Главная / Недействительность сделок / Ставки На Ипотеку Будут Понижаться Летом 2022

Ставки На Ипотеку Будут Понижаться Летом 2022

Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

20 марта 2022 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.

Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.

Ипотека в 2022 году: процентная ставка

«Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2022 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%.

По мнению экспертов, доля ипотечных сделок по премиальным объектам составляет 35-40% от объема своей ценовой ниши. И чаще всего ипотека берется на часть стоимости объекта, поэтому покупателям дорогой недвижимости интересны партнерские программы с более привлекательными условиями, чем у банков.

«Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут к началу 2022 года до 7%, — считает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. — Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита».

Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%.

Ставки На Ипотеку Будут Понижаться Летом 2022

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%.Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.Новая

Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения.Сделать это можно по ряду причин:

Банк обязан в срок до пяти дней вынести решение о возможности предоставления ипотечных каникул.Причём, если заёмщик докажет, что у него есть указанные в законе проблемы, кредитное учреждение не вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул.Закон запрещает выставлять на продажу ипотечное жильё в случае, если это единственное место проживания гражданина.Некоторые банкиры полагают, что нововведения приведут к удорожанию ипотеки, т. к. банки заложат в ставку по кредиту дополнительный риск задержки получения дохода.В поручении Президента упоминались и такие инициативы, которые будут интересны семьям с детьми:

Они считают, что в 2022 г. с рынка уйдет большое количество застройщиков. Правительство РФ всячески пытается улучшить демографическую ситуацию в стране. В 2022 г. начнет функционировать новая программа помощи молодым семьям, цель которой – помочь семьям с детьми выплачивать ипотеку путем снижения стоимости займа на жилье.

расширение льготы по ипотеке для семей, в которых родился второй и последующий ребёнок, на весь период выплаты кредита;
частичное погашение ипотечного кредита за счёт государства в семьях, в которых родился третий и последующий ребёнок (так, будет предоставлено 450 тыс. р.)

В период введения карантинных мер для поддержки строительной отрасли и стимулирования спроса на новое жилье Правительство ввело специальную программу льготной ипотеки. Она должна проработать в период с 17 апреля по 1 ноября 2022 года и предусматривает возможность купить квартиру со ставкой 6,5% годовых. Выпадающие доходы банка при этом компенсируются государством.

Но не все последствия однозначно положительных. Повышенный спрос может привести к существенному удорожанию квадратного метра, особенно на популярную у россиян «вторичку». В условиях кризиса застройщики также не смогут удерживать низкие цены. Из-за медленной, но верной девальвации рубля у них увеличиваются затраты на строительство, а работать в убыток никто не намерен.

В беседе с РБК старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова допустила, что к концу 2022 года ставка по ипотечным кредитам в РФ может опуститься ниже уровня 7%. При этом она подчеркнула, что в новых выдачах будут смешивать как льготные, так и стандартные (коммерческие) проценты. Ольга Ульянова также допустила, что на ипотечные ставки могут повлиять и внешние факторы: изменение в санкционных мерах, падение цен на нефть и другие.

Рефинансирование (перекредитование) по ипотеке востребовано среди заемщиков, которые уже оформили кредит в прошлом под высокую ставку. Со снижением процентов услуга эта становится все более востребованной. Ведь даже уменьшение ставки на 1-2% дает ощутимую экономию на переплате, учитывая длительный срок ипотеки.

Для повышения интереса к программе льготного кредитования 3 августа 2022 года было подписано Постановление, предусматривающее снижение первого взноса по ней до уровня 15%. Это увеличило количество людей, которые смогут воспользоваться пониженной ставкой. Накопить на первый взнос в ограниченный период времени для людей стало несколько проще.

Недостающую разницу в процентах доплачивает строительная компания, поэтому банк ничего не теряет. Субсидированная ставка не всегда устанавливается на весь срок кредитования. Обычно — на 2–3 года, а иногда на несколько месяцев. В дальнейшем применяется базовая ставка.

Участие в ипотечной акции — это возможность оформить ипотеку на специальных условиях. Акции проводят многие кредитные организации, но период их действия ограничен. О действующих предложениях может быть рассказано на сайте банка. Информация может публиковаться с задержкой, поэтому лучше позвонить на горячую линию и расспросить. Условия акций бывают разными, например:

Условия ипотечного кредитования отличаются в разных банках и для каждого клиента. Точные параметры будут известны после одобрения, а при сравнении продуктов можно руководствоваться базовыми ставками, лимитами и сроками. В 2022 г. финансовые учреждения выдают ипотеку на таких условиях:

Если внести первоначальный взнос выше минимального, можно получить ипотеку под низкий процент. Какие процентные ставки доступны при различных суммах первого взноса, нужно уточнить до подачи заявки. Банки идут на снижение ставки, потому что чем выше первый взнос, тем ниже риски.

По прогнозам ДОМ.РФ, в 2022 году ставка преодолеет порог в 10% годовых, а в Сбербанке пока воздерживаются от прогнозов, полагая, что к концу февраля будет ясно, стоит ли ожидать дальнейшего роста ставок. Аргумент в пользу оформления ипотеки сейчас — большой выбор готового и строящегося жилья.

Прогнозы Процентной Ставки По Ипотеке На 2022 Год

с июня 2022 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Рынок будет постепенно отвечать на цикл роста ключевой ставки. Стоимость фондирования станет дорожать особенно из-за повышения ставок по вкладам физлиц, и для поддержания чистой процентной маржи банковским структурам придется пересмотреть условия по кредитам. При этом в 2022 году увеличение ипотечных ставок с высокой вероятностью продолжится из-за того,что:

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

Михаил Гольдберг, будучи главой аналитического центра ДОМ РФ, пришел к выводу, что в нашем государстве замечена четкая тенденция, направленная на снижение ставок по ипотечным выплатам. Если взять 2022 год, то тогда ставки достигли рекордного уровня и соответствовали практически 14%, тем не менее, уже к 2022 году произошло снижение до 10%, а к началу нынешнего года снижение было осуществлено до 9,5%. К 2022 году правительство запланировало снижение до 7%, однако произойдет оно или нет, покажет время.

Снижение ставки по ипотеке в 2022 году ранее выданным связи с понижением

Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов.

руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 0009,53015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,63015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,83025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;

приобретение готового жилья () в ипотеку от Сбербанка: жилой дом, квартира; приобретение строящегося жилья () в ипотеку от Сбербанка: квартира в многоквартирном доме; покупка в ипотеку : потребительские постройки на земельном участке, земля без построек; самостоятельное на средства от ипотеки Сбербанка (при наличии земли в собственности); (в отличие от остальных вариантов не является классической ипотекой от Сбербанка). с участием ипотеки иного кредитно-финансового учреждения.

На этом снижение остановилось, в июне и июле наблюдался рост – 2070 и 2136 кредитов соответственно.