Главная / Недействительность сделок / Прогноз На Снижение Ставок По Ипотеке На 2022 Год

Прогноз На Снижение Ставок По Ипотеке На 2022 Год

ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

Ранее ВТБ предложил продлить программу льготной ипотеки под 7% после июля 2022 г., расширив ее на социальные категории населения и жителей моногородов. Об этом заявил зампред правления госбанка Анатолий Печатников в рамках форума «Россия зовет!». Печатников считает, что по окончании госпрограммы средняя ставка на рынке может резко вырасти. ВТБ «считает принципиально важным» заранее проработать новые условия программы льготной ипотеки и перезапустить ее следующим летом: «В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов».

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Сейчас процентные ставки по ипотеке привлекательны. Средневзвешенный показатель на ноябрь 2022 года составлял 7,7%, а к концу декабря — уже 10%. Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить по льготной ставке, которая начинается от 6% годовых. Гражданам, которые задумываются о покупке жилья в ипотеку, лучше заняться этим уже сейчас, потому что не исключён рост ставок в 2022 году.

В 2022 году минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 2%. Оформить ипотечный кредит предлагают 135 банков. Точные условия будут известны после одобрения, а с базовыми можно ознакомиться на Выберу.ру. Заёмщики могут получить новый ипотечный кредит или рефинансировать первоначальный.

Фундамент. Из камня, цемента или кирпича.
Перекрытия. Металлические, железобетонные или смешанные.
Материал стен. Бетон, камень или кирпич. На покупку деревянного дома получить кредит сложнее.
Состояние. Без статуса аварийности, износ на момент полного погашения — не более 70%. Могут потребоваться справки о том, что дом не подлежит сносу или реконструкции.
Расположение. В городе или регионе, где есть представительство банка.
Минимальная площадь жилья. Однокомнатного — 32 кв. м, двухкомнатного — 41 кв. м, трёхкомнатного — 52 кв. м. Площадь кухни должна быть не менее 5,9 кв. м.
Коммуникации. Обязательно наличие туалета, ванной комнаты, отдельной кухни, горячей и холодной воды, электричества, отопления.
Документы. Отчёт об оценке квартиры — его подготавливает оценщик компании, аккредитованной банком, технические, правоустанавливающие и кадастровые документы. Отчёт об оценке действителен в течение 6 месяцев с момента составления.

Условия ипотечного кредитования отличаются в разных банках и для каждого клиента. Точные параметры будут известны после одобрения, а при сравнении продуктов можно руководствоваться базовыми ставками, лимитами и сроками. В 2022 г. финансовые учреждения выдают ипотеку на таких условиях:

Есть требования и к участникам сделки. Если продавец и покупатель состоят в близком родстве, продавец должен подтвердить, что ему есть где жить, предоставив свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН или паспорт с пропиской по другому адресу. Если ипотеку оформляет один из супругов, нужно предоставить письменное разрешение второго супруга, заверенное нотариусом, или брачный контракт. В ином случае допускается только покупка объекта в долевую собственность.

Ключевая ставка — 20%

«Если вы только в начале пути, то можно просто расслабиться и забыть эту идею. Если кредит одобрен, выбран объект и есть четкое понимание и план, как обслуживать кредит в кризисной ситуации, то можно и взять. Но, думаю, таких людей будет мало — считаные проценты», — считает Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита Циан.Финансы.

1 марта во время эфира в Инстаграм глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что ставку по льготным ипотечным кредитам может быть увеличена до 12%. По словам депутата, в условиях неопределенности банки взяли паузу, но скоро снова начнут выдавать льготные кредиты. Государство по-прежнему будет субсидировать разницу между ключевой и льготной ставками, но последняя при этом может вырасти до 12%.

Если люди будут массово терять работу, просрочки по ипотеке вырастут кратно, считает Михаил Кочеров. В этих условиях, чтобы не создавать дополнительного очага напряжения, власти введут послабления. Например, мораторий на взыскание долгов при ипотеке на единственное жилье.

Но так как государство будет предпринимать меры по стабилизации ситуации, через некоторое время ставки могут снизиться — скорее всего, появится возможность перекредитования/рефинансирования, что позволит снизить финансовую нагрузку — уменьшить ежемесячный платеж по кредиту/займу и как следствие дополнительно снизить расходы по страховым взносам.

