Главная / Недействительность сделок / Семейная Ипотека Какой Доход Должен Быть

Семейная Ипотека Какой Доход Должен Быть

Самый простой – выбрать жилье подешевле.
Воспользоваться программой кредитования, где не требуется подтверждение занятости и платежеспособности заемщика.
Подключиться к зарплатному проекту выбранного банка. Своим клиентам обычно предлагаются более лояльные условия и пониженные процентные ставки.
Предоставить залог – например, ценное высоколиквидное имущество или другую недвижимость, оформленную на вас.
Выбрать максимальный срок кредитования. Итоговая сумма к погашению при этом может увеличиться, зато размер ежемесячных платежей будет существенно ниже.
Подтвердить наличие дополнительных неофициальных доходов. Некоторые прибегают к оформлению дополнительного потребительского кредита на родственника, однако в данном случае «облегчение» будет временным, поскольку потом придется выплачивать два займа одновременно.
Увеличить первоначальный платеж, чтобы снизить ежемесячные взносы.
Использовать льготы наподобие материнского капитала.
Внимательно изучить все акции по жилищному кредитованию, предлагаемые банками, а также муниципальные и государственные программы по субсидированию. Нашедшие подходящие для себя варианты смогут получить более выгодные условия или воспользоваться предусмотренными скидками.
Привлечь со-заемщиков по ипотеке (некоторые банки позволяют привлекать до 3-х человек). Главное, чтобы их доходы были учтены кредитором.

Когда ипотеку оформляет семья, – учитывается совокупный доход, а долговые обязательства (как и все имущество) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и других долговых выплат, остатка средств должно хватить на жизнь – то есть, на каждого члена семьи должен оставаться прожиточный минимум. Но и тут есть ряд нюансов:

Вариант выхода из ситуации, как и в случае оформления ипотеки с маленькой официальной зарплатой – внести первый взнос в размере более 50% от стоимости жилья, а остальную половину оформить в ипотеку, что предлагает СберБанк. В результате сумма ежемесячных выплат будет относительно небольшой, и подтверждение доходов не понадобится.

Если чистый доход заемщикасоставляет 80000 рублей, но его невозможно подтвердить официально. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн.руб., и не хочет использовать страховку. Он выбирает условия:

Для беспроблемной выплаты ипотеки нужен достаточный уровень дохода, минимальная зарплата для ипотеки не подойдет. Достаточный доход подразумевает, что независимо от жизненных сложностей или временных материальных проблем, которые могут возникнуть во время действия ипотечного договора (потеря работы, болезнь), клиент сможет в стандартном порядке выполнять свои долговые обязательства. С учетом прожиточного минимума и расценок на недвижимость, СберБанк готов одобрить ипотеку при зарплате заемщика около 40000 рублей. Но эта сумма условная.

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Второй или последующий ребенок родился с 2022 по 2022 год включительно.
Первоначальный взнос — 15%.
Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2022 по 2022 год родился первый или второй ребенок. Если в такой семье среднедушевой доход не более двух минимумов на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 11 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится три года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Как оформить. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:

Семейная ипотека

С 1 июля 2022 года изменилась федеральная программа поддержки семей с детьми, направленная на улучшение жилищных условий. В народе она зовется семейная ипотека. Разберемся, что это такое, что изменилось для семейной ипотеки в условиях, кто может оформить кредит и какое жилье можно приобрести.

возраст от 20 до 85 лет (это максимальный возраст на плановую дату полного погашения кредита);
гражданство и регистрация на территории России (для покупки жилья на Дальнем Востоке – постоянная регистрация в ДФО);
общий трудовой стаж – не менее 1 года, непрерывный на последнем месте работы – не менее трех месяцев.

Если вы планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, на которую вы можете оформить кредит, составляет 12 млн рублей. А если вы решили улучшать свои жилищные условия в других регионах, как я, то рассчитывайте примерно на 6 млн рублей.

