Путин О Процентных Ставках
«Впадать в панику и совершать необдуманные действия точно не стоит, — говорит банковский аналитик, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян. — Прогнозировать сейчас дальнейшее развитие событий невозможно. Подняв ставку до 20%, ЦБ принял единственно верное решение. Надо срочно остановить отток денег из банков, поддержать и их, и людей. Несмотря на то, что ряд банков подвергся жестким санкциям, внутри страны они работают в прежнем режиме. Сейчас ставки по рублевым вкладам подросли до 21%, по долларовым — до 8%, а по депозитам в евро — до 7%. В нынешних условиях это достаточно привлекательный вариант, учитывая, что инфляция значительно превысит те прогнозные показатели, что ЦБ давал в начале 2022 года».
Ясно лишь, что сегодня нельзя быть уверенным ни в чем. В подобных аховых обстоятельствах люди пытаются спасти деньги, а не приумножить. А как иначе, когда когда с трибуны Госдумы звучат недвусмысленные намеки на возможную конфискацию сбережений россиян? «Если блокируют все средства, которые находятся за рубежом ($640 млрд золотовалютных резервов РФ), то у правительства другого выхода не будет, кроме как наложить арест на все вклады населения», — предупредил депутат от КПРФ Николай Арефьев. Между тем, по официальным данным РФ на начало февраля, общий объем банковских вкладов граждан составил 34,6 трлн рублей, из них 27,8 трлн размещено на рублевых счетах и депозитах, а еще $92,9 млрд — на валютных. На следующий день после начала спецоперации на Украине (25 февраля) россияне сняли со счетов 1,4 трлн рублей наличными. Спрос на кэш вырос в 12,5 раз.
Ранее ЦБ повысил ключевую ставку до космических 20%. Свое решение регулятор объяснил тем, что оно позволит банкам увеличить депозитные ставки до уровней, необходимых для компенсации возросших девальвационных и инфляционных рисков, защитить сбережения граждан. Но не поздно ли, как говорится, пить боржоми? Не делают ли финансовые институты России хорошую мину при плохой игре? Стоит ли вообще рассматривать депозиты как верный способ сохранения капитала?
Российские банки синхронно подняли процентные ставки по рублевым депозитам — до 20% годовых и выше. Центробанку не пришлось уговаривать их сделать это. Все понимают: вопрос стоит о жизни и смерти банковской, финансовой системы страны. Средства вкладчиков, которые на фоне потребительской паники и ажиотажа с наличностью стали стремительно утекать со счетов под матрасы, — это ее кровь, ее основной живительный ресурс. Но можно ли повернуть вспять этот бурный поток в условиях невиданного форс-мажора — с рублем, с ценами на товары, с обвалом всех без исключения рынков?
Логика поведения банков понятна: у них колоссальный дефицит ликвидности, им срочно нужны средства, и они готовы платить повышенный процент за пользование деньгами физических лиц, отмечает старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. По ее словам, сейчас бессмысленно строить догадки относительно параметров инфляции в текущем году. Ясно только, что она будет двузначной, причем надолго. Ставки по рублевым депозитам в пределах 19-21% позволят людям как минимум сохранить капитал. Сейчас это задача номер один для всех, у кого есть свободные средства. Дальнейшие сценарии могут быть любые, и зависят они множества факторов — от санкционных трендов до ставки ЦБ и наличия валюты на межбанковском рынке. Остается лишь надеяться, что нынешние, экстремальные для финансовой системы условия изменятся в лучшую сторону.
Путин объяснил повышение ЦБ ставки фразой «у нас может быть как в Турции»
«Я слышу: давайте переждем два года, инфляционные ожидания, сама инфляция снизится – не согласен. Есть кривая спроса и предложения, поэтому давайте нарастим предложение Но никто не будет вкладывать [в расширение производства], когда стоимость кредита прогнозируется на уровне 10% в начале следующего года, я вам гарантирую», – заявил Дерипаска на сессии форума.