Стоимость ипотечного страхования не зависит от кредитной ставки. Стоимость определяется исходя из вероятности наступления того или иного события, на случай которого предоставляется страховое покрытие, и страховой суммы/лимита ответственности по договору страхования, объясняет Дарья Зуева, директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование».

Эксперты: ипотека будет обходиться заемщикам в 2022 году заметно дороже

«В 2022 году сохранялось сочетание двух факторов, обеспечивших ипотечный рост 2022 года: льготные программы и рекордно низкие ставки привели к реализации отложенного спроса на ипотеку. Подогревали спрос и растущие цены на жилье», — отмечают в НКР.

В НКР констатируют, что 2022 год стал самым результативным за всю историю российского ипотечного рынка. Согласно прогнозам агентства, объем выдачи ипотеки может достичь 5,5—5,6 трлн рублей против 4,4 трлн в 2022-м. К концу года может быть обновлен и месячный рекорд, установленный в декабре-2022 на отметке 560,7 млрд рублей. Аналитики ожидают усиления спроса на ипотеку в конце года из-за повышения Банком России ключевой ставки в декабре на 1 процентный пункт, и в принципе на последние месяцы года исторически приходится значительная доля годовых выдач.

При этом эксперты обращают внимание на то, что пересмотр программ господдержки с июля существенно изменил структуру выдачи кредитов: если в первой половине 2022 года доля ипотеки с господдержкой в среднем составляла 27%, то во втором полугодии она опустилась ниже 10%.

Несмотря на ипотечные рекорды, доступность кредитного жилья продолжает снижаться, пришли к выводу в НКР: «Если в середине прошлого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы упало до 64%, то фактически с осени прошлого года этот показатель начал расти и уже в начале текущего года вновь приблизился к 70%, выйдя на уровень начала 2022 года».

Согласно базовому сценарию агентства, ключевая ставка в 2022 году будет находиться в диапазоне 8—8,5% (не исключается ее незначительный краткосрочный рост в первом полугодии с дальнейшим снижением к концу года). «С учетом этих предпосылок мы полагаем, что средние ставки новых выдач превысят 9% уже по итогам первого полугодия 2022 года . В 2022 году на уровне ипотечных ставок позитивно сказывалась высокая доля госпрограмм, но в 2022 году основной объем выдач придется на собственные программы банков, тогда как доля госпрограмм составит 10—12%. А ставки по собственным программам банков в следующем году могут достигнуть 10%», — говорится в обзоре.

Минстрой: к 2022 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых

Отметим, что к концу 2022 году должна завершиться программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми и более, в рамках которой государство будет субсидировать жилищные кредиты под 6% годовых. Впервые запустить льготную ипотеку предложил президент России Владимир Путин в конце ноября 2022 года, программа начинает действовать уже в этом году.

Сумму выплат по льготной ипотеке будут считать в индивидуальном порядке, принимая во внимание доход семьи. По правилам он не должен быть больше полутора прожиточных минимумов. Добавим также, что в конце прошлого года правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семей с детьми.

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2022 году

«Скорее всего, мы пока ещё не добрали той жёсткости денежно-кредитных условий, которая нужна для возвращения инфляции к цели… Поэтому допускаем возможность дополнительного повышения ставки на ближайших заседаниях», — заявляла Набиуллина на пресс-конференции в декабре.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

В то же время, как рассказал RT эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн, во втором полугодии банки ждут торможения инфляции и смягчения монетарной политики ЦБ. На этом фоне уже к концу 2022-го проценты по займам могут вернуться в диапазон 10—11% годовых, считает специалист.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Каких ждать ипотечных ставок в 2022 году

Банк России 17 декабря в седьмой раз за 2022 год повысил ключевую ставку, сразу на 1 п. п. — до 8,5%. Данное повышение ключевой ставки в значительной степени отразится на росте ипотечных ставок: уже в начале следующего года банки могут повысить ставки в диапазоне от 0,5 до 1 п. п.; на вторичном рынке недвижимости можно спрогнозировать рост ставок до 10% уже в I квартале 2022 г.

