Главная / Самовольные постройки / Есть Ли Факты Реструкторизации Ипотечного Долга В Перми

Есть Ли Факты Реструкторизации Ипотечного Долга В Перми

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Доброго времени суток, дорогие читатели блога, прямо сейчас мы будем постигать возможно самую необходимую и интересующую Вас тему — Есть Ли Факты Реструкторизации Ипотечного Долга В Перми. После прочтения у Вас могут остаться вопросы, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже.

Мы всегда и постоянно обновляем опубликованную информацию, в этом модете быть уверены, что Вы прочтете всю самую новую информацию.

продление срока выплаты кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
возможность оплачивать только процентную часть за использование займа с отсрочкой выплаты «тела» долга;
снижение процентной ставки;
отмена санкций за не вовремя внесенные ежемесячные платежи.

Как реструктуризировать долг по ипотеке: условия, документы и порядок действий

собрать пакет документов, подтверждающий причины уже появившейся или возможной в будущем задолженности;
оформить заявку на реструктуризацию в отделении банка;
объявить кредитору причины финансовой несостоятельности и сумму реального дохода;
в течение двух недель ждать решения банка;
в случае одобрения реструктуризации подписать новый договор и получить новый график погашения долга.

Закон о реструктуризации долга по ипотеке

В связи со сложившимися обстоятельствами с виде (веская причина неплатежеспособности), у меня возникли финансовые трудности, что привело к проблеме с погашением данного займа. Копии подтверждающих документов к настоящему обращению прилагаю.

Любой долгосрочный кредит связан с высокими рисками и для кредитора, и для заемщика. Потеря работы, тяжелая болезнь, финансовые кризисы могут стать причинами критического падения уровня доходов семьи, что делает затруднительным или невозможным исполнение финансовых обязательств перед банком. Если ежемесячный платеж по ипотечному кредиту стал для клиента неподъемной ношей, ему следует задуматься о реструктуризации ипотеки.

Реструктуризация ипотеки

Сегодня, основной документ, который регламентирует правила реструктуризации — постановление Правительства РФ от 20.04.2022 N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Именно посредством услуг АИЖК многие граждане РФ получили возможность воспользоваться помощью государства при погашении ипотечного долга.

Виды реструктуризации и принцип их действия

Эксперты в области ипотечного кредитования настоятельно рекомендуют заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, не скрываться от кредитора, а как можно раньше сообщить банку о возникших проблемах. Это поможет найти оптимальное решение, которое устроит и банк, и заемщика.

Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Право на получение субсидии

Реструктуризация ипотеки 2022 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант — если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии.

Поэтому как только возникли проблемы с погашением долга по ипотеке, следует отбросить сомнения и пойти в банк за помощью. Там могут предложить «кредитные каникулы» или увеличить срок выплаты, что значительно облегчит долговую нагрузку, поскольку платеж по месяцу станет меньше.

Работа государственных структур направлена на то, чтобы сделать ипотеку доступной различным группам населения. Однако нередки случаи, когда из-за изменившегося финансового положения семья не может выплачивать долг и выполнять обязательства перед кредитором.

Пошаговая схема реструктуризации

Российский ЦБ разрабатывает проект, по которому граждане с ипотекой могут надеяться на ипотечные каникулы по одному из кредитов, общей продолжительностью около года. Специалисты ЦБ считают, что при такой возможности 90 % заемщиков смогут преодолеть временные финансовые трудности и вернуться к платежному графику.

Вообще сотрудничество физлица с банками — это азартная игра, в которой выигрывает всегда казино (банк), а клиент в лучшем случае просто остаётся при своих, а в худшем выходит из казино в одних трусах, да и то трусы надо будет отдать банку завтра. Но бывают и обратные случаи. Мне всегда хотелось хакнуть эту систему, просто из принципа, и один раз мне это удалось.

В итоге уже 25 число, 14 часов дня, сумма так на карту и не зачислена, а висит на счете. Я пошёл в отделение банка закрывать этот кредитный полувыкидыш. Менеджерка мне там говорит человеческим голосом, что страховку мою всю вернут в течение 2-х недель, аж все 3800р.! Я говорю: А где же еще 661 рупь?! А это, говорит, комиссия списалась, и мы ее не вернем. Нормального ответа что за комиссия и за что она списалась я так и не получил.

Поручители в банке и почему я не пойду ни к кому

Наступление обстоятельств непреодолимой силы конкретно в вашем случае нужно еще доказать. Для этого необходимо привести неопровержимые аргументы возникновения причинно-следственной связи между форс-мажором и вашей невозможностью исполнить свои обязательства. На практике это очень сложно.

После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным благодаря снижению процентной ставки.