«Если мы посмотрим, как формируются ставки по длинным кредитам, [то увидим], они не столько зависят от того, какую ключевую ставку установили в настоящий момент, а от ожиданий банков, финансовых рынков, какая будет инфляция в перспективе пяти, семи и десяти лет», – парировала Набиуллина.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина, отвечая на высказывания бизнесмена, согласилась, что в инфляции «есть две части уравнения – это спрос и предложение». Но при этом она напомнила, что экономического роста и повышения уровня предложения можно достичь не только за счет «дешевых» кредитов, а с помощью вложения личного капитала акционеров.
«Конечно, можно здесь поругивать Центральный банк. Я каждый день в контакте с коллегами из реального сектора экономики, знаю, как они ругаются на ЦБ, и знаю их аргументы. Я знаю неудовлетворенность реального сектора [экономики] от повышения ставок, но если этого не делать, то у нас может быть, как в Турции», – сказал Путин.
Главным оппонентом регулятора со стороны крупных промышленников выступает основатель «Русала» Олег Дерипаска. Он традиционно негативно комментирует повышение ЦБ ключевой ставки в своем телеграм-канале. В ходе сессии инвестиционного форума «Россия зовет!» 30 ноября бизнесмен очно поспорил с председателем Центрального банка Эльвирой Набиуллиной о том, как нужно проводить денежно-кредитную политику.
Там написано, что налог с материальной выгоды надо платить в двух случаях: когда заемщик (физлицо) и банк, где взят кредит, являются взаимосвязанными лицами, либо заемщик находится в трудовых отношениях с банком. Еще одна ситуация для начисления налога, когда экономия на процентах является материальной помощью либо формой встречного исполнения кредитором обязательства перед заемщиком (например, оплатой за оказанные им услуги).
Сотрудники, получившие уведомление, расценили эти требования как фактическое повышение ставки по кредиту, хотя власти уверяли, что этого не будет. «Ввели налог на роскошь — на льготную ипотеку, чтобы не жили слишком хорошо», — возмущена одна из сотрудниц, взявшая ипотеку под 7% годовых и получившая уведомление. Надо отметить, что кредиты сотрудники получали на разных условиях. В том числе займы выдавались по госпрограммам, по которым работали многие банки.
Несмотря на обещание властей не повышать ставки по действующим ипотечным кредитам, некоторым заемщикам все же придется увеличить расходы. Оказалось, что после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 20% ряд владельцев дешевых займов «получили материальную выгоду» и должны заплатить с нее налог.
Znak.com обратился в Сбербанк просьбой о комментарии, но ответа не последовало. Однако ситуация разобрана в «Журнале Домклик» — издании дочерней компании Сбербанка. Там поясняется, что налог будет взиматься по требованию законодательства — на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 212 Налогового кодекса РФ («Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде материальной выгоды»).
Сбербанк разослал своим сотрудникам, взявшим дешевые ипотечные кредиты, уведомление о начислении налога. «Обращаем ваше внимание, что в связи с повышением ЦБ РФ ключевой ставки до 20% с 28.02.2022 по всем ипотечным кредитам, по которым ставка в договоре ниже 13,3% (2/3 от ключевой ставки ЦБ), будет исчислен налог в размере 35% от возникшей материальной выгоды, независимо от того, воспользуетесь ли вы льготой на снижение ставки или нет», — говорится в сообщении.
«Последствия от ограничительных мер для совокупного спроса как в части внешнего, так и внутреннего спроса, вероятно, будут носить более длительный характер. Это будет значимым дезинфляционным фактором. При развитии ситуации по данному сценарию и стабильности на финансовых рынках мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в течение 2022 года», — подчеркнула глава регулятора.
Как отмечают опрошенные RT эксперты, уменьшение ставок по ипотеке в первую очередь зависит от монетарной политики ЦБ. Традиционно российские банки внимательно следят за изменением ключевой ставки регулятора и уже на основе принимаемых Центробанком решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных.
