Главная / Самовольные постройки / Прогнозы По Ипотеке На Август 2022

Прогнозы По Ипотеке На Август 2022

Стало известно, когда ипотека грохнется

Еще несколько недель назад Сбербанк анонсировал повышение ипотечной ставки до 9%. Но если посчитать еще и страхование, ставка уже превышает 10%. Если учесть, что наши банки работают по принципу «ключевая ставка плюс два процента за обслуживание ипотечного кредита», вполне логично, что уже сейчас при ставке в 8,5%, ипотека превысит 10%. Прибавьте страховку, и вы получите 11,5%. Это реалии сегодняшнего дня, так что незачем ждать 2022 года.

— Конечно, будет. Но эффект от этих мер всегда проявляется с запаздыванием, поэтому они начнут сказываться не раньше, чем к концу 2022 года. Скорее всего, это будут какие-то стимулирующие программы для определенных групп населения, так как это в интересах и социальной политики, и поддержания тонуса в строительной отрасли, которая является двигателем для многих других сфер.

Я ожидаю, что в начале следующего года наступит охлаждение рынка за счет того, что цены на недвижимость выросли, в отличие от доходов, а ипотека для большинства граждан будет недоступна. Возникнут ножницы между возможностью клиентов покупать и желанием застройщиков продавать. Это противостояние выразится в стагнации рынка — покупатели будут ждать скидок, а продавцы — надеяться на чудо или на авось.

Уходящий 2022 год стал рекордным по объему выданной ипотеки. По оценкам Дом. РФ этот показатель может достигнуть 5,5 триллиона рублей (1,9 млн. кредитов), что на 23% выше, чем в 2022-м. Однако если в этом году средневзвешенная ставка держалась в пределах 7,7%, в том числе благодаря программе льготной ипотеке, то в следующем даже она не поможет удержать цифры в нынешнем диапазоне.

— Уже к июлю ипотечная ставка может дойти до 12−14%. Цены растут, инфляция оказалась выше того, что мы предполагали, и она будет раскручиваться и дальше, а, значит, будут расти и ставки по ипотеке. Пока люди не привыкнут к этим ставкам, число выданных кредитов будет снижаться.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

«В текущих условиях, безусловно, необходимо принятие комплекса мер поддержки застройщиков, в первую очередь, реализующих проекты, которые достраиваются «по старым правилам». Завершение этих проектов в срок напрямую зависит от темпов продаж. Важно не допустить пересмотра процентных ставок по открытым кредитным линиям застройщиков, а также сохранить программы льготной ипотеки», – говорит вице-президент НОСТРОЙ Антон Мороз.

В свою очередь, по мнению эксперта, устаревшие и не соответствующие ожиданиям потенциальных покупателей варианты продолжат падать в цене. Более того, заинтересованные в скорейшей реализации (к примеру, из-за финансовых сложностей) продавцы могут предоставить существенный дисконт.

На стандартных условиях ставка по некоторым банкам превысила 20 %, крупнейшие кредиторы предлагают взять ипотеку чуть ниже, чем под 20 % годовых. Это в любом случае заградительные ставки, которые приведут к снижению спроса на рынке. Аналогичная ситуация с резким ростом ключевой ставки наблюдалась в 2014 году – тогда, в начале 2022 года количество оформленных ипотек сократилось по России относительно ажиотажного конца 2014 года в 2-2,5 раза. На тот момент спрос на рынке ипотечного кредитования поддержала программа субсидирования ипотечной ставки на первичном рынке под 12 % годовых, рассказывает эксперт «Циан. Аналитика» Виктория Кирюхина.

Продавцы еще не знают, что из-за закрытия ипотечных программ на рынке количество покупателей сократилось минимум в 3 раза. Продавцы продолжают действовать по старинке и повышают цены с оглядкой на ослабление рубля. Возможно, что кто-то из этих продавцов и сможет продать свою недвижимость, если найдется покупатель с прямыми деньгами. Но покупатель, у которого «деньги в чемодане», тоже знает себе цену на сегодняшнем рынке и попытается торговаться.