Ипотечные ставки прямым образом зависят от показателя ключевой ставки. К примеру, когда в январе 2022 года ключевая ставка находилась на уровне 7,75%, средняя ставка по ипотеке была на уровне 9,85%. В сентябре 2022 года Центробанк снизил ключевую ставку до 7,00%, что отразилось на снижении средней ставки по ипотеке до 9,41%. В течение 2022 года Банк России стремительно снижал ключевую ставку: 27 июля 2022 года ключевая ставка достигла 4,25%, ипотечная была снижена до 7,26–7,32%, что стало рекордом за всю историю российского рынка ипотеки. Повышение ставки с 26 апреля 2022 года до 5,00% отразилось на рынке ипотеки повышательной динамикой средней ставки до 7,30% в мае 2022 года. Спред средней ипотечной ставки и ключевой ставки в октябре 2022 г. составил 0,2% — на средний уровень ипотечных ставок пока оказывают влияние госпрограммы, поэтому показатель пока невысокий, но средняя ставка ожидаемо будет расти.

Минстрой: к 2022 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых

Стало известно, когда ипотека грохнется

Еще несколько недель назад Сбербанк анонсировал повышение ипотечной ставки до 9%. Но если посчитать еще и страхование, ставка уже превышает 10%. Если учесть, что наши банки работают по принципу «ключевая ставка плюс два процента за обслуживание ипотечного кредита», вполне логично, что уже сейчас при ставке в 8,5%, ипотека превысит 10%. Прибавьте страховку, и вы получите 11,5%. Это реалии сегодняшнего дня, так что незачем ждать 2022 года.

— Уже к июлю ипотечная ставка может дойти до 12−14%. Цены растут, инфляция оказалась выше того, что мы предполагали, и она будет раскручиваться и дальше, а, значит, будут расти и ставки по ипотеке. Пока люди не привыкнут к этим ставкам, число выданных кредитов будет снижаться.

Я ожидаю, что в начале следующего года наступит охлаждение рынка за счет того, что цены на недвижимость выросли, в отличие от доходов, а ипотека для большинства граждан будет недоступна. Возникнут ножницы между возможностью клиентов покупать и желанием застройщиков продавать. Это противостояние выразится в стагнации рынка — покупатели будут ждать скидок, а продавцы — надеяться на чудо или на авось.

— Льготная ипотека под 7% будет действовать еще полгода до 1 июля 2022-го. Она распространяется исключительно на новостройки и на сумму до 3 миллионов рублей. Если для многих российских городов это еще более-менее актуально, то для Москвы, Санкт-Петербурга или Краснодарского края это не самая серьезная сумма.

Уходящий 2022 год стал рекордным по объему выданной ипотеки. По оценкам Дом. РФ этот показатель может достигнуть 5,5 триллиона рублей (1,9 млн. кредитов), что на 23% выше, чем в 2022-м. Однако если в этом году средневзвешенная ставка держалась в пределах 7,7%, в том числе благодаря программе льготной ипотеке, то в следующем даже она не поможет удержать цифры в нынешнем диапазоне.

«На мой взгляд, в высокобюджетном сегменте будет наблюдаться разнонаправленная динамика цен. Стоимость востребованных лотов продолжит расти, поддерживаемая высоким уровнем платежеспособного спроса. Это объясняется тем, что в условиях неопределенности недвижимость остается одним из немногих прогнозируемых и надежных способов сохранения средств», – отвечает Голев.

«На фоне этого девелоперы активно повышают цены, поскольку высокий спрос это позволяет сделать. В среднесрочной перспективе ожидается снижение роста цен, а при отсутствии доступных программ кредитования – и снижение спроса. Соответственно, в ближайшие 2-3 недели цены продолжат рост, а дальнейшая ситуация будет зависеть уже от господдержки и ее формы», – рассказывает Кирюхина.

«Полагаю, что все эти моменты носят временный характер и в скором времени утратят свою актуальность. У России имеются существенные резервы, которые позволят пройти кризисный период. К тому же крупный международный бизнес явно не заинтересован в фактической потере рынка и, вполне вероятно, предложит альтернативные варианты», – уверен коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев.

В рамках 127-ФЗ был расширен перечень объектов, в случае срыва сроков строительства которых положена компенсация, а также были включены в список нежилые помещения площадью до 7 кв. м и машиноместа. Изменился и порядок определения размера выплаты. Если ранее он рассчитывался исходя из стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора долевого участия, то сейчас устанавливается исходя из рыночной стоимости аналогичных по параметрам объектов на момент выплаты возмещения.

