужно пересмотреть законодательство в этом вопросе в пользу всех многодетных родителей. Президент заверил россиян в том, что ситуация будет исправлена и поддержку в виде снижения ипотечной ставки получат все категории многодетных семей, независимо от сроков рождения третьего и последующего детей.
В своем выступлении Путин также отметил рост объемов ипотечных кредитов по стране. Так, в 2022 году россияне оформили более миллиона ипотечных кредитов, а в первый квартал текущего года выдано на 30% больше кредитов, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это значит, что все больше семей решают свои жилищные проблемы с помощью ипотеки. Вот почему она должна быть доступной всем.
В рамках проходившей 7 июня прямой линии с президентом России Дмитрий и Маргарита Верховские обратились к Путину со своей проблемой. Многодетным родителям банк отказывал в снижении процентной ставки по ипотеке. В течение одного дня вопрос был решен. Временно исполняющий обязанности губернатора Ивановской области Станислав Воскресенский побывал в семье Верховских и сообщил им приятную новость о снижении ипотечной ставки.
— Очень важная история с ежемесячным пособием в размере прожиточного минимума (МРОТ) на няню для родителей детей до трех лет. Если реализовать это в виде сертификатов, то, например, три мамы могут скинуться сертификатами и оплатить присмотр за своими детьми, — рассказали про другую инициативу представители палаты в разговоре с «Известиями».
Общественная палата России (ОП РФ) предложила снизить ставку по ипотеке или жилищный кредит для семей, в которых воспитывается трое и более детей до нуля процентов годовых. Об этом рассказала заместитель председателя палаты по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Юлия Зимова.
В списке содержались такие меры поддержки, как предоставление жилья на бесплатной основе семьям с пятью и более детьми и единовременная выплата на покупку жилья для семей, в которых воспитываются дети-инвалиды. За каждую из этих мер проголосовали 42 и 40 процентов респондентов соответственно.
По словам специалиста, люди, которые взяли кредит три–четыре года назад под 12–13 процентов годовых, могут рефинансировать его, если не сделали этого раньше. В настоящее время ставка составляет около девяти процентов. Стоит рефинансировать ипотеку, если ваша ставка превышает десять процентов.
Сотрудникам Сбербанка с дешевой ипотекой повысили ставку через «налог на роскошь»
Сотрудники, получившие уведомление, расценили эти требования как фактическое повышение ставки по кредиту, хотя власти уверяли, что этого не будет. «Ввели налог на роскошь — на льготную ипотеку, чтобы не жили слишком хорошо», — возмущена одна из сотрудниц, взявшая ипотеку под 7% годовых и получившая уведомление. Надо отметить, что кредиты сотрудники получали на разных условиях. В том числе займы выдавались по госпрограммам, по которым работали многие банки.
Несмотря на обещание властей не повышать ставки по действующим ипотечным кредитам, некоторым заемщикам все же придется увеличить расходы. Оказалось, что после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 20% ряд владельцев дешевых займов «получили материальную выгоду» и должны заплатить с нее налог.
Znak.com обратился в Сбербанк просьбой о комментарии, но ответа не последовало. Однако ситуация разобрана в «Журнале Домклик» — издании дочерней компании Сбербанка. Там поясняется, что налог будет взиматься по требованию законодательства — на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса РФ («Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде материальной выгоды»).
«Простыми словами, материальная выгода возникает только у сотрудников банка, которые оформили ипотеку в этом же банке. Поэтому если вы не являетесь сотрудником банка, никаких налогов за сниженные проценты по ипотеке в Сбербанке вам платить не нужно», — поясняется в журнале.
Там написано, что налог с материальной выгоды надо платить в двух случаях: когда заемщик (физлицо) и банк, где взят кредит, являются взаимосвязанными лицами, либо заемщик находится в трудовых отношениях с банком. Еще одна ситуация для начисления налога, когда экономия на процентах является материальной помощью либо формой встречного исполнения кредитором обязательства перед заемщиком (например, оплатой за оказанные им услуги).
Владимир Путин поручил снижать ставки по ипотеке и делать ее доступней для многодетных семей
При этом для семей с детьми, решивших с помощью ипотечного кредита решить свой жилищный вопрос, глава государства поручил разработать особые меры поддержки. В частности, было предложено продлить период льготного кредитования. Напомним, в 2022 году российские семьи, в которых родился второй или последующий ребёнок, получили возможность оформить кредит на покупку жилья в новостройке на особых условиях. Для них устанавливалась максимальная ставка в 6% годовых, остальное банкам в виде субсидий платит государство. Однако данный льготный процент устанавливался, как правило, только на первые 3 – 5 лет кредитования. В итоге, воспользовались такой программой всего 4,5 тысячи семей по всей стране.
На финансирование данной программы, по словам главы государства, в 2022 году предполагается выделить 7,6 млрд рублей, в 2022 – 21,7 млрд рублей, 2022 –30,6 млрд рублей. Ожидается, что новые условия льготной ипотеки привлекут около 600 тыс. российских семей с детьми, желающих улучшить свои жилищные условия.
Еще одна мера поддержки многодетных семей, взявших ипотечный кредит, предложенная Владимиром Путиным, заключается в частичном погашении данного займа. «Считаю возможным ввести дополнительную меру поддержки семей, где рождается третий и последующий ребёнок. А именно, напрямую из федерального бюджета оплатить, «погасить» за такую семью 450 тыс. рублей из её ипотечного кредита. При этом предлагаю запустить эту меру, что называется, задним числом – с 1 января 2022 года, пересчитать и предусмотреть для этого средства в бюджете текущего года», — заявил Владимир Путин.