«Сегодня проблема долгостроя в разных регионах решается по-разному. В основном местная администрация привлекает к сотрудничеству успешных застройщиков. Девелоперы вкладывают собственные средства в достройку проблемных объектов взамен на какие-либо преференции в виде земельного участка или возможности продавать объем квартир в достраиваемом объекте», – рассказывает Мороз.

Подорожает ли недвижимость в 2022 году: как меняется спрос из-за кризиса, стоит ли сейчас покупать и продавать

«До конца месяца [марта] цены вряд ли упадут», – мнение риелтора Олега Бендрикова. Он же посоветовал подождать с покупкой квартиры до лета. Прогноз главы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олега Репченко: ажиотаж с покупкой квартир продлится пару месяцев, но затем последуют снижение спроса и цен на жилье.

Не худший, но менее реальный: застройщики договорятся с руководством страны о повышении лимитов государственного субсидирования ипотеки. Но при увеличении спроса цены падать не будут. Вторичный рынок будет непредсказуемым – продавцы захотят получить максимум за свои квартиры, а потом попытаются продать хоть что-то – так цены стабилизируются и, может, станут ниже.

🏠 Раньше такое (рост цен на миллионы) наблюдалось и в Калининграде – одном из лидеров по темпу роста цен за последний год. Сейчас – растет спрос и дальше. Руководитель компании «Авеню Риэлт» Марат Субхангулов считает, что через полгода из-за снизившегося к тому времени спроса цены упадут примерно на 15%. Что важно: Калининградская область была и будет одним из популярных направлений для отдыха – в период пандемии (раньше) и с учетом сложных отношений с Европой (сейчас).

Специалисты довольно часто приводят в пример именно ее. Вот что сказал Субхангулов: «В предыдущие кризисы, особенно в 2014 году, рынок жилья в России вел себя по определенному сценарию: взрывной рост спроса на жилье, так как все пытаются сохранить свои сбережения, инвестировав в недвижимость — падение покупательской активности и снижение цен.

В 2022-м в России был зафиксирован серьезный рост цен на недвижимость на 39% за полтора года, по информации главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. Ожидалось, что рост будет и в 2022-м, но многое зависело от ипотечных программ, ведь именно из-за льготной ипотеки цены и выросли.

«Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся. ПСБ выполняет и продолжит выполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме, включая обслуживание всех вкладов, кредитов, расчетных операций, начисление и выплату процентов, а также прием и выдачу денежных средств.

Если же вы еще успеваете получить кредит на ранее одобренных условиях и уверены, что сможете его выплачивать, то такая сделка, скорее всего, окажется выгодной. При этом и в кризисное, и в спокойное время решать, брать кредит или нет, нужно исходя из разумной необходимости/потребности, возможностей заемщика и его семьи, а также при наличии подушки безопасности, считает эксперт.

1 марта во время эфира в Инстаграм глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что ставку по льготным ипотечным кредитам может быть увеличена до 12%. По словам депутата, в условиях неопределенности банки взяли паузу, но скоро снова начнут выдавать льготные кредиты. Государство по-прежнему будет субсидировать разницу между ключевой и льготной ставками, но последняя при этом может вырасти до 12%.

Значительный рост ставок по ипотеке снизит спрос на жилищные займы, уверена Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). Изменится и сама концепция ипотеки: она будет скорее использоваться как краткосрочный кредит, в том числе при альтернативных сделках, отмечает эксперт.

Циан.Журнал разослал запросы в крупнейшие банки, работающие с ипотекой: в Альфа-банк, Газпромбанк, Уралсиб, Росбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Совкомбанк (он временно приостановил выдачу новых кредитов). Мы поинтересовались, какова вероятность, что банки поменяют ставки по уже взятым кредитам, и планируют ли они приостанавливать выдачу ипотечных кредитов.

В течение всего предыдущего года риелторы прогнозировали спад спроса и, как следствие, появление более дешевой недвижимости, но в итоге цены выросли в среднем примерно на 24%. И так может продолжаться бесконечно. Поэтому ответ на вопрос «покупать или подождать» один – покупать. Особенно если речь об ипотеке и приобретении жилья для себя.