Предположим, вы решите продать свое жилье (с согласия органов опеки и попечительства, кстати) и снова взять ипотеку с господдержкой для семей, чтобы расширить жилплощадь. Но в новой квартире вам тоже надо будет выделить доли детям. А такие квартиры – с долями несовершеннолетних – банки оформляют в залог, мягко говоря, неохотно. Поэтому и рефинансировать ипотеку, в которой задействован маткапитал, может быть очень непросто.

Если прошло уже более половины срока вашей ипотеки – потому что большую часть процентов банку вы уже выплатили. Загляните в свой график и изучите структуру платежа: наверняка большая часть – это тело кредита, и небольшой остаток – это проценты. В таком случае перекредитовка не только не имеет смысла, но даже не выгодна.
Если разница между вашей действующей ставкой и потенциальной меньше 1,5-2% – вы только зря потратите время, силы и деньги, а ожидаемой экономии не получите.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

И родители, и дети должны быть гражданами РФ. Набор необходимых документов обычно вполне стандартный: паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе, справки и доходах и копии трудовых книжек. Как последние два документа получить через Интернет, мы подробно рассказываем здесь.

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

По прошествии 3-8 лет ставка увеличивалась, и её рассчитывали с учетом ключевой ставки Центробанка плюс 2 процентных пункта. Но уже после запуска семейной ипотеки от этого условия решили отказаться, т.к. было невозможно рассчитать расходы и возможные риски для сторон сделки. С 2022 года процент стал фиксированным на весь срок действия кредитного договора.

Обратите внимание, что самые выгодные условия и низкие ставки будут доступны только зарплатным клиентам. Поэтому мы рекомендуем вам обращаться именно в тот банк, где у вас действует зарплатный проект (или перенести получение зарплаты в банк, который предложит самую низкую процентную ставку).

Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на покупку недвижимости – мы традиционно советуем выбирать крупных игроков рынка, с большим опытом и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе для удобства погашения долга (у многих из них ставки ниже максимальной),
Еще раз внимательно изучите все условия и требования , при необходимости – обратитесь в банк за консультацией. Убедитесь в том, что вы действительно имеете право на участие в программе господдержки,
Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям программы . Советуем воспользоваться сервисом проверки новостроек и застройщиков, чтобы у вас не возникло проблем по юридической части. Вот ссылка на него,
Обратитесь в банк, который имеет в своем арсенале программу семейной ипотеки , и подайте заявку на её участие. В каждом банке свои правила и требования к заемщику, уточните перечень необходимых от вас документов, и приступайте к оформлению кредита.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

Паспорта супругов с гражданством РФ.
Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении ребенка (детей).
Паспорта детей старше 14 лет.
Подтверждение трудовой занятости.
Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
Любые другие документы по требованию банка.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2022 года по 31 января 2022 года.

При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
Электронная регистрация сделки.
Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Выгода для семьи с детьми достигается за счет снижения процентной ставки по кредиту, часть из которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет несложный: средняя ипотечная ставка в России составляет более 7% годовых, 6% из них будет выплачивать заемщик, а оставшиеся проценты банку компенсирует государство.

Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на покупку недвижимости – мы традиционно советуем выбирать крупных игроков рынка, с большим опытом и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе для удобства погашения долга (у многих из них ставки ниже максимальной),
Еще раз внимательно изучите все условия и требования , при необходимости – обратитесь в банк за консультацией. Убедитесь в том, что вы действительно имеете право на участие в программе господдержки,
Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям программы . Советуем воспользоваться сервисом проверки новостроек и застройщиков, чтобы у вас не возникло проблем по юридической части. Вот ссылка на него,
Обратитесь в банк, который имеет в своем арсенале программу семейной ипотеки , и подайте заявку на её участие. В каждом банке свои правила и требования к заемщику, уточните перечень необходимых от вас документов, и приступайте к оформлению кредита.

Условия у всех примерно схожие, потому что кредит выдается с субсидированием процентной ставки. Однако каждый банк вправе самостоятельно оценивать заемщика и его платежеспособность, поэтому личные требования и список документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку будет разниться.

