Какую ипотеку выбрать маме с ребенком
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Доброго времени суток, дорогие читатели блога, прямо сейчас мы будем постигать возможно самую необходимую и интересующую Вас тему — Какую ипотеку выбрать маме с ребенком. После прочтения у Вас могут остаться вопросы, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже.
Мы всегда и постоянно обновляем опубликованную информацию, в этом модете быть уверены, что Вы прочтете всю самую новую информацию.
Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:
Детская (семейная) ипотека под 6%
- строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
- строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
- объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки
В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- трудовую книжку;
- справку о доходах;
- предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
- правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
- результат оценки.
Дополнительная информация
Банки не относят матерей-одиночек к отдельной категории. Поэтому выдача жилищных кредитов выполняется на общих основаниях. Однако женщина может рассчитывать на социальную помощь государства при оформлении ипотеке. Если у мамы есть двое детей, допустимо получение материнского капитала или участие в иных программах.
Пошаговая инструкция оформления
Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.
- Поиск выгодной программы кредитования, параметры которой оптимально устроят заемщицу. Оценивают показатели процентной переплаты, величины комиссии, наличие дополнительных условий, повышающих или понижающих переплату. Банк-кредитор оценивают по параметрам надежности и участию в государственных программах, допускающих субсидирование части стоимости покупки.
- Определение параметров запроса по кредиту с учетом собственной платежеспособности, величины первого взноса, максимально доступной суммы. Чтобы повысить шансы на положительный ответ по заявке, необходимо соотнести размер запрашиваемой суммы и срока погашения.
- Подача заявки в банк и ожидание ответа кредитора. На это уходит от 2 до 7 дней.
- Получив предварительное одобрение, женщина подыскивает вариант покупки с учетом согласованной суммы и требований по ликвидности недвижимости (жилье не должно быть ветхим, аварийным, располагаться в удобном районе в пределах конкретного региона оформления).
- Заключение предварительного договора с покупателем и подача документации для согласования объекта недвижимости с кредитором. Ключевым моментом на данной этапе станет получение заключения независимого эксперта о стоимости жилья – от этой суммы определяется сумма выданного лимита и размер первого взноса.
- Если банк устроит ликвидность покупаемого жилья, назначается день сделки. Менеджер сообщит, какие дополнительные бумаги потребуются еще. Отдельное внимание уделяют оформлению страховки. У банка есть список аккредитованных страховщиков, с которыми разрешается оформлять полис ипотечного страхования. Поскольку платить страховку придется на протяжении долгих лет, стоит потратить время на определение наиболее выгодной компании страхования.
- Подписание договора купли-продажи и заключение кредитного соглашения с условием передачи покупаемого объекта в залоговое обеспечение. Обычно проект договора высылают накануне сделки, чтобы клиент смог изучить каждый пункт, обращая внимание на штрафные санкции, условия погашения (включая досрочную выплату).
- Регистрация права собственности в Росреестре и получение новой выписки. Как только объект перерегистрирован, банк переводит оставшуюся сумму по реквизитам продавца, а покупатель согласует дату вселения.
В процессе прохождения этапов кредитной сделки предстоит преодолеть ряд сложностей. Основная проблема, которая беспокоит одиноких матерей, это недостаточность суммы дохода. Если для замужних женщин банк допускает оформление созаемщиком мужа, автоматически увеличивая общий доход семьи и суммы согласованного лимита, подобной возможности лишены заемщицы без мужей. Вопрос решается за счет привлечения к кредитованию других со-заемщиков, из числа близких родственников, друзей.
Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.
Как определить доступную сумму
- Постоянная официальная работа.
- Регулярный доход, обеспечивающий достойную жизнь семье.
- Возраст старше 20-21 года.
- На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65-75 лет.
- Трудовой стаж от года.
- Работа у текущего работодателя – от 3-6 месяцев.
- Паспорт РФ.
- Второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт.
- Военный билет – для мужчин от 27 лет.
- Свидетельство о заключении брака.
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
- Справку по форме банка или 2-НДФЛ.
- Сертификат на мат. капитал.
Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.
Материнский капитал идет на погашение основного долга или сокращение ежемесячных выплат?
Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.
- Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
- Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2022 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
- Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
- Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.
Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми
- заявку-анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ (водительские права или СНИЛС);
- справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
- если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
- если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.
Какие существуют программы для матерей-одиночек?
Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика. Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.
- Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
- Получить официальный статус одинокого родителя.
- Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
- Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
- Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
- Получить сертификат участника.
- Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
- Подать заявку.
- Дождаться положительного решения.
- Заключить договор.
- Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
- Найти недвижимость и приобрести ее.
- Зарегистрировать обременение в Росреестре.
- Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.
Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.
С одним ребенком
Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели — покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:
Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.
Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы
Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ . Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.
Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%
На конец 2022 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки .
Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения банков, лояльных к семейным заемщикам.
Дают ли ипотеку в декретном отпуске: возможности получения
- Первоначальный взнос (не менее 30% стоимости жилья) из личных накоплений.
- Подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита заработок.
- Собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры.
- Созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и работой. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу.
- Пассивный доход — сдача жилья в аренду.
Что предлагают банки
- Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
- Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
- Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
- Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
- Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.
Обычно банки дают ипотеку на квартиры в тех новостройках, которые прошли их аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям. Так что если вы еще не подобрали жилье, можете выбрать из тех вариантов, которые есть у банка. Но некоторые банки соглашаются рассмотреть варианты, предложенные самим заемщиком.
Госпрограмма предусматривает общее требование — дети и родители должны быть гражданами России. Банки вправе устанавливать свои собственные требования к заемщикам — например, к уровню дохода, возрасту, трудовому стажу.
Можно ли на льготных условиях рефинансировать другой ипотечный кредит?
У Анны и Николая родился второй ребенок, и теперь им нужна квартира побольше. Они узнали, что семьи с детьми могут взять ипотечный кредит под низкий процент. Рассказываем, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку.
Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2022 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.
Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.
Без первоначального взноса
Оформить поддержку от государства и ипотечный кредит можно в течение месяца. После одобрения и выбора недвижимости заемщик сможет въехать в новую жилплощадь, а затем получить субсидию, которую направить на погашение денежного займа.
07 Окт 2020 juristsib 206