Ставки по кредитам малому бизнесу в 2022 году в сбербанке
Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей
Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.
Потребительские кредиты, кредит наличными Сбербанка
В 2022 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,4% годовых.
*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
**Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке
Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2022 году, кому и на каких условиях.
- Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
- Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
- Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
- Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
- Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.
Обратите внимание, при залоговом кредите обязательно требуется поручитель
Кредиты на бизнес с нуля в Сбербанке России
При наличии качественного бизнес-плана предприниматель может обратиться в центр развития малого бизнеса. Если представителей такой организации заинтересует предложенная бизнес-модель, центр развития может частично или полностью профинансировать новый бизнес.
- В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
- Выбор кредитной программы.
- Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
- В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
- Подача заявки на получение кредита на бизнес.
- Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.
Кредиты на развитие малого бизнеса и ИП
Банк осуществляет выдачу льготных кредитов на условиях, определенных Указом №255, субъектам малого предпринимательства, за счет средств облисполкомов (Минского горисполкома), размещаемых во вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк» в рамках заключенных с указанными исполнительными комитетами соглашений о взаимодействии по вопросам предоставления льготных банковских кредитов субъектам малого предпринимательства.
- создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
- организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
- производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
- внедрение новых технологий.
Кредит для предпринимателей(ИП)
- возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
- ставки от 11,8 % в год;
- нет комиссии за выдачу средств;
- сроки до 10 лет;
- учет специфики бизнеса;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- займ на развитие бизнеса;
- отсрочка на погашение основной части задолженности;
- высокий уровень защиты от мошеннических действий.
В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.
Кредитование малого бизнеса — кредит юридическому лицу
Для получения кредита следует отвечать таким критериям: первое и очень важное, чтобы заемщик имел хорошую кредитную историю; второе – срок ведения предпринимательской деятельности должен составлять не менее 6 месяцев.
Основным критерием в вопросе кредитование бизнеса, является наличие такого. Самым востребованным является кредит, который может выдать финансовое учреждение при наличии минимальной процентной ставкой и длительным сроком погашения.
Как сбербанк кредитует малый бизнес
Банк рассматривает заявку клиента, которую он заполнил в отделении. Решение принимается в течение нескольких дней. После этого будет оглашен перечень справок и документов. Обычно кредит малому бизнесу Сбербанк выдает благодаря поручителю. Им может быть физическое или юридическое лицо, предприниматели. Им надо подтверждать свой доход с помощью справки 2 НДФЛ или декларацией из налоговой. Сбербанк предоставляет такие кредиты не всем. Каждая заявка рассматривается внимательно, поэтому не всем удается получить средства.
Главной причиной отказа в получении кредита считается ненадежность клиента. Если предприниматель не может предоставить подтверждение ликвидности бизнеса, то ему вряд ли разрешат получить средства. Поэтому важно создать качественную презентацию бизнес-плана, который должен быть грамотным и основательным.
Кредит для ИП в Сбербанке: условия в 2022 году
Бизнес на основе франчайзинга – это ведение дела по схеме известного бренда. Такой вид предпринимательства позволяет получать стабильный заработок. Сбербанк стремится сотрудничать с платежеспособными заемщиками. К тому же правообладатель идеи обычно выступает поручителем, так как имеет доход от начинающего бизнесмена.
Программа «Бизнес-оборот» доступна для тех предпринимателей, чей годовой оборот не больше 400 млн руб. Доход фирмы подтверждается документально. Служба безопасности Сбербанка детально проверяет все бумаги компании для оценки рисков.
Кредиты для бизнеса Сбербанка
Условия по всем 5 программам разные. Все зависит от цели получения, от платежеспособности заявителя и от того, насколько срочно нужны деньги. Так, кредиты малому бизнесу в Сбербанке отличаются такими параметрами:
- сумма ссуды: от 50000 -600000000, а по кредиту «Бизнес недвижимость» до 600 миллионов;
- процентные ставки: 11 — 0%;
- срок кредитования: 1-120 месяцев. Максимальный порог действует при ипотечном кредитовании, а оборотный кредит выдается только на 2 года.
Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса
Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п. К краткосрочным программам кредитования относятся:
Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.
Кредит в Сбербанке: условия в 2022 году, процентная ставка
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.
Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
Кредит для предпринимателей(ИП)
Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.
Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.
Как сбербанк кредитует малый бизнес
У этого типа кредитования есть много преимуществ. К первому относят отсрочку первоначального взноса в течение 6 месяцев. Комиссий за предоставление средств нет. Кредитор выдает клиенту бизнес-план, а также консультирует по поводу начала работы.
Модель кредитования малого бизнеса, основанная на анализе движения средств на счетах клиентов, уже используется банками. Такая модель, например, есть у Альфа-банка в рамках автоматического овердрафта. «С нашей точки зрения, Big data повышает эффективность работы с клиентом, поскольку базируется на использовании большого объема данных и таким образом увеличивает точность построенных моделей», — сообщила пресс-служба Альфа-банка.
13 Янв 2020 juristsib 331