Ипотека с господдержкой

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Пoлyчить кpeдит мoжeт и мaть, и oтeц, нo ecть ycлoвиe – зaeмщик дoлжeн быть гpaждaнинoм Poccии, и дeти тoжe. Ипoтeкy пoд 5 или 6% дaдyт, тoлькo ecли втopoй peбeнoк poдилcя пocлe 1 янвapя 2022 гoдa. Дaжe ecли в ceмьe двa peбeнкa, нo oбa poдилиcь paньшe, poдитeли нe cмoгyт пoyчacтвoвaть в этoй пpoгpaммe. Нo ecли пocлe этoй дaты poдитcя eщe oдин peбeнoк – тpeтий, чeтвepтый и дaлee – льгoтнoe ипoтeчнoe кpeдитoвaниe cтaнeт дocтyпным. Ecли peбeнoк poдилcя c 1 июля 2022 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa, квapтиpy мoжнo бyдeт кyпить дo 1 мapтa 2023 гoдa.

Пocкoлькy oчepeдь нa пoлyчeниe пoмoщи движeтcя мeдлeннo, мoжeт cтaтьcя, чтo чeлoвeк, пoдaвший зaявлeниe, к мoмeнтy выдeлeния cyбcидии oкaжeтcя cтapшe пpeдeльнoгo вoзpacтa. B этoм cлyчae oн yтpaтит пpaвo нa пoлyчeниe гocпoддepжки, и вpeмя, пpoвeдeннoe в oжидaнии cвoeй oчepeди, бyдeт пoтpaчeнo нaпpacнo. Кpoмe тoгo, пpидeтcя eжeгoднo oбнoвлять пaкeт дoкyмeнтoв, пoдaвaeмыx н yчacтиe в пpoгpaммe. Чтoбы нe тpaтить вpeмя нa пycтoe oжидaниe и cбop дoкyмeнтoв, cтoит пoинтepecoвaтьcя в мecтнoй aдминиcтpaции opиeнтиpoвoчным cpoкoм oжидaния и oпpeдeлить cвoй вoзpacт нa этoт мoмeнт.

Bыбpaть бaнк и ипoтeчнyю пpoгpaммy;
Пoдaть зaявкy нa ипoтeкy;
Пoдoбpaть вapиaнт нa пepвичнoм или втopичнoм pынкe. Пpи этoм зacтpoйщик или coбcтвeнник втopичнoгo жилья дoлжны быть coглacны нa cдeлкy c мaтepинcким кaпитaлoм;
Ecли бaнк oдoбpит выбpaнный вapиaнт, oфopмить cдeлкy, пocлe чeгo пpeдocтaвить дoкyмeнты ПФP. Нa ocнoвaнии этиx дoкyмeнтoв Пeнcиoнный фoнд пepeчиcлит мaтepинcкий кaпитaл в бaнк.

3aявлeниe oб yчacтии в пpoгpaммe;
Cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции бpaкa (для eдинcтвeннoгo poдитeля нe нyжнo);
Cвидeтeльcтвa o poждeнии дeтeй;
Кoпии пacпopтoв вcex члeнoв ceмьи и дeтeй, дocтигшиx 14 лeт;
Дoкyмeнт, пoдтвepждaющий пpизнaниe ceмьи нyждaющeйcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий;
Cпpaвкa oб ypoвнe дoxoдoв..

Ипотека для многодетной семьи в 2022 году

В 2022 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Многодетные семьи имеют право на получение денежных выплат, целевых государственных субсидий и прочих льгот — например, они могут получить льготную ипотеку под 6% годовых, оформить кредит по сниженной ставке, получить субсидию на выплату части долга. С 2022 года многодетные семьи могут также принять участие в госпрограмме поддержки семей с детьми и получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей, которую можно потратить на оплату основной части долга по жилищному кредиту.