С декабря инфляция уже успела вырасти примерно на шесть сотых процента, а числа на ценниках магазинов не перестают шокировать. Жилье не может дешеветь, когда все вокруг дорожает, поэтому не стоит ожидать, что небольшой спад спроса пропорционально отразится на стоимости.

условия льготной ипотечной программы уже не столь привлекательны, какими были изначально – ставку повысили до 7% (была 6,5%), а предельную сумму для всех регионов ограничили 3 млн рублей вместо 6 млн, доступных ранее (в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти давали 12 млн рублей).
За последние 9 месяцев ЦБ поднимал ключевую ставку семь раз, допускается вероятность ее дальнейшего повышения по итогам ближайших заседаний, а это отражается на ставках по кредитам.
Вопреки ожиданиям аналитиков, цены на жилье в течение прошлого года не стояли, а продолжали стремительно расти; темп несколько замедлился лишь в последнем квартале.
Закредитованность населения достигла рекордного максимума – повысилась с 49,1% до 55%.
Стремительно возросший уровень инфляции (8,39% вместо прогнозируемых 7,4%) привел к росту цен на товары массового потребления и, как следствие, снижению покупательной способности.

Кстати, именно поэтому закрытие программы льготного кредитования (точнее, того, что от нее осталось после прошлогоднего реформирования), которое ожидается в июле, и повышение ставок по ипотеке едва ли окажут существенное влияние на интерес покупателей, а незначительное снижение компенсируется за счет уменьшения объема предложений в связи с замедлением строительства в пору самых строгих ограничений, связанных с пандемией.

Супруги Саша и Маша долго откладывали покупку квартиры и «дооткладывались». Коронавирус перевернул жизнь с ног на голову. Казалось бы, когда во всем мире кризис, спрос на недвижимость должен падать вслед за покупательной способностью. Но всё обстоит иначе. Недвижимость не менее популярна, чем в допандемийные времена, а цены к концу 2022 года достигли пикового максимума.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Ипотека на 100 лет? Что будет с кредитом на жилье в 2022 году

В 2022 году ставки по ипотеке росли: в частности, 1 октября об их подъеме до 8,4 процента сообщил Сбербанк. Впоследствии они стали еще выше. 11 января 2022 года о подъеме ставок до 10,3 процента объявил банк ВТБ. «Вечерняя Москва» выяснила, будут ли и другие банки увеличивать ставки и насколько сложнее стало получить одобрение ипотеки.

— Даже в 2022 году доля отказа по ипотечным заявкам была в районе 30 процентов. В 2022 году, в связи с тем что изменился подход к рассмотрению заемщиков, их действующие кредиты будут учитываться уже с другим коэффициентом. Кроме того, ставки выросли, платеж по ипотеке стал больше, а доходы, как правило, остались на прежнем уровне. В целом будет сложнее получить нужную сумму, если не будет хватать дохода, — отметил Ракута.

— Эта информация была давно, и связана она с повышением ключевой ставки. Дальнейшая тенденция будет в сторону роста. Это не последнее повышение, и в среднем, скорее всего, уровня пика ставки достигнут в начале или середине 2023 года. По прогнозам, это будет около 12 процентов. ЦБ сейчас полностью пересмотрел и ужесточил политику, — рассказал Ракута.

— Во-первых, если вдруг будет коллапс на строительном рынке, как это было в 2022 году, когда стройки встали и правительство предложило льготную ипотеку под 6,5 процента. Это оживило рынок. Во-вторых — если вдруг упадет инфляция. Хотя этого ничего не предвещает: во всем мире она бьет рекорды. Вряд ли Россия останется исключением, инфляция будет только расти, как бы с ней сейчас ни боролись, — рассказала эксперт.

