Главная / Недействительность сделок / Реструктуризация Сбербанк Многодетным

Реструктуризация Сбербанк Многодетным

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

Паспорт гражданина РФ.
Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечного кредита

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

При положительном вердикте заемщик с банком подписывает новый кредитный договор. Стоит отметить, что при наличии поручителя потребуется его согласие. Перед тем как поставить свою подпись, следует убедиться в закрытии прошлого договора (обычно банк выдает соответствующую справку). Также заемщика должен устраивать новый график выплат.

на момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации у соискателя не должно быть просрочек по кредиту;
финансовое положения заемщика ухудшилось по уважительным причинам (утрата трудоспособности, сокращение на работе, уменьшение зарплаты, продолжительная болезнь и другое).
доходная часть семейного бюджета сократилась на 30% и более по сравнению с суммой, обозначенной при подписании кредитного договора;
доход на отдельно взятого члена семьи после внесения ипотечного платежа становится меньше двух прожиточных минимумов.

Банк может отказаться реструктуризировать ипотечный кредит, если последний просрочен. Реструктуризация — это право, а не обязанность финансово-кредитной организации (если другое не обозначено в договоре). В основном отрицательное решение выносится, когда клиент регулярно допускает просрочки по платежам. Второй по весомости причиной выступает отсутствие уважительных аргументов.

Заемщик заполняет анкету по форме, установленной в банке. В ней указывают личные данные, сведения о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. К заявлению прилагают собранные документы на реструктуризацию ипотеки.

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны. В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:

Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотечного кредита – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит. Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу sberbank.ru. Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на sberbank.ru

Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

В 2022 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2022 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

паспорт гражданина РФ;
кредитный договор;
схема погашения платежей;
выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
справка о доходах за последние 3 месяца;
трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
налоговая декларация;
справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.

прохождение заемщиком военной службы по призыву;
рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка

Когда вы подаёте заявку на реструктуризацию, вне зависимости от итогов её рассмотрения банк блокирует кредитную карту для расходных операций.
Карта разблокируется автоматически через 180 дней с даты подачи заявки, при условии, что у вас не будет просрочки ни по одному из кредитов.
На данный момент разблокировка карты невозможна.
Более детальный ответ можно получить в офисе банка по паспорту и номеру обращения 220301 0537 606800.

14.02.2002 примерно в 18-00 обратился в отделение в г. Обнинск, Маркса 46 с целью снять только что зачисленные мне кредитные деньги в размере 1.5 млн.
Предварительно позвонил по номеру 900, с целью уточнить, нужно ли заказывать деньги. Получил ответ, что да нужно, но на просьбу заказать получил ответ «ничем помочь не могу, обращайтесь в отделение»

У меня есть малолетний сын, я не замужем, а банк не идя мне на встречу, ещё больше усугубляет и негативно влияет на моё материальное и моральное состояние, иначе выражаясь ставя меня на счётчик. Такова политика сбербанка-не защищать своих клиентов, которые попали в сложную финансовую ситуацию и помочь им, а зделать ещё хуже.

Здравствуйте, Уважаемый Сбербанк. Являюсь многолетней вашей корпоративной клиенткой,брала 4 кредита ,от потреб.кредита до покупки автомобиля.Все погашено вовремя или досрочно,являюсь благонадежным клиентом.
В марте 2022 оформила в Сбер льготную ипотеку под 6,1 %,в декабре 21го родился второй ребенок и я получила право рефинансирования под «детскую » ипотеку со ставкой от 4,7 до 5%. Дважды обращалась через ДомКлик с вопросом уменьшения процентной ставки,оба раза меня заверили,что это невозможно.

Прошу ответить на следующие вопросы:
1. Действительно ли в центральном городском отделении не было возможности выдать более 100тр или кассир солгал ?
Если да, прошу наладить работу отделения, если нет, прошу принять меры к солгавшему сотруднику.
2. Действительно ли сотрудник имеет право отказать в выдаче денег при повторном обращении, даже в случае если деньги «вдруг» появятся в кассе ?
Получается, что сотрудник самовольно установил мне суточный лимит снятия со счета в 100 тр ?
Если да, буду писать жалобу в ФАС, если нет прошу принять меры к солгавшему сотруднику.
3. Получается, что беря кредит в банке, я могу воспользоваться деньгами только после того, как сотрудники соблаговолят мне выдать деньги, при том что проценты я плачу уже с первого дня ?
4. Как все таки заказывать деньги, если по телефону нечем помочь не могут. Дважды ходить в банк, стоять в очереди, и ждать дня когда сотрудники банка соблаговолят выдать деньги ?

заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
паспорт титульного заемщика;
кредитный договор;
справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
справка о доходах за последние полгода;
банковская выписка о наличии задолженности;
документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии. Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор. Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади , по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

семейный доход составляет два прожиточных минимума; снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки; платеж увеличился на треть; заключение ипотечного договора был двумя годами раньше; ипотечная жилплощадь единственная; объект недвижимости находится на территории России; цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

В целях оказания помощи в погашении ипотечного долга была основана государственная структура – агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Поддержка заключается в том, что долг выкупается данным органом и заемщик в дальнейшем погашает свой займ не банку, а государству. При этом ставки уменьшаются, что снижает финансовую нагрузку.