Максимальная сумма выплаты составляет 450 тысяч рублей. Субсидия предоставляется единой выплатой и разово. Если на момент получения выплаты остаток основного долга по ипотечному кредиту был больше этой суммы, то государство выплатит только 450 тысяч. Если же он был меньше, то оставшаяся часть пойдет на погашение процентов или сгорит. Направить остаток субсидии на выплату другого долга будет нельзя.

Многодетные родители имеют право на получение материнского капитала, но только если они не воспользовались этим правом ранее. Маткапитал предоставляется семьям, в которых второй ребенок появился после 1 января 2007 года. Средства сертификата можно направить на оплату первоначального взноса или на погашение оставшейся суммы долга по ипотеке, причем использование маткапитала не противоречит использованию субсидии. Оба этих вида господдержки можно использовать одновременно.

Федеральную субсидию для многодетных семей можно использовать двумя способами — направить на погашение остатка по существующей ипотеке или же оплатить с ее помощью часть основного долга по новому ипотечному договору. В зависимости от того, какой способ вы выбрали, основные этапы этого процесса будут немного отличаться.

Россиянам рассказали, какая зарплата нужна для оформления ипотеки в 2022 году

Жителям крупных городов России желательно иметь доход в 80 000 — 100 000 рублей, чтобы получить ипотечный кредит. В Москве будут рады клиентам, которые зарабатывают по 150 000 рублей в месяц. Банки одобрят ипотеку, если на выплату ежемесячных платежей будет уходить не более 50% от дохода человека или семьи. Среди других требований — отсутствие кредитной задолженности и работа в определённых сферах экономики.

Как сообщил РБК, критически важным фактором будет наличие просрочки по другим кредитам. «В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у заёмщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, поскольку банки обращают на это всё больше внимания», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Отмечается, что в 2022 году банки также уделяют больше внимания профессии заёмщика. Вероятность получить кредит больше у госслужащих, медработников, преподавателей, а также тех, кто занят в сфере финансов или добычи полезных ископаемых. Меньше шансов у сотрудников ресторанного бизнеса, охранников, сотрудников салонов красоты и ремонтных мастерских.

Ранее «Секрет» писал, что в 2022 году увеличится средний срок, который понадобится россиянам для выплаты ипотеки. Это связано с резким скачком цен на жильё на фоне медленного роста доходов населения. На погашение ипотечного кредита уйдёт 23 года — примерно треть средней продолжительности жизни в стране (71,5 года).

В прошлом году вступил в силу закон, позволяющий семьям, где в 2022–2022 гг. появился третий ребенок или последующие дети, единовременно получить 450 000 руб. на погашение ипотеки. К началу февраля на участие в этой программе поступило 43 000 заявок, из них более 31 000 одобрено и по ним выплачено 11,6 млрд руб., рассказывает Гольдберг. Эта субсидия вкупе с материнским капиталом (до 616 000 руб.) с учетом налоговых вычетов при покупке первого жилья и экономии на процентах в среднем по стране покрывает 40% расходов семьи на покупку квартиры, подсчитал Гольдберг. Это, по словам экспертов, также поддерживает спрос на семейную ипотеку.

Стоимость личного страхования обычно составляет 0,3–1% от остатка долга в год. Некоторые банки могут снижать ставку по мере погашения кредита. Стоимость страховки также может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса или возраста заемщика. В «Абсолют банке», к примеру, клиенты от 21 до 45 лет будут платить за личную страховку 1% в первый год кредита и 0,7% годовых в последующие, а заемщики от 46 до 65 лет – 1,5 и 1,05% соответственно.

Эта программа появилась в начале 2022 г., первые кредиты были выданы в феврале. Оформить семейную ипотеку могут граждане, у которых родился второй или последующий ребенок в период с начала 2022 г. по конец 2022 г., при покупке готового или строящегося жилья на первичном рынке (в Дальневосточном федеральном округе – и на вторичном). В конце прошлого года условия программы были распространены на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до конца 2022 г. Минимальный первоначальный взнос по такому кредиту – не менее 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах. Ставка такой ипотеки должна составлять не более 6% годовых, а по кредитам на Дальнем Востоке – 5% годовых. Изначально льготная ставка назначалась на первые 3–5 лет кредитования, а с прошлого года правительство позволило банкам применять ее весь срок кредита.