«Возникает вопрос, почему. Значит, предложенные условия в чём-то людям не подходят. Но и понятно, в чём, понятно, почему. Семья, принимая решение о покупке жилья, строит, конечно, планы на длительную, среднесрочную как минимум перспективу, «вдолгую». А сейчас получается: взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается, — объяснил Президент. — Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита».
Кроме того, россияне должны иметь возможность не только покупать готовое жильё, но и самостоятельно строить свой дом. Президент дал поручение Правительству РФ совместно со специалистами ЦБ проработать удобные финансовые инструменты для поддержки и развития индивидуального жилищного строительства. Пока, как признал Путин, данная сфера мало охвачена ипотекой.
Слова главы государства поддержал и руководитель Минфина Антон Силуанов. Он сказал о том, что соответствующее решение правительства будет принято. А также отметил, что уже сегодня принимаются все меры по снижению ставок ипотечного кредитования. Принята программа по снижению ставок, особенно семьям с детьми. Средняя ставка составляет 9,73 (процента годовых). Некоторое время назад она имела двузначное значение.
— « Вы правы. Я сейчас, наверное, разочарую Минфин — постановление правительства ошибочно, и его надо поправить. Это будет стоить 9 миллиардов рублей. Это не такие большие деньги (большие, конечно, имея в виду поддержку семей с детьми). Мы это сделаем, поправим», — ответил Владимир Путин.
Проблему непомерно высоких ставок по ипотеке для семей с детьми в ходе «Прямой линии» с президентом России Владимиром Путиным 7 июня подняла многодетная семья Верховских из Иванова. Молодые родители Маргарита и Дмитрий, воспитывающие троих детей, посетовали на высокую ставку по ипотеке в 13%, которая не позволяет им достроить дом, в котором они живут.
Недавно семья узнала, что правительство приняло постановление, которое дает право на снижение ипотечной ставки с 13 до 6 процентов. Однако воспользоваться льготой они не смогли. Когда Верховские обратились в банк, им сказали, что льгота положена только в случае рождения второго или третьего ребенка. Родителям пояснили, что при рождении четвертого, пятого или шестого эта льгота не предусмотрена.
Через несколько часов после прямой линии временно исполняющий обязанности губернатора Ивановской области Станислав Воскресенский посетил Верховских, уточняет агентство. Он пообещал до конца недели разработать механизм уменьшения ставки по ипотечным кредитам до 9-9,5% для всех семей региона, имеющих проблемы с жильем.
После такой исповеди Владимир Путин обнадежил разочаровавшуюся семью. Министерство финансов допустило грубую ошибку во время формирования закона, в ближайшее время все исправят. Сумма корректировки закона будет составлять около 10 миллиардов рублей. Президент России считает, что это небольшие деньги для помощи многодетным семьям. Владимир Путин пообещал исправить ситуацию в ближайшее время, ипотечная ставка снизится до 7%, а со временем даже и до 6%.
Данный вопрос начал обсуждаться во время «Прямого эфира» с Владимиром Путиным. Поступила жалоба от отца молодой семьи в отказе на рефинансирование ипотечной ставки. Мужчина сообщил, что несколько лет назад они с супругой взяли ипотечный кредит на покупку жилья. На данный момент процент ипотечной ставки составлял 13%.
После того как супружеская пара узнала о понижении процента ипотечной ставки, они очень обрадовались. Однако при обращении в банк там им отказали. Ведь на данный момент в семье трое детей, даже если и родится четвертый, льготы для семьи не будут действовать. Ведь в обновленном законе это не предусмотрено.
Президент России с большим уважением относится к многодетным семьям. Даже если в семье трое детей – это уже замечательно. Он надеется, что в ближайшем будущем многие семьи смогут себе позволить воспитывать как минимум трое детей. Государство постарается поддерживать такие семьи. А вопрос заявительницы Владимир Путин пообещал решить в ближайшее время.
Путин дал многодетным семьям новый шанс на льготную ипотеку
Эти и многие другие меры, направленные на повышение благосостояния граждан, которые президент отразил в послании, продиктованы реальными проблемами людей на местах, заявила «Прайм» первый заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Ирина Гусева.
Президент России Владимир Путин в своем послании к Федеральному собранию озвучил ряд мер, направленных на поддержку ипотеки для семей с детьми. Он предложил распространить для них субсидирование ставки на весь срок ипотечного кредита. Сейчас семьи, где рождается второй или последующий ребенок, могут получить ипотеку по ставке в 6%, но лишь на три или пять лет. Затем семья будет платить по полной ставке.
Озвученные в среду инициативы будут иметь важное значение и для других участников рынка, согласна руководитель Службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина. Банки благодаря еще большему смягчению условий по ипотеке смогут увеличить свой кредитный портфель, а государство, субсидируя снижение ставок в рамках этих программ, тем самым возьмет на себя очередное социальное обязательство и продемонстрирует заботу о семьях с детьми.
«Средний срок ипотечного займа в России порядка 15 лет, а размер жилищного кредита около 2 млн рублей, переплата на текущих условиях составляет порядка 1,8 млн рублей, а при ставке 6% она едва дотягивает до 600 тысяч», — подсчитала руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ — Супермаркет недвижимости» Ирина Туманова.
«Ранее президент уже ставил задачу увеличить количество квадратных метров на человека, но ее реализацию сдерживала низкая покупательная способность. Теперь появился рычаг для поддержания строительной отрасли и смежных бизнесов. Это важно и с точки зрения создания рабочих мест, и для повышения налоговой базы, и в плане развития территорий, создания комфортной среды», — указала она.
19 Апр 2022 juristsib 45