«В марте ряд ведущих банков, не дожидаясь решений ЦБ по ключевой ставке, стали повышать проценты по ипотечным займам в среднем на 0,5—1,5 процентных пункта. Несмотря на то что многие ожидали повышения ключевой ставки ЦБ, этого не произошло — регулятор взял паузу», — подчеркнул Сигал.
Напомним, за счёт снижения ключевой ставки Банк России стимулирует деловую активность и экономический рост в стране. В долгосрочной перспективе политика монетарных властей приводит не только к удешевлению кредитов, но и к увеличению внутреннего спроса и объёмов капиталовложений. Между тем в периоды ускорения инфляции регулятор традиционно прекращает снижать ставку или повышает её для предотвращения более значительного роста цен.
Любопытно, что на фоне ускорившейся инфляции в марте многие банки высоко оценивали вероятность повышения ключевой ставки ЦБ и стали заранее увеличивать проценты по жилищным займам. Об этом RT рассказал первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.
«Мы готовились и принимали целый ряд решений, чтобы максимально смягчить последствия и для экономики и для людей. И в части движения денежных средств, и в части развития проектов по замещению импортных комплектующих. Коллеги, важно сейчас оперативно реагировать на изменения. Действовать активно, эффективно, без сбоев и выполнять все необходимые планы. Ситуацию надо мониторить в режиме реального времени по каждому направлению, которое вы курируете в рамках своих обязанностей», — сказал Михаил Мишустин.
«Я пригласил вас для того, чтобы поговорить о вопросах, связанных с экономикой, с финансами; мы с Михаилом Владимировичем обсуждали эту тему, имея в виду, конечно, и те санкции, которые сейчас так называемое западное сообщество, как я его назвал в своем выступлении, эта «империя лжи» пытается реализовать в отношении нашей страны», — сказал глава государства.
Ранее о том, как противостоять внешнему давлению и смягчить санкционные последствия для граждан и экономики, премьер-министр Михаил Мишустин обсудил со своими заместителями. Он отметил, что введенные Западом ограничительные меры для нас не стали сюрпризом и решения были приняты заранее.
Новость последнего часа. Все ставки по кредитам, выданным до увеличения ключевой ставки, которую Центробанк сегодня поднял до 20%, должны быть сохранены. Такое поручение дал сегодня Владимир Путин, сообщил пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков. Президент провел большое совещание по экономическим вопросам. Главная тема — вводимые против нас западные санкции.
«Для обеспечения ценовых курсов устойчивости с сегодняшнего дня принято решение о обязательной 80%-ной продаже валютной выручки экспортерами. Кроме того, Центральный Банк сегодня повысил ключевую ставку. А также принял ряд мер по стабилизации финансовых рынков и поддержке банков, включая регуляторные послабления для них. Все бюджетные обязательства, в первую очередь социальные обязательства, будут исполняться в первоочередном порядке, ресурсы для этого есть», — сообщил Антон Силуанов.
Новые жилищные кредиты начнут оформлять с 1 ноября 2022 года. Низкая ставка субсидируется за счёт средств государства. Средний процент по ипотеки в российских банках — около 9% годовых. Глава государства заметил, что такой процент непосильный для многих граждан в современных условиях. Другие подробности анонсированной президентом поддержки пока не известны. «Выберу.ру» будет следить за развитием ситуации с президентской ипотекой.
Самое привлекательное в словах президента — это ставка. Во-первых, размер — 6,5% годовых. Пока такие низкие ставки есть только у программы «семейной ипотеки» для многодетных — 6% годовых, многие банки снижают ставки при оформлении личного страхования. Во-вторых, глава государства заявил, что такую низкую ставку установят на весь срок кредита. С «семейной ипотекой» это случилось не сразу — сначала ставка зависела от срока ипотеки и количества детей в семье, но позже её продлили на весь срок.
Владимир Путин предложил новую программу льготных кредитов на жильё. По мнению президента, это поможет людям купить квартиры по субсидированной ставке, а также поддержит строительство в кризис. Российский лидер предложил ставку 6,5% годовых — если программу примут и запустят, это будет одна из самых низких ставок наряду с «семейной ипотекой». В 2022 году на льготные кредиты планирую выделить 6 млрд рублей.