С помощью семейной ипотеки с прошлого года также стало возможным рефинансировать ранее оформленный жилищный кредит. Но для этого заемщику необходимо соответствовать условиям по сроку рождения детей, отмечает заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров. По его словам, можно рефинансировать кредит с субсидией, оформленный в первый год программы, чтобы закрепить льготную ставку на весь срок. Представитель Росбанка добавляет, что для применения льготной процентной ставки в течение всего срока кредитования иногда достаточно изменить условия первоначального кредитного договора, заключив с банком соответствующее соглашение.

В апреле прошлого года изменились правила субсидирования «семейной» ставки для банков, объясняет снижение ставок директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Если раньше им компенсировали выпадающие доходы по формуле «ключевая ставка, увеличенная на 2 процентных пункта (п. п.), минус 6%», то с весны прошлого года субсидии рассчитываются как разница между ставкой кредита и ключевой, увеличенной на 4 п. п. «Возросшая маржа позволила банкам выдавать льготные кредиты под ставку ниже 6% – конкуренция на ипотечном рынке все время растет, но за счет повышенных субсидий у банков появилась возможность снизить ставку до 4,5–5%, чтобы привлечь клиента», – рассказывает Пахаленко. После коррекции условий семейная ипотека стала привлекательнее не только для граждан, но и для банков, замечает руководитель аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг.

Для сравнения: общее количество выданных ипотечных жилищных кредитов в 2022–2022 гг. в России составило 2,74 млн ед. на сумму 5,86 трлн рублей. Таким образом, доля семейной ипотеки в общем объеме выдачи составила всего 1,8% по количеству кредитов (2,1% — по объему жилищного кредитования). Если рассматривать показатели только 2022 года, семейная ипотека занимает 3,5% по количеству кредитов (4% — по их объему в денежном выражении).

По данным аналитиков Циан, средний срок ипотечного кредита в 2022 году в среднем по рынку превысил 18 лет. Таким образом, изначально семейная ипотека не отвечала реальным возможностям потенциальных заемщиков (да и не все участники рынка были готовы эффективно работать с этими заемщиками).

Программа субсидирования ипотечной ставки «Семейная ипотека с государственной поддержкой» действует два года — первые кредиты под сниженный процент были выданы в феврале 2022 года. Согласно условиям, получить ипотеку по специальной ставке имели право семьи, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 1 января 2022-го.

За два года действия субсидии (2022–2022 гг.). было выдано 48,7 тыс. ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 123,9 млрд рублей, причем 45% семей воспользовались субсидией для рефинансирования уже действующих кредитов. Больше половины заемщиков приобрели новое жилье на первичном рынке.

По подсчетам аналитиков Циан, доля сделок с субсидией за два года действия программы составила всего 2% общего объема выданных ипотечных кредитов. В 79% случаев субсидия выдавалась при рождении второго ребенка, в 19% — третьего, в 2% — четвертого и последующих детей.

Прежде всего, следует выяснить, примут ли в расчет ваши дополнительные заработки. Если таковое не предусмотрено правилами банка, то придется искать другой. Но в любом случае важно иметь побольше свидетельств платежеспособности. Чем выше ваш совокупный доход, тем крупнее вы получите кредит.

Многие россияне до настоящего времени так и не решили для себя жилищный вопрос. Проблема усугубляется слишком высокими ценами на недвижимость и недостаточным уровнем доходов. Естественным путем скопить необходимую сумму практически невозможно, и потому люди обращаются за ссудами.

В то же время в Москве Сбербанк не обращает внимания на такой фактор, как минимальная зарплата. К сведению берется лишь прожиточный минимум на каждого члена семьи. Он в регионе составляет сейчас 10 тысяч. Таким образом, если вы одиноки и зарабатываете при этом 90 тысяч, то заем вам одобрят с взносами до 80 000.