— Сбербанк еще в прошлом году повысил до 9,8 процента. Ключевая ставка у нас сейчас составляет 8,5 процента, и нужно это учитывать. Что такое ключевая ставка? Это деньги, которые банк может взять у Центробанка. Но он должен свою маржу накинуть, потому к этой стоимости добавляется два процента банка, — рассказала собеседница «ВМ».

Согласно базовому сценарию агентства, ключевая ставка в 2022 году будет находиться в диапазоне 8—8,5% (не исключается ее незначительный краткосрочный рост в первом полугодии с дальнейшим снижением к концу года). «С учетом этих предпосылок мы полагаем, что средние ставки новых выдач превысят 9% уже по итогам первого полугодия 2022 года . В 2022 году на уровне ипотечных ставок позитивно сказывалась высокая доля госпрограмм, но в 2022 году основной объем выдач придется на собственные программы банков, тогда как доля госпрограмм составит 10—12%. А ставки по собственным программам банков в следующем году могут достигнуть 10%», — говорится в обзоре.

«В 2022 году сохранялось сочетание двух факторов, обеспечивших ипотечный рост 2022 года: льготные программы и рекордно низкие ставки привели к реализации отложенного спроса на ипотеку. Подогревали спрос и растущие цены на жилье», — отмечают в НКР.

Жилая площадь, которую можно приобрести на средний ипотечный кредит, также стремительно сокращается, признают аналитики (с 36,1 кв. м в сентябре 2022 года до 33,7 кв. м в сентябре-2022, согласно инфографике НКР). Так, параллельно с ростом объемов рынка подскочили, по данным Росстата, и цены на недвижимость: на 22% за последний год и на 45% с сентября-2022. Сильнее всего за год средневзвешенная стоимость 1 кв. м увеличилась в Адыгее — на 79%. В Москве показатель вырос на 27%, а в Краснодарском крае — на 48%.

В НКР констатируют, что 2022 год стал самым результативным за всю историю российского ипотечного рынка. Согласно прогнозам агентства, объем выдачи ипотеки может достичь 5,5—5,6 трлн рублей против 4,4 трлн в 2022-м. К концу года может быть обновлен и месячный рекорд, установленный в декабре-2022 на отметке 560,7 млрд рублей. Аналитики ожидают усиления спроса на ипотеку в конце года из-за повышения Банком России ключевой ставки в декабре на 1 процентный пункт, и в принципе на последние месяцы года исторически приходится значительная доля годовых выдач.

В НКР ожидают, что увеличение стоимости квадратного метра и рост среднего чека, а также более быстрое повышение ставок приведут к росту ежемесячного платежа и общей переплаты по ипотеке. «Несколько сгладить негативное влияние указанных факторов и повысить доступность ипотеки может удлинение срока кредита. Тем не менее в 2022 году ипотека будет обходиться заемщикам заметно дороже», — считают эксперты.

условия льготной ипотечной программы уже не столь привлекательны, какими были изначально – ставку повысили до 7% (была 6,5%), а предельную сумму для всех регионов ограничили 3 млн рублей вместо 6 млн, доступных ранее (в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти давали 12 млн рублей).
За последние 9 месяцев ЦБ поднимал ключевую ставку семь раз, допускается вероятность ее дальнейшего повышения по итогам ближайших заседаний, а это отражается на ставках по кредитам.
Вопреки ожиданиям аналитиков, цены на жилье в течение прошлого года не стояли, а продолжали стремительно расти; темп несколько замедлился лишь в последнем квартале.
Закредитованность населения достигла рекордного максимума – повысилась с 49,1% до 55%.
Стремительно возросший уровень инфляции (8,39% вместо прогнозируемых 7,4%) привел к росту цен на товары массового потребления и, как следствие, снижению покупательной способности.

Это не могло не отразиться на рынке. 22 сентября 2022 года Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина сообщила в своем выступлении перед Советом Федерации о росте средней стоимости жилой недвижимости в России почти на 40% по сравнению с концом 2022 года. Это на 6% больше, чем за предыдущие семь лет.

ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2022 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2022 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.