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

Необходимые требования

Реструктуризация ипотеки 2022 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2022 года «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“)

Сегодня реструктуризация ипотечного займа может быть согласована с банком-кредитором или оформлена с государственным участием в рамках правительственной программы поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, принятой в 2022 году.

Реструктуризация ипотеки

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен понимать, что исполнять свои кредитные обязательства перед банком ему придется в любом случае. При этом, добившись временного облегчения долгового бремени, он получит возможность решить свои финансовые проблемы и восстановить платежеспособность. В некоторых случаях – это единственный вариант сохранения приобретенной недвижимости и положительной репутации клиента.

Виды реструктуризации и принцип их действия

Даже временное уменьшение ежемесячного платежа снижает нагрузку на семейный бюджет и повышает качество жизни заемщика;
Оформив реструктуризацию, клиенту удается сохранить положительную репутацию и кредитную историю;
Воспользовавшись возможностью реструктуризации ипотеки с помощью государства, можно добиться более лояльных условий кредитования и уменьшить общую сумму долга перед банком.
В некоторых ситуациях, реструктуризация – единственная возможность сохранить право собственности на недвижимость.

Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации. Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК. На Январь 2022 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?

Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).

Реструктуризация – это изменение условий договора, а точнее их смягчение. Банк применяет реструктуризацию, если у заемщика присутствуют действительно существенные причины, по которым он не может исполнять обязательства надлежащим образом.

Что такое реструктуризация ипотечного долга, и как ее оформить

Если другие варианты не подошли, заемщик может попробовать договориться с банком о продаже ипотечной квартиры. При этом часть денег за реализацию недвижимости пойдет на оплату долга, а оставшаяся сумма на покупку другого, более дешевого жилья.

Влияет ли реструктуризация на кредитную историю?

Все финансовые организации обязаны передавать сведения в Бюро кредитных историй. В этой истории отражаются все данные, касающиеся ипотеки, кредитов и микрозаймов. Соответственно, информация о реструктуризации туда тоже попадет. Данный факт не скажется на КИ отрицательно. А вот если просто игнорировать свои обязательства и перестать оплачивать кредит, это точно испортит КИ.

Государственная помощь на погашение ссуды, взятой для приобретения квартиры, распространяется на займы в рублях и валюте. Отдельный закон для реструктуризации ипотечного кредита, оформленного в иностранной валюте, несмотря на желания и просьбы клиентов банков, не разработан. Специалисты советуют таким заемщикам воспользоваться условиями Постановления Правительства РФ №373-2022. Учитывая стремительный рост иностранной валюты по отношению к рублю, ежемесячные платежи за кредит в рублевом эквиваленте за предыдущие 2 года выросли практически в 2 раза. Должники этой категории подпадают под условия, прописанные в указанном нормативном документе, и могут воспользоваться помощью государства.

Реструктуризация ипотечных займов возможна, если договор жилищного займа на дату подачу заявки заемщиком о процедуре компенсации действовал более года. При реструктуризации сроки кредитования пересмотру не подлежат, дополнительные комиссии банком не удерживаются.

Документы для оформления госпомощи

Также претендовать на участие в проекте и компенсацию может заемщик, ежемесячная плановая выплата которого по взятой жилищной ссуде увеличилась в рублевом эквиваленте более, чем на 30% (актуально для займов в иностранной валюте).

увеличением срока действия кредитного договора (снижение ежемесячных выплат при увеличении общей переплаты);
снижением процентной ставки (уменьшаются как ежемесячные выплаты, так и переплата;
изменением графика погашения долга;
кредитными каникулами (отсрочкой платежей, введением льготного периода);
переводом валютной ипотеки в рублёвую;
обменом недвижимости на более экономный вариант.

Реструктуризация ипотеки

заёмщик имеет хотя бы одного ребёнка до 18 лет или иждивенца на дневной форме обучения до 24 лет, либо является участником боевых действий или инвалидом;
доход на последние 3 месяца не превышает 2-х прожиточных минимумов;
площадь ипотечного жилья составляет не более 85 кв. м для 3-комн. квартир, 65 кв. м – для 2-комн. и 45 кв. м – для 1-комн.;
стоимость квартиры составляет не более 60% от средней стоимости недвижимости в регионе;
ипотечное жилье — единственный объект недвижимости заёмщика.

Реструктуризация ипотеки: как это работает?

Изменение условий ипотечного кредитования на более мягкие изначально должно проводиться с банком-кредитором. Последний заинтересован в том, чтобы платёжеспособность заёмщика была восстановлена. Поэтому совместный поиск выхода из проблемной ситуации может увенчаться успехом с большой долей вероятности.

22 Мар 2021 juristsib 142