В процессе оформления ипотечного займа следует в первую очередь реально оценивать свой доход и уровень обязательных расходов – это позволит наиболее точно подобрать условия и соответственно добиться, чтобы взносы оказывали менее существенное давление на семейный бюджет. В частности, для граждан с высокими заработками выгоднее всего брать ссуду на максимально короткий срок – так переплата существенно сокращается. Для тех, кто получает не очень много, лучше соглашаться на самый длительный период – по нему взносы меньше.

Конкретно в Сбербанке учитывают в ходе рассмотрения дела лишь средства потенциального кредитополучателя, полученные им официальным путем. Размер их указывается в ранее упомянутой справке по форме 2-НДФЛ. При отсутствии возможности подтвердить уровень заработка документами, шансы на ипотеку стремятся к нулю.

Условия получения семейной ипотеки с господдержкой

Второе название программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6%» – подобное наименование встречается в предложениях банков. Из основных условий, представленных в Постановлении Правительства №1711, для предоставления льготного кредита выделяют следующие моменты:

Для начала следует обратиться в банк – это этап предварительной консультации, когда потенциальный заемщик оговаривает возможность участия в семейной ипотеке. Если заявитель соответствует требованиям, значит, переходят ко второму пункту.
Требуется собрать все документы, перечисленные выше.
С документами обоим супругам следует обратиться в банк для заполнения анкеты.
Документы сдают сотрудникам банка для проверки.
Если получено положительное решение, заемщику сообщают об этом.
При положительном решении заемщику дается срок для поиска понравившейся квартиры в новостройке. Каждый банк устанавливает свой период, в течение которого клиент должен найти жилье для приобретения ее в ипотеку. Зачастую – это 2 месяца.
Как только квартира будет найдена, с застройщиком подписывают договор долевого участия или купли-продажи, если дом уже построен и введен в эксплуатацию.
С подписанным договором и остальными документами обращаются снова в банк.
Кредитное учреждение проверяет застройщика на «законопослушность». Это значит, что его деятельность должна быть зарегистрирована в ЕГРЮЛ, а ранее было получено разрешение на строительство объекта. Если застройщик имеет все соответствующие лицензии на осуществление строительных работ, банк одобряет сделку.
С полученными документами из банка и от застройщика заемщики обращаются в Росреестр через МФЦ. Здесь подают заявление на регистрацию составленного договора. Сотрудники госучреждения осуществляют проверку документов и регистрируют сделку. По факту выдается выписка из Росреестра с подтверждением права собственности.
После получения свидетельства обращаются вновь в банк. Здесь проводят проверку регистрации сделки в Росреестре и перечисляют денежные средства на счет юридического лица.

К сведению

Маткапитал при ипотеке – специальный сертификат на денежную сумму, которая предоставляется всем семьям, родившим или усыновившим второго и последующего ребенка. Выплаты можно использовать на покупку жилья, внеся в счет действующего жилищного кредита. Условия выдачи сертификата и его применения регламентируются Федеральным законом №256 от 29 декабря 2006 года.
Военная ипотека – отдельная программа, предусматривающая возможность накоплений на счета военнослужащих. Сумма индексируется и используется в дальнейшем на покупку жилья. Регулирует процедуру Федеральный закон №117 от августа 2004 года.
Социальное кредитование – это проекты, разработанные для отдельных категорий граждан. Из возможных участников выделяют учителей и ученых, работников других бюджетных сфер. Суть программы – это погашение от 25% до 45% от суммы долга перед банком, что происходит за счет государственных денежных средств. При определении процента учитывают стаж работы, звания и прочие достижения перед государством.
Поддержка и развитие сельского населения – специальные программы ипотечного кредитования для граждан с целью приобретения жилья в сельской местности. Все они перечислены в Постановлении Правительства №696 от мая 2022 года.

Граждане России оформляют займ, на деньги которого приобретается недвижимость с целью проживания.
Участвуют в семейной ипотеке четыре стороны – банк, заемщик/покупатель, продавец, государство.
На время погашения займа приобретенный по проекту объект остается в залоге у кредитора, как и в стандартной ситуации с ипотечным кредитованием.