Ипотека в 2022 году: процентная ставка

«Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, начав повышать ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,5% годовых. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина 2 декабря 2022 года заявила, что ЦБ может уточнить базовый сценарий повышения ключевой ставки в декабре вплоть до 1 процентного пункта после получения данных по инфляции за ноябрь.

Учитывая высокую востребованность льготного ипотечного кредитования среди граждан (в 2022 году в уполномоченные банки всего поступило 223,8 тыс. заявок на 475,4 млрд рублей, выдано 50,1 тыс. кредитов на 95,6 млрд рублей), Минсельхоз России будет обеспечивать согласование заявок в пределах доведенных лимитов бюджетных ассигнований. В министерстве добавили, что проработка вопроса о дополнительном выделении бюджетных средств на субсидирование льготной ипотеки ведется на постоянной основе. Там также отметили: наибольший интерес к этой программе поддержки наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области.

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

Клиент оформляет новый кредит в этом же или другом банке, чтобы погасить первоначальный. Прежде чем воспользоваться этим инструментом, нужно посчитать, удастся ли сэкономить. Выгода — в снижении процентной ставки, а при рефинансировании в этой же организации — ещё и в сокращении времени на сбор документов.

Ипотечный кредит (ссуда) подразумевает, что банк даёт кредит на покупку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. На момент обращения за ипотечным кредитом у клиента не обязательно должно быть своё жильё. Главное, чтобы была сумма, которой хватит на первоначальный взнос, и имелся постоянный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей по ипотеке.

Есть требования и к участникам сделки. Если продавец и покупатель состоят в близком родстве, продавец должен подтвердить, что ему есть где жить, предоставив свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН или паспорт с пропиской по другому адресу. Если ипотеку оформляет один из супругов, нужно предоставить письменное разрешение второго супруга, заверенное нотариусом, или брачный контракт. В ином случае допускается только покупка объекта в долевую собственность.

После одобрения квартиры можно заключать договор ипотечного кредитования и оформлять право собственности на приобретаемую недвижимость. Сначала составляется договор купли-продажи, затем — кредитный договор. На этом же этапе оформляются договоры страхования — покупаемого объекта, жизни и здоровья заёмщика.

В управлении ипотечных продаж Промсвязьбанка заявляют, что в 2022 году банки неоднократно пересмотрят процентные ставки, но повышения будут плавными. Рост может составить от 1,5 до 2 п. п. (процентных пунктов). Это приведёт к тому, что рынок ипотечного кредитования будет расти медленнее, чем сейчас.

В ближайший год ожидается стандартное подорожание жилья на 5%. Если учесть еще и увеличение процента по ипотеке до 12% (средний показатель), то ежемесячный платеж по ней может увеличиться на 21%. Переплата достаточно ощутима. Поэтому затягивать с покупкой недвижимости не стоит.

В феврале 2022 года Сбербанк, который лидирует по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, увеличил процентную ставку по основным предложениям сразу на 1 процентный пункт. Следом за банком-лидером России условия ипотечного кредитования изменят и другие финансовые организации. Так что для тех, кто откладывал покупку недвижимости на последний момент, 2022 год может стать не самым удачным для такой сделки…

Примерно в 11,5-13 процентов обойдется ипотека покупателям недвижимости в 2022 году. Именно такие прогнозы делают финансовые эксперты. При этом такое повышение ставки характерно только при условии, если ключевая ставка не поднимется выше 10%. На сегодняшний день ее размер уже составляет 8,5%. Для сравнения, этот же показатель в марте 2022 года не превышал 4,25%. Основной причиной роста ключевой ставки аналитики называют отсутствие признаков замедления инфляции. И если эта тенденция не изменится, то в ближайший год ЦБ может преодолеть и отметку в 8,5%, что моментально скажется на условиях ипотечного кредитования. Некоторые эксперты считают, что уже этой весной данный показатель станет двузначным…

Такой процент является сниженным. В большинстве случаев же ставка по ипотеке уже превышает 11% (для сравнения: в конце 2022 года средняя ставка составляла 7,81%). Исключение — льготные программы, при использовании которых процент по ипотечному кредиту может быть уменьшен до 4-6%.