заявление, заполненное по установленной форме;
действующий паспорт гражданина РФ;
заполненную анкету Сбербанка;
документальное подтверждение возникших финансовых проблем (например, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении либо справка 2-НДФЛ с указанием уменьшенной зарплаты);
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект недвижимости;
выписку из домовой книги;
первичный ипотечный договор;
квитанции по внесенным платежам;
иные документы по усмотрению банка.

Под данным понятием устанавливается изменение условий кредитного договора, снижающее финансовую нагрузку на клиента. Программа реструктуризации разработана для заемщиков, испытывающих временные материальные сложности, не позволяющие соблюдать график платежей.

уменьшения объемов дохода заемщика на 30% и больше;
повышения размера ежемесячного платежа на 30% и выше (например, при оформлении валютной ипотеки и возникновения колебаний на биржевых курсах);
поглощения ежемесячным взносом более 60% от общего семейного дохода (если на нужды остается менее 2-х минимальных прожиточных уровней);
выплаты долга в течение срока, превышающего 1 календарный год (с момента оформления займа);
отсутствия просрочек и возникновения задолженностей в течение 12 месяцев с даты подписания кредитного договора.

Изменение валюты. Актуально в период колебаний на финансовом рынке, заключается в изменении валюты кредитования. Обычно долларовые кредиты переводятся в рубли.
Продление срока кредитования. Позволяет снизить размер ежемесячного платежа за увеличения общего периода действия кредитного соглашения. Но данный способ почти всегда предполагает увеличение объема переплаты.
Предоставление кредитных каникул. В течение определенного периода заемщик оплачивает только проценты, а размер основного долга остается неизменным. Максимальный срок подобной отсрочки в Сбербанке – 2 года.
Изменение графика выплат. Платежи начинают вноситься реже, например, раз в квартал, вместо ежемесячных взносов. С учетом сниженной процентной ставки, срок полного погашения ипотеки существенно сокращается.

Реструктуризация ипотеки в Cбербанке

К заявлению необходимо приложить следующие документы:
— оригинал паспорта и ксерокопию всех его страниц;
— справка о доходах за последнее полугодие;
— трудовая книжка с записью о сокращении и ксерокопия этой страницы;
— заключение медицинского учреждения в случае болезни.
Если существуют другие займы, помимо ипотеки, то следует предоставить все кредитные договора и соответственно ксерокопии с них. Ни в коем случае нельзя скрывать всю тяжесть своего материального положения, тайное всегда становится явным, а честность только подтвердит благонадежность заемщика.

Чтобы Сбербанк согласился на изменение договорных обязательств, необходимо доказать значительное ухудшение своего материального положения, при этом, все должно быть подтверждено документально.

Реструктуризация ипотеки может быть предложена в различной форме: предоставление кредитных каникул; рефинансирование ипотеки; пролонгация ипотечного договора; изменение валюты.
Льготный период, то есть кредитные каникулы, дает возможность заемщику выплачивать только проценты, при этом срок кредитования увеличивается.
Рефинансирование долга наиболее выгодно для клиента. Смысл заключается в том, чтобы взять ипотечный кредит в другом банке и погасить долг, при условии, что новое кредитование более выгодно: меньшая ставка по процентам и длительный срок. Вот только проблема — где найти такой банк?
Увеличение срока кредитования: конечно сумма ежемесячного платежа существенно снижена, но с другой стороны — платить придется дольше, а значит и больше.
Жизнь преподносит не только неприятные сюрпризы: к примеру, неожиданное наследство позволит полностью погасить долг раньше срока.
Пока что Сбербанк не практикует замену валюты из-за сильного изменения курса, но многочисленные протесты заемщиков могут заставить банкиров изменить свои принципы.

Правда можно выбрать только одну из этих трех льгот: какую — решает заемщик. И еще один нюанс: на 600 тыс. рублей можно уменьшить только сумму самого кредита, проценты и пени остаются проблемой клиента.
Существуют жесткие требования и к самому жилью:

Постоянные отчеты банков свидетельствуют о растущей проблеме выплаты кредитов. Но кризис кризисом, а выживать тем не менее надо.Помочь должникам может реструктуризация долга. Не стоит пугаться сразу: на практике это трудно выговариваемое слово означает всего навсего изменение условий выплаты кредита, в том числе и ипотечного.

Важно помнить, что сам факт появления ребенка в семье не является причиной выдачи отсрочки по ипотеке. При одобрении заявки кредитор оценивает, как изменилось финансовое положение заемщика. Положительное решение выносится, если расходы выросли на 20% за последние 2-3 месяца, а величина выплат по ипотеке вместе с тем превышает 40% от семейного бюджета.

Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2022, получение отсрочки платежей доступно по ипотечным кредитам, обеспечением которых выступает недвижимость. При этом объект должен быть единственным жильем заемщика. Это значит, что помимо этой жилплощади кредитополучатель не имеет в собственности другой. При этом не важен сам факт проживания на этой жилплощади. Например, если речь идет о возводящейся новостройке. На время строительства до получения ключей заемщик проживает по другому адресу, но будущая квартира в строящемся здании уже находится в его собственности. Наличие или отсутствие зарегистрированной недвижимости можно доказать с помощью справки из ЕГРН. Среди важных условий стоит отметить и то, что заем должен быть получен для личных целей, а не для бизнеса. То есть каникулами нельзя воспользоваться, если в ипотеку оформлен офис или производственное помещение.

Согласно условиям программы, воспользоваться ипотечными каникулами можно, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а залог является единственным жильем заемщика. Также важно, чтобы до подачи заявки на отсрочку по платежам договор кредитования не изменялся, то есть не было проведено рефинансирование или реструктуризация.

Дождаться одобрения. Ответ заемщик получит в течение пяти дней с момента подачи заявления. О принятом решении кредитор сообщит по телефону, посредством СМС-сообщения или электронной почты. Если заемщик планирует вносить сниженные платежи по ипотеке, банк утвердит новый график платежей.

В банковской практике нередки случаи, когда заемщик, оформивший ипотеку, в силу трудных жизненных ситуаций не имеет возможности дальше ее выплачивать. С такой проблемой столкнулись многие кредитополучатели в связи с распространением коронавируса в 2022 году. Раньше сложности с платежеспособностью могли стать причиной начисления банком штрафов и даже конфискации залога. Сегодня заемщики имеют возможность решить возникшую проблему, не потеряв приобретенную недвижимость.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов. Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2022 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

Оптимальный способ подбирается не по желанию клиента, а после всестороннего исследования предоставленных документов, анализа конкретной ситуации и материального положения. Реструктуризация должна помочь восстановить платёжеспособность. Платежная нагрузка должна позволять исполнить обязательства по другим платежам, содержать семью и не требовать использования дополнительных заёмных средств.

потерявшие работу;
заемщики с инвалидностью;
юноши, призванные на срочную военную службу;
женщины в декрете;
граждане, доход которых стал значительно меньше вследствие потери должности на работе, переходе предприятия на неполную рабочую неделю.

при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ. Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплаты: неуплата наказывается штрафом, размер которого заранее установлен.

Клиенты, не подходящие под данные категории, но по сложившимся обстоятельствам не способные вовремя внести обязательные платежи, также могут участвовать в этой государственной программе. Причинами могут стать длительное нахождение в стационаре, сокращение, уменьшение заработка, призыв на срочную службу в армии или отпуск по уходу за ребенком до 1,5–3 лет и другие. Особое внимание при реструктуризации обращают на доходы клиента. Остаточные средства после оплаты очередного платежа в семье из трех человек должны составлять около двух прожиточных минимумов, принятых в стране.

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2022 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2022-2022 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 30% суммы, которую осталось выплачивать, но не более 1,5 млн рублей. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

Заявление о реструктуризации;
Паспорт гражданина Российской Федерации;
Кредитный договор;
Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
Справка2-НДФЛ за 3 последних месяцев;
трудовая книжка или иные бумаги, подтверждающие трудовую занятость;
Справка о задолженности;
Документы, указывающие причину возникновении долга.

реквизиты ипотечного договора;
размер заемных средств;
выплаченную сумму и задолженность;
дату последнего или просроченного платежа;
описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данная программа поддержки продлена и на 2022 год.

заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
паспорт титульного заемщика;
кредитный договор;
справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
справка о доходах за последние полгода;
банковская выписка о наличии задолженности;
документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

Снижение суммы основной задолженности на 10%, но не более 600 тысяч рублей,
Кредитные каникулы на срок до 18 месяцев,
Снижение процентной ставки на пользование кредитом до 12%,
Пересчет суммы займа в рубли по текущей ставке ЦБ.

Нестабильность финансовой системы является причиной того, что многие банки стали сталкиваться с просрочками выплат по ипотечным займам. Социально незащищенные слои населения испытываю наибольшие трудности. Для оказания помощи определенным категориям заемщиков была введена государственная программа, реализуемая целевым фондом – Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Сбербанк является участником новой программы.

В заявке обязательно указываются реквизиты предыдущего ипотечного договора, общая величина займа, величина погашенной задолженности и размер долга, дата последней выплаты и срок просрочки, если она есть. Далее указываются причины, препятствующие продолжению выплаты кредита. В заключительной части клиент должен указать свой статус (зарплатный проект или льготная категория) и может предложить свой вариант реструктуризации.

Действия по реструктуризации ипотечного долга в Сбербанке при господдержке практически идентичны действиям при оформлении стандартной услуги. Отличием является лишь то, что заявление на реструктурирование займа и документальное их обоснование подается также на рассмотрение в АИЖК.

Что такое реструктуризация ипотеки простыми словами? Эта процедура предусматривает пересмотр по заявке заемщика условий кредитования и в результате корректировку периодичности и величины выплат, чтобы обеспечить плательщику возможность выполнить свои кредитные обязательства в сложных жизненных обстоятельствах. Возможно изменение абсолютно любых пунктов договора по взаимной договоренности банковского учреждения и его клиента.

24 Мар 2022 juristsib 44