Дополнительная информация

Семейная ипотека по объекту недвижимости. Здесь выделяют только первичное жилье. Вторичное разрешено приобретать на Дальнем Востоке.
По процентной ставке. Выделяют только две разновидности семейной ипотеки – под 6% и под 5%. Последний сниженный процент действует для Дальнего Востока.
По срокам погашения займа. Периоды возврата долга длительные – от 10 до 15 лет или от 20 до 30 лет.
По типу выплаты задолженности. Выделяют аннуитетное погашение и дифференцированное. Первое – это равные платежи, вторые – рассчитываются ежемесячно, поскольку предусматривают внесение одинаковых сумм в тело кредита, в результате чего первые месяцы взносы будут большими (к утвержденному значению в счет займа прибавляются проценты). В отношении Семейной ипотеки действует аннуитетное погашение.
По наличию первоначального взноса. Семейная ипотека требует внесение денежных средств, которые могут быть собственными или выделенными из бюджета федеральных субъектов.

купонные доходы;
выплаты по страховкам;
доходы от акций АО и от участия в деятельности ООО;
вырученные от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг средства;
выигрыш в казино или лотерее;
взысканные в пользу заёмщика штрафы и неустойки;
алименты и стипендии;
премии и вознаграждения, полученные вне места работы.

На текущий 2022 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.

С ипотекой может справиться заёмщик, получающий зарплату не на минимальном уровне. Покупка жилья предполагает большие затраты, что может позволить себе только платёжеспособный гражданин с зарплатой, существенно превышающей показатель минимальной оплаты труда.

Справку о сумме заработка (по форме 2-НДФЛ или по форме госучреждения), содержащую сведения о должности, зарплате работника, его трудовой деятельности в организации.
Подтверждение пенсионных и других доходов.
Налоговую декларацию (для ИП) за 1-2 налоговых года.
Копию договора о сдаче в аренду недвижимости или декларацию по форме 3-НДФЛ.
Копию других документов, подтверждающих доход.

К примеру, в небольшом российском городе квартиру можно купить за 500 000 рублей. Если оформить ипотечный кредит на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно нужно будет вносить в счёт уплаты задолженности 6608 рублей. При соотношении 50/50 размер зарплаты должен составлять не менее 13 000 рублей.

Как посчитать доход чтоб дали ипотеку

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

Суммы, указанные в справке 2НДФЛ. Именно они являются официальными и с них уплачивается налог. По статистике за последний год можно сделать вывод о возможной платежеспособности клиента и предварительно рассчитать сумму кредита.
Доход по справке по форме банка. Некоторые банки принимают подобные справки в свободной форме наряду с официальными, поскольку иногда работник может получать з/п «в конверте», что не указывается в 2НДФЛ. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, уже перестают рассматривать заемщиков с подобными справками, поскольку именно среди таких возникает бОльшее количество неплательщиков.
Пенсии. Поскольку на момент выплаты займа клиент должен оставаться все еще в трудоспособном возрасте, то официальным пенсионерам, которые вышли на отдых и не планируют больше работать, ипотека не светит. А вот пенсионеры, которые вышли по заслуге лет или на льготную пенсию (военные) вполне могут указать пенсию, как официальный стабильный источник дохода.

Получаемый доход может влиять на размер кредитной суммы, вероятность ее одобрения, процентную ставку и вообще на возможность принятия заявки в банк. Клиентов с маленьким официальным доходом сейчас банки даже и не рассматривают, хотя в их числе бывают состоятельные люди, которые по каким-то причинам скрывают официальный доход, получая «серую зарплату», например, чтобы не платить налогов. Поэтому средний офисный работник с средней зарплатой для банка будет предпочтительнее, чем состоятельный бизнесмен с низким официальным доходом.

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
10% от лимита действующих кредитных карт.
Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.

10 Апр 2022 juristsib 34