На рынке ипотеки в России складывается непростая ситуация, которая заставляет правительство принимать беспрецедентные меры. Кабмин внёс в госдуму законопроект, который запретит банкам в кризис завышать ставки для наживы на заёмщиках. Многие кредиторы уже подняли размер первоначального взноса, чтобы отсеять ненадёжных заявителей. Кроме того, банки внимательно присматриваются к клиентам из пострадавших отраслей — фитнеса, туризма, общепита. Таким заёмщикам могут отказывать в новых кредитах. Подробности о текущей ситуации с ипотекой читайте в материале «Выберу.ру» «Хорошее отношение закончилось. Банки ужесточают требования по ипотеке».
Ключевая ставка — 20%
Но так как государство будет предпринимать меры по стабилизации ситуации, через некоторое время ставки могут снизиться — скорее всего, появится возможность перекредитования/рефинансирования, что позволит снизить финансовую нагрузку — уменьшить ежемесячный платеж по кредиту/займу и как следствие дополнительно снизить расходы по страховым взносам.
Еще более жесткую оценку дает Сергей Гордейко, главный эксперт компании «Русипотека». Его слова приводит «РИА Недвижимость»: «Возможности потенциальных заемщиков резко сократятся, кредитование сократится до уровня льготных программ. Ежемесячная выдача ипотечных кредитов уменьшится в 5–10 раз».
«В соцсетях и мессенджерах сейчас распространяется много слухов. В частности, что Сбербанк запретил снимать деньги с инвестиционных счетов в ближайшие 10 дней. Это неправда. Мы продолжаем выполнять свои обязательства перед вами, и ваши брокерские счета доступны вам полностью в любое время ».
«Если вы только в начале пути, то можно просто расслабиться и забыть эту идею. Если кредит одобрен, выбран объект и есть четкое понимание и план, как обслуживать кредит в кризисной ситуации, то можно и взять. Но, думаю, таких людей будет мало — считаные проценты», — считает Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита Циан.Финансы.
Банкам выгодно, чтобы выданные кредиты были возвращены, а качество кредитного портфеля оставалось высоким, констатирует Татьяна Решетникова. Им не нужен рост просроченной задолженности. Поэтому с большой вероятностью могут появиться предложения ипотечных каникул, связанные именно с нынешней ситуацией. В банках уже действуют аналогичные каникулы, привязанные к последствиям пандемии. Также не стоит забывать и о возможности договориться с банком о реструктуризации долга на индивидуальных условиях
После заключения договора или займа в течение 3-х, 5-ти или 8-ми лет банку будет предоставляться субсидия, размер которой равен разнице между величиной ключевой ставки Центрального банка (ЦБ) РФ на первый день месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на 2%, и процентной ставки, установленной договором займа или кредита (6%).
Программы, которые предлагает государство, банки, застройщики – это только предложение. Вы сами должны решить, насколько необходимо для вас получить ипотеку по тем или иным условиям. Есть ли в планах вашей семьи расширение жилплощади? Если вы готовились к покупке, собрали часть денег (не меньше 20% от стоимости жилья), просчитали все расходы и возможные вливания в семейный бюджет, то смело можете воспользоваться предложением.
Также речь идет о совершенствовании институтов градостроительного зонирования и системы саморегулирования в строительстве, о регулировании условий выкупа арендаторами земельных участков, об обеспечении доступа инвесторов к градостроительной информации, о применении единых государственных сметных нормативов, об исключении полных расчетов государственных и муниципальных заказчиков с подрядчиками до ввода объекта.
В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.
Сбербанк с 6 августа снижает ставки ипотечных кредитов и увеличивает скидку к ставке для зарплатных клиентов. Снижение ставок ипотеки на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство дома, покупку гаража и машино-места, рефинансирование кредитов других банков, а также по нецелевому кредиту под залог недвижимости составит 0,5 процентного пункта п.
Дальнейшие решения по ключевой ставке ЦБ будет принимать, исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий. Также во внимание будут приниматься реакция финансовых рынков на эти условия. Будет учитываться фактическая и ожидаемая динамика инфляции.
Эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Игорь Сафонов уточнил, что введение санкций, прямо направленных на российский ЦБ, ограничило его возможности по проведению валютных интервенций. Регулятор проводил их в конце прошлой недели для смягчения девальвации рубля и стабилизации валютного рынка.
«Резкий подъем ставки ЦБ обусловлен рекордным давлением на валюту. Шаг регулятора абсолютно верный. Он вызван аномальной волатильностью рынка на фоне санкций ЕС и США. Влияние сугубо положительное. Стабилизация должна прийти, а рубль — укрепиться на фоне накачки ликвидностью системы», — отметили аналитики «БКС Мир инвестиций».
В мире практика повышения ключевой ставки использовалась, в частности, Венесуэлой в рамках борьбы с инфляцией. В марте 2022 года венесуэльский регулятор повысил ставку с 45,24 до 58,67%. Впрочем, победить инфляцию ему не удалось. В июле появились сообщения об очередной деноминации боливара в масштабах 1000000 к 1.
«Поэтому Банк России перешел от более точечных к крупномасштабным мерам поддержки отечественной валюты — экстренному и резкому повышению ключевой ставки. В краткосрочном периоде это (в сочетании с прочими мерами) способствует некоторой стабилизации валютного рынка. Мера вызовет неизбежную корректировку ставок по всей линейке кредитных и депозитных продуктов: повысятся ставки и по вкладам, и по кредитам», — уточнил Сафонов.
Ключевая ставка — 20%
Если вы еще не получили ипотеку и собирались сделать это в ближайшее время, не факт, что вам это удастся. Одна из читательниц Циан.Журнала рассказала вот такую историю: «Нам для покупки квартиры не хватает всего 1,5 млн — мы планировали взять их в ипотеку. Но когда сегодня дернулись получать одобрение Сбербанка, получили отказ. Понятное дело, что банк просто не пересчитал ставки: мы подали заявку под 11,3% — такая возможность была с утра на сайте банка. Но отказ пришел сразу же».
«Росбанк продолжает обслуживать клиентов в полном объеме и предоставляет полный доступ ко всем финансовым услугам и сервисам. Мы внимательно следим за развитием рыночной ситуации и на основе ее тщательного анализа будем принимать решения о корректировке условий по финансовым продуктам, при этом мы будем стремиться обеспечить комфортные условия для клиентов. Изменение условий по уже выданным кредитам исключено.
Банкам выгодно, чтобы выданные кредиты были возвращены, а качество кредитного портфеля оставалось высоким, констатирует Татьяна Решетникова. Им не нужен рост просроченной задолженности. Поэтому с большой вероятностью могут появиться предложения ипотечных каникул, связанные именно с нынешней ситуацией. В банках уже действуют аналогичные каникулы, привязанные к последствиям пандемии. Также не стоит забывать и о возможности договориться с банком о реструктуризации долга на индивидуальных условиях
Циан.Журнал разослал запросы в крупнейшие банки, работающие с ипотекой: в Альфа-банк, Газпромбанк, Уралсиб, Росбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Совкомбанк (он временно приостановил выдачу новых кредитов). Мы поинтересовались, какова вероятность, что банки поменяют ставки по уже взятым кредитам, и планируют ли они приостанавливать выдачу ипотечных кредитов.
В такой ситуации, пожалуй, неплохим решением может оказаться размещение денежных средств на депозитах в надежных банках, полагает Ирина Рудакова. Уместно вспомнить, как развивалась ситуация в 2014–2022 годах. Тогда ставки по депозитам достигали 18% годовых, но в 2022 году в результате действий Банка России ставки опустились до 8–9% годовых.
Ипотека под 6 процентов
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.
Такую мысль высказал председатель правительства Дмитрий Медведев на заседании президиума Совета при президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам. Согласно майским указам, до года перед правительством поставлена задача по росту объема жилищного строительства не менее чем до млн кв. В частности, одобрены стандарты кредитования корпоративных заемщиков с использованием счетов эскроу. Уже более 30 банков открыли расчетные счета застройщикам.