Рост процентной ставки — это нормальный экономический процесс, который невозможно предотвратить в условиях актуальной инфляции и который совершенно невыгоден для покупателей. Поэтому дожидаться очередного роста процента не стоит. Оформлять ипотеку на недвижимость специалисты рекомендуют сейчас: пока ЦБ не изменил условия выдачи кредитов другим российским банкам.

— Была новость, что в Сбербанке повысили допустимый возраст заемщика на момент возврата кредита до 75 лет. Фактически можно взять ипотеку и оставить долг наследникам. Сейчас уже нормально, когда люди берут кредиты на 25–30 лет, уменьшая тем самым сумму платежа. И это вполне нормально, что у нас будут брать ипотеку на 30 лет. Банки охотно идут на это. Допустим, вам 40 лет и вы можете на 30 лет спокойно взять ипотеку. Как вы ее в 70 лет будете платить — не очень ясно. Но это другой вопрос, — резюмировала эксперт.

— Весь 2022 год мы ожидаем увеличения ставок и ужесточения кредитно-денежной политики, изменения программ выдачи ипотеки. Это обусловлено высокой закредитованностью населения: в 2022-м выдали рекордные суммы по ипотеке, плюс ко всему у нас и цены выросли. Но регулятор именно здесь планирует убить двух зайцев: каким-то образом скорректировать рынок, при этом снизить поток заявок на ипотеку и уменьшить нарастающий «ипотечный пузырь», — заметил он.

— Брать ипотеку на 100 лет мы вряд ли когда-нибудь станем. Даже с учетом того, что банки в большинстве своем — коммерческие структуры, которые зарабатывают. Они при этом несут определенные риски. Если срок ипотеки будет увеличен еще, то при этом не совсем будет выгодно и самим банкам, — отметил специалист.

Что будет с ценами, ипотекой и недвижимостью

Сейчас некоторые продавцы начали снимать объявления о продаже, не понимая, что будет дальше. В любом случае лучшее вложение денег — в недвижимость. Если владеть ей больше трех лет, все равно получается плюс. Мы брали статистику с 2004 по 2014 год, за этот период цены в Благовещенске выросли в пять раз, при этом был кризис 2008, 2009, 2010 года. Если бы его не было, цены выросли бы еще больше.

Все сейчас следят за тем, как себя поведет Центробанк. А его отключили от части валютных резервов, как и ведущие российские банки от SWIFT (глобальной системы межбанковских платежей). Центробанк России имеет неплохие валютные резервы. Но вся сложность в том, что санкции могут не дать ему воспользоваться ими в полном объеме. Даже те золотые запасы, которыми обладает наша страна, — уже не гарант стабильности экономики, поскольку и с их реализацией могут возникнуть трудности на фоне все тех же санкций.

Что творилось с рублем, все мы видели на прошлой неделе. С утра 28 февраля купить можно в банках уже за 100-110 рублей. Надолго ли такой курс? Каждый день мы просыпаемся в мире с новыми экономическими условиями, кто-то сравнивает события на экономической арене с событиями 1991 года, поскольку наши западные «партнеры» серьезно ужесточают свои санкции.

Ставка в договоре не должна меняться при его исполнении, но там есть такой пункт, как форс-мажор. Сейчас то, что происходит, официально называется спецоперацией. Но теоретически, если это затянется и появится прецедент о признании форс-мажором, банки будут пытаться пересмотреть ставки.

«Я предполагаю, что спрос на недвижимость может резко возрасти на несколько месяцев, цены через какое-то время после повышения спроса могут приподняться, если спрос станет ажиотажным. Условия ипотеки еще ужесточатся — проценты по ней и так уже превысили 10 % и, скорее всего, вырастут еще больше. Напомню, что в период кризиса 2014 года ставки по ипотеке были выше 20 %. После выработки рынком числа потенциальных желающих купить недвижимость начнется стагнация и падение цен. По итогам прошлых кризисов 2008 и 2014 годов период падения был примерно 2 года, потом стабилизация на год-два и далее постепенный рост. Так что продумывайте свои шаги на ближайшие годы те, кто старается прогнозировать свою жизнь.