На стандартных условиях ставка по некоторым банкам превысила 20 %, крупнейшие кредиторы предлагают взять ипотеку чуть ниже, чем под 20 % годовых. Это в любом случае заградительные ставки, которые приведут к снижению спроса на рынке. Аналогичная ситуация с резким ростом ключевой ставки наблюдалась в 2014 году – тогда, в начале 2022 года количество оформленных ипотек сократилось по России относительно ажиотажного конца 2014 года в 2-2,5 раза. На тот момент спрос на рынке ипотечного кредитования поддержала программа субсидирования ипотечной ставки на первичном рынке под 12 % годовых, рассказывает эксперт «Циан. Аналитика» Виктория Кирюхина.

Что будет с ценами на жилье после повышения ключевой ставки ЦБ Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.

Повышение ключевой ставки в моменте не окажет сколько-нибудь заметного влияния на ипотечные ставки и рынок жилья, считают застройщики. По мнению директора по развитию ГК «А101» Дмитрия Цветова, в банках, где ставки снижались во время действия программы, теперь возможен их рост. Многие банки сейчас выдают ипотеку с господдержкой ниже заявленных 6,5% — фактический размер ставок начинается от 5,7%.

В последнее время на ипотечные ставки в большей степени влияла не ключевая ставка ЦБ, а государственная льготная программа кредитования новостроек. Она продавила вниз процентные ставки по ипотеке, вызвала рост объемов ипотечного кредитования и привела к удорожанию жилья, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В феврале 2022 года средние ставки в России по ипотеке опустились до 7,23%. На первичном рынке, где действует программа, ставки упали до рекордно низких 5,86%, на вторичном — до 7,97%.

«Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже. Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки. Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен», — отметил Алексей Коренев.

Пока на общий уровень ипотечных ставок будет влиять льготная программа и формы ее продления, продолжает аналитик ГК «Финам». По его мнению, с большей долей вероятности, она сохранится только в регионах, где не было такого роста цен на жилье, как в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, и где жилье покупали действительно для себя, а не в инвестиционных целях. Также рост ипотечных ставок будет сдерживать снижение платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд).

По предположению директора группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Ирины Носовой, ставки по ипотеке в России перестанут расти не раньше третьего квартала 2022 года. «Они могут остановиться в конце первого полугодия и продержаться какое-то время, но даже это — оптимистичный сценарий», передаёт слова Носовой «РИА Новости».

После сегодняшнего заседания ЦБ среднерыночные ставки по депозитам могут достичь двузначных значений и вырасти до 10–11%, сообщает пресс-служба ПСБ. Это, с одной стороны, повысит интерес вкладчиков к классическим банковским сберегательным продуктам, а с другой — усилит конкуренцию на рынке привлечения вкладов.

Иными словами, цены в России растут быстрее, чем ожидал Центральный банк. Чтобы сдержать их, регулятор повышает ключевую ставку. Это уже восьмое повышение подряд. В прошлый раз, в декабре 2022 года, ЦБ также поднимал ставку на 1 процентный пункт, объясняя своё решение быстро растущей инфляцией.

По потребительским кредитам и ипотеке банки будут пересматривать ставки более плавно, чем по депозитам, считает пресс-служба ПСБ. Ставки по этим продуктам могут вырасти на 1,5–2 процентных пункта по итогам первого квартала, говорит представитель пресс-службы.

Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк даёт деньги в долг российским банкам. За счёт роста ключевой ставки Банк России повышает стоимость денег и снижает их доступность. Простыми словами: деньги для банков становятся дороже, они, в свою очередь, дают их бизнесу и населению под более высокий процент — денег на руках у людей становится меньше, спрос на товары и услуги падает, цены не растут.

Ставки на кредиты будут начинаться от 25%

Жители Ульяновской области в 2022 году оформили 16 899 ипотечных жилищных кредитов на 134 851 млн рублей. Это больше чем в 2022-м на 6,1% по количеству и на 32,6% — по объему средств. Такие данные приведены в статистическом сборнике Центробанка России по состоянию на 28 февраля. Общий размер обязательств ульяновцев по ипотеке перед банками на 1 февраля составил 164 858 млн рублей — он вырос на 16,4 % по сравнению с прошлым годом. Средневзвешенный срок по жилищным кредитам по данным на январь 2022 года в Ульяновской области составил 250,6 месяцев (более 20 лет).

По данным Росреестра, в целом по России более 3,8 миллиона ипотечных сделок зарегистрировано в 2022 году — на 9,5 процента больше, чем годом ранее. Популярности ипотечных займов способствовали действующие льготные программы и приемлемые процентные ставки: средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Ульяновской области за 2022 год составила 7,46%.