Когда родители уже оформили льготную ипотеку на второго ребенка, а до 31.12.2022 года в их семье появился третий или последующий ребенок — срок субсидирования будет продлен с момента окончания ее предоставления на второго ребенка еще на 5 лет. Однако, максимальный срок государственной поддержки — 8 лет. Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.
Важно развеять мифы и четко определить направление субсидированной ипотеки, ведь не всегда хочется читать скучный текст постановлений, указов и приказов. Основные вопросы, на которые нужно получить ясный, точный ответ – какие цели преследует программа, на какую категорию населения рассчитана, срок действия 6% ставки, какие банки работают с АИЖК, какое жилье можно приобрести и за какую стоимость, по какой ставке погашать кредит, после окончания льготного периода
Купи-продай: что сейчас делать с деньгами
Ведущий аналитик отдела глобальных исследований компании «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков отметил, что в широком понимании подъем ключевой ставки ЦБ никак не повлияет на банки, но, как минимум, позволит им удержать средства на рублевых депозитах. В остальном, по его словам, высокая ставка Центрального Банка означает то, что финансовые учреждения будут вынуждены повысить ставки по своим кредитам. В этом смысле доступность банковских продуктов станет гораздо ниже, чем раньше.
«Принятые меры должны будут способствовать стабилизации валютного рынка в России, повысить устойчивость рублевого сегмента банковской системы, — указал аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. — Они должны будут повысить склонность к сбережениям среди населения и юрлиц, снизить панический спрос на валюту. Хотя это и приведет к определенному росту стоимости кредитов и снижению их доступности для граждан и компаний».
МОСКВА, 28 фев — ПРАЙМ, Татьяна Терновская. Банк России экстренно поднял ключевую ставку до 20% и совместно с Минфином обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки. На фоне резкого обвала рубля сразу после начала торгов граждане спешат снимать деньги с банковских счетов: по данным ЦБ, объем наличных денег в обращении в России за минувшую пятницу вырос на максимальные за всю историю наблюдений 1,4 трлн рублей.
По мнению Холченко, высокие ставки по депозитам могут появиться в ближайшие дни и даже часы. Они позволят зафиксировать денежные средства под 20% годовых. «Это уникальная возможность, и она будет временной, поскольку далее, по мере развития ситуации, ее стабилизации регулятор, конечно же, будет ключевую ставку снижать, — объяснила она. — Это действительно должно позволить россиянам получить некоторую компенсацию от обесценивающегося рубля и возрастающей инфляции».
Банк России, безусловно, поступает совершенно логично, указали эксперты. «Все принимаемые регулятором меры направлены на стабилизацию ситуации, в том числе с наличием денег в банковской системе России — чтобы не допустить «панического» снижения ликвидности, — отметила партнер Anderida Financial Group Наталья Холченко. — Именно поэтому регулятор действует жестко и поднял ключевую ставку сразу на 10,5 процентного пункта — до 20%».
В «Совкомбанке» успели записать обращение робота, который честно оповещает звонящих: «В связи с последними событиями банк временно приостанавливает оформление кредитных продуктов». Касается это и широко разрекламированный карты «Халва». Также там уточняют, что «заранее готовились к санкциям», но автоинформатора не переспросишь, почему, раз готовились, не предусмотрели вариант с двукратным ростом ставки.
— Центральный банк поднял ключевую ставку до 20%. Рассказываем, что это значит для нас с вами. Мы планируем значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. Мы не будем менять ставки по уже выданным потребительским кредитам и ипотеке. Про условия для новых кредитов — скоро расскажем. Нам нужно немного времени, чтобы проанализировать ситуацию. Главное — не переживайте. Ваши деньги были и будут в безопасности.