Прогнозы экспертов по ипотеке в 2022 году

в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

По мнению экспертов, экономику ждёт постпандемическое восстановление, а весь рынок будет в упадке. Но ситуация может улучшиться уже в 2022 году. Стабильности пока нет, так в 2022 году 1 кв. м подорожал на 30%, при этом на «вторичку» в регионах цены снизились на 6%, а значит, рынок понемногу «остывает».

Спрос снизился, но пока многие не рискуют предсказывать дальнейшую ситуацию. Программу льготной ипотеки продлили до 01.07.22 г., а значит, остаётся возможность приобрести по льготной ставке дом или квартиру. Однако условия поменялись, и они оказались не особо выгодными.

Многие граждане, нуждающиеся в жилье, сомневаются — целесообразно ли оформлять ипотеку в 2022 году, выгодно ли это, не придётся ли им переплачивать. Если стоимость недвижимости подскочит, а процентная ставка вырастет, ипотека частично потеряет свою привлекательность.

в отдельных регионах наблюдается снижение роста цен на жильё, есть даже отрицательная динамика, например, в Челябинске и Омске цены снизились за год на 1% и 1,5% соответственно;
Минстрой считает, что рынок недвижимости ждёт стабилизация, а новостройки, говорят специалисты, подешевеют на 5-8%;
эксперты считают, что ситуация на рынке жилья будет комфортной до 1.07.2022 г. — до окончания льготной программы, как поведёт себя рынок после 1 июля неизвестно, и никто из экспертов предсказать это не берётся.

С другой стороны, на ту же самую квартиру или дом оформляет ипотеку сам покупатель. И хотя сегодня 214-ФЗ о долевом строительстве стал гибче (банки уменьшают ставку либо конечному потребителю, либо застройщику по мере поступления платежей от покупателей), двойное кредитование одного и того же товара (в данном случае объекта недвижимости) сохраняется.

При этом ставка ЦБ в 8,5% — далеко не предел, она легко может подняться до 9% уже на следующем заседании, а до конца первого полугодия и до 9,5%, полагает специалист. В любом случае минимальная ставка без субсидируемых льготных программ будет выше ключевой ставки как минимум на 1% — банку каким-то образом надо зарабатывать.

Увеличение ставки ЦБ лишь сдерживает рост экономики, а вот на цены для населения не слишком влияет. Такого мнения придерживается член московского штаба ОНФ, зампред Партии Роста Сергей Дёмин. Подобная политика уже в ближайшее время может сделать ипотечные ставки двузначными, считает он.

Сейчас девелоперы строят жильё не на средства дольщиков, а на кредитные деньги. Застройщик идёт в банк и оформляет кредит на строительство дома, скажем, под 6%. Этот процент он закладывает в цену будущего готового жилья, и удорожание ложится на плечи покупателей квартир, домов, — уточняет он.

Ипотечный портфель не прекратит свой рост, но прибавит в следующем году максимум 12–14%, полагает Кричевский. Цены на новостройки «встанут на месте» из-за борьбы низкого спроса и дозированного предложения, а вторичное жильё продолжит своё снижение и без геополитических потрясений в ближайшие 12 месяцев цены вполне могут скорректироваться на 5–7%.

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2022 году

Согласно последним данным ЦБ, с января по октябрь 2022-го в России средняя ставка по потребительским займам на срок более одного года в рублях выросла с 10,05 до 10,76% годовых. В свою очередь, средний процент по ипотеке за 11 месяцев прошлого года поднялся с 7,36 до 7,59% годовых.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

«Ставки по кредиту во многом определяются не текущей инфляцией, а тем, какую инфляцию банки ожидают в будущем, в долгосрочном периоде. Поэтому если есть доверие к денежно-кредитной политике, что Центральный банк проводит политику, которая направлена на ограничение инфляции, то ставки по ипотеке не будут расти так же быстро», — отметила Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2022 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

16 Апр 2022 juristsib 56