– Людям может не хватать средств из-за инфляционной накачки. Ожидается, что по итогам 2022 года инфляция составит 20%, что приведет к падению реальных доходов населения. Другое дело, что недвижимость – слаболиквидный актив. В этих условиях, думаю, покупательский спрос сожмется, – констатирует доктор экономических наук, профессор Анатолий Лапин.

– Резкое подорожание ипотеки на новостройки (не в рамках ипотечной программы с господдержкой) и готовое жилье существенно ограничивает доступность финансовых инструментов и сокращает возможности потребителей. Повышение ключевой ставки ведет и к росту ставок в рамках проектного финансирования для застройщиков. Уже сегодня наиболее лояльная ставка по кредиту для девелоперов начинается от 23%. Ощущается серьезный рост стоимости строительных материалов. Отмечается серьезный рост цен на первичном рынке недвижимости. За последнюю неделю застройщики повысили стоимость в среднем на 10-15%, – комментирует директор ООО «СЗ «Смарт-Инвест» Владимир Швецов.

– Такой льготной ипотеки мы больше не увидим. Если банки занимают у Центробанка деньги под 20%, понятно, что любые кредиты будут условно начинаться от 25% и выше. Такое увеличение просто обвалит спрос на кредиты. То же самое коснется и застройщиков – они будут вынуждены брать кредиты от 25% годовых. Не все смогут это сделать. Спрос и предложение обвалятся. Во-вторых, из-за падения реальных доходов у людей не будет возможности брать кредиты. Интересы сместятся на продукты питания, оплату коммунальных услуг, лекарства. Будет не до инвестиционных планов на жилье.

Как поведут себя цены на жилье в России в условиях сверхдорогой ипотеки и падающего рубля

«Покупка квартиры сейчас это разумное решение, если у вас есть свободные средства. Сидеть в рублевой наличке и ждать, что цены упадут, является рискованной затеей. Неизвестно, как поведут себя цены. В прошлый раз при схожих событиях в 2014-15 годах с Крымом и Дебальцевским котлом цены на квартиры особо не упали. Я считаю, что, если коррекция вниз будет, то незначительная — на 5-10%. Но перед этим оставшиеся на рынке недвижимости продавцы попытаются повысить цены», — говорит Дмитрий Щегельский, президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, генеральный директор АН «БЕНУА».

«Откат к допаденмийному уровню цен невозможен, поскольку с того времени значительно выросла себестоимость строительства. Также выросла стоимость земли, в том числе, девелоперами было приобретено много земельных участков по новым ценам. Поэтому экономика проектов уже не может быть пересчитана, разве что за счет прибыли застройщиков. Что ставит под угрозу само строительство. Кроме того, проектное финансирование по перспективным проектам будет выдаваться под больший процент. В таких условиях некоторые проекты на рынке могут быть поставлены на паузу и запущены в реализацию позднее при стабилизации экономической обстановки», — комментирует Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК».

Сейчас можно говорить скорее о стабилизации цен, нежели об их откате, говорит Софронов. По его словам, стоимость квартир и апартаментов сейчас растет особенно высокими темпами в уже сданных объектах или на стадии завершения строительства. Такие предложения рассматриваются покупателями, как уже готовый актив. Однако по надежности сохранения средств готовые дома не отличаются от строящихся объектов — проектное финансирование на работы уже выделено и деньги защищены.

Стоит ли брать ипотеку в; 2022 году или лучше подождать: что говорят эксперты

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности, а также выход на пенсию.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Цены на вторичное жильё в 2022 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2022 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после не ранее 2022 года;
максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;

Чего ждать от ставок по кредитам и цен на жилье: мнение эксперта

— Нет, не отразится, если обратное не было прописано в условиях договора. Конечно, заемщикам стоит прочитать подписанный с банком договор, но в большинстве случаев банк не может увеличивать ставку в одностороннем порядке. Исключением могут стать ситуации, когда заемщик недобросовестный и, к примеру, просрочивает выплаты. Тем, кто уже взял кредит и выплачивает его добросовестно, беспокоиться не стоит.

— По моему мнению, на вторичном рынке продавцы пока либо повременят с продажей до лучших времен, либо необоснованно поднимут цены, пользуясь ажиотажем и паникой среди покупателей. Однако, так как среди покупателей много таких, кто привлекает средства ипотеки, а взять ее будет сложнее, спрос ожидаемо снизится, значит, через некоторое время цены на вторичку тоже пойдут на спад.