Утром понедельника, 28 февраля, Центральный банк России объявил о повышении ключевой ставки до 20%. Это крупнейший скачок показателя, ранее он составлял 9,5%. «Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — сообщила по этому поводу глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
— Здесь надо иметь в виду, что если у вас есть одобренная заявка, и на этапе подбора недвижимости процентная ставка будет повышена, то она и применима к одобренным заявкам. Последнее повышение было в пятницу, ставка выросла на два пункта. Это распространяется и на одобренные заявки тоже. Сегодня было повышение Центробанка, какая завтра будет процентная ставка и будет ли повышение с завтрашнего дня, сказать не смогу, — сообщили в банке.
Как сообщили 47news в банке «Уралсиб», там приостановили выдачу новых кредитов и ипотек по всем программам. Это не затрагивает одобренные ранее заявки, также исключением является выпуск кредитных карт. Оператор банка объяснили тем, что из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 20% в банке возникла необходимости пересмотреть условия выдачи всех кредитных продуктов. За разъяснениями посоветовали обратиться позднее. Сообщили, что вечером в понедельник или, возможно, во вторник, станет ясно, о каких ставках пойдёт речь.
Аналитик напомнил, что недавно Центробанк пытался поддержать банки, давал им дополнительную ликвидность, призывал к реструктуризации задолженностей. Меры были направлены на то, чтобы «бизнес мог действовать», в том числе и малый, и средний, чтобы «колеса экономики вращались и решали и внутриэкономические проблемы, а самое главное — социально-экономические».
Например, если ЦБ повышает ключевую ставку, банки, указывая на форс-мажорную ситуацию, повышают ставки заемщикам. В свою пользу они трактуют Ст. 451 ГК РФ, которая регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают СУЩЕСТВЕННЫЕ изменения обстоятельств. Но это банку еще нужно доказать в суде, а большинство юристов вряд ли поставят в таком случае на победу банка.
Так может ли банк поднять ставку? Сейчас – нет, так как большинство ипотечных договоров этого не предусматривает. Более того, законы о потребительском кредите и банковской деятельности имеют приоритет над договором с банком. Если кредитор повысит проценты, ссылаясь на рост ключевой ставки, это решение оспорит суд.
«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — говорится в сообщении.
Согласно закону «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Закон «О потребительском кредите (займе)» говорит нам о том же. Согласно ему, кредитор в одностороннем порядке имеет право изменить постоянную процентную ставку только в меньшую сторону, а увеличить ее не может.
Важно помнить и то, что условия по кредитам, выданным до повышения ключевой ставки ЦБ, должны остаться неизменными. Соотсвествующее поручение дал президент Владимир Путин. Правда, позже его пресс-секретарь Дмитрий Песков разъяснил, что речь шла о договорах ипотечного кредитования.
Между тем, одновременно с повышением ставок по кредитам на 7-8 процентов, о чём уже объявили ведущие банки России, повышаются и ставки по вкладам. По состоянию на вечер 1 марта можно встретить предложения до 18% по рублёвым вкладам сроком на 1-2 года до 23% на срочное размещение денег сроком на 3 месяца. Повышены и тарифы по вкладам в валюте, до 8% при сроке вклада один год.
По мнению экономиста Георгия Остапковича, для желающих взять ипотечный или потребительский кредит настанут непростые времена. Остапкович предположил, что ставка по ипотеке сейчас может подняться до 25%, что, естественно, отрицательно скажется на возможности приобрести квартиру. Кроме того, эксперт считает, что повышение ключевой ставки «разгонит» инфляцию. Он вспомнил, что подобные вещи случались и в 2009, и в 2022 годах: реальные доходы населения падали, падал и уровень жизни.
В России в последний день зимы Центробанк повысил ключевую ставку до 20%. На простом языке это означает, что стоимость кредитов может значительно вырасти. В Центробанке утверждают, что это решение принято для поддержки финансовой стабильности и стабильности цен в стране.
Таким образом, представляется оптимальным вариантов для тех, у которго уже открыты навкопительные счета, снять деньги и оформить вклад на новых условиях. Это отчасти поможет смягчить конкретному вкладчику последствия глобальных негативных процессов в экономике. Ибо ставки по действующим договорам останутся неизменными.
18 Апр 2022 juristsib 42