— Я думаю, что условия изменятся точно. Некоторые банки накануне уверяли своих клиентов, что изменений не будет, но то, что произошло сегодня (повышение ключевой ставки), не может не отразиться на ставках по кредитам — в том числе тем, которые находятся на стадии оформления. Стоит помнить: банк оставляет за собой право отказать клиенту на любом этапе сделки.

А вот с первичкой все наоборот. Ставки по госпрограммам не менялись. По-прежнему действуют «Господдержка-2022» (ставка около 6-7%) и «Семейная ипотека» (ставка около 5%), по ним банки одобряют и выдают кредиты. Думаю, что многие, кто желал приобрести жилье на вторичке, из-за этого переориентируются на первичку. Соответственно, застройщики поднимут цены на квадратный метр.

— Нет, многие пензенцы звонят и интересуются, заявляют о готовности вложить собственные и привлеченные из банка средства в недвижимость. В любом случае, когда все наладится, можно будет рефинансировать кредит, уменьшив ставку по нему, так что, если жилье нужно именно сейчас и подготовка к его приобретению уже заняла много времени и сил, откладывать не стоит.

Стало известно, когда ипотека грохнется

— К сожалению, за последние полтора года стоимость квадратного метра по России в среднем выросла на 30%. С учетом снижения доходов населения за этот период, доступность жилья резко упала. Сейчас ни стоимость квадратного метра, ни ипотечная ставка многим не подходят по параметрам, и люди переориентируются на рынок аренды. Поэтому цены на аренду также начали идти вверх. В период пандемии, когда многие разъехались по домам, цены на аренду сократились на несколько десятков процентов, но сейчас начали восстанавливаться. Просто потому, что люди не могут позволить себе покупку жилья даже с ипотекой.

Но тому, кто хочет купить жилье, я бы посоветовала не ждать того, что будет в следующем году. Да, ставки высокие, но когда человек берет ипотеку под 10,5%, если через 2−3 года ситуация в стране с инфляцией улучшится и ключевая ставка снизится, он может рефинансировать свой кредит. Это не приговор, который означает, что все 20 лет ему придется выплачивать ипотеку по высокой ставке. Если квартирный вопрос нужно решать, лучше делать это по мере необходимости, а не ждать чудес от природы.

Остановит ли повышение ипотечных ставок рост цен на недвижимость

В исследовании «Эксперт РА» говорится, что в результате повышения процентных ставок темп роста ипотечного кредитования замедлится из-за уменьшения платежеспособного спроса и низких темпов увеличения доходов населения. При этом часть покупателей может отложить приобретение недвижимости, а другая станет платить больше, из-за чего повысится средний чек и объем выдач.

Согласно подсчетам участников рынка недвижимости, которые приводят «Известия», к июлю 2022 года ежемесячная плата по ипотеке может вырасти на 21%, переплата за весь срок пользования кредитом — на 32%, а общая сумма вместе с выплатой процентов за весь срок — на 19%. В расчетах учитывалось увеличение цен на жилье на 5%, а также повышение ипотечных ставок до 12%.

В 2022 году российские банки, по данным ЦБ РФ, выдали населению ипотечные кредиты на 5,7 трлн рублей. Это рекордная сумма для отечественного рынка. Причем, согласно исследованию компании Savills, до 28% выросла и доля ипотечных сделок на рынке элитной недвижимости Москвы. Так, средний бюджет «элитной» сделки в столице составил 73 млн рублей, а срок кредитования в 2022 году увеличился до 20 лет.

Игорь Додонов, аналитик ФГ «ФИНАМ», отмечает, что ипотека является самым быстрым сегментом рынка розничного кредитования в РФ. По данным Банка России, ипотечный портфель российских банков за 2022 г. подскочил на 26,4%, тогда как потребительское кредитование выросло «лишь» на 20,1%.

Однако помимо роста ставок желающих взять ипотеку могут ждать и послабления в 2022 году. Так, в Госдуму внесен законопроект, который упростит переход на ипотеку с более выгодными условиями для семей, использующих материнский капитал для погашения кредита. Если его примут, такие заемщики больше не будут обязаны получать разрешение органов опеки и первого кредитора на рефинансирование.

18 Мар 2022 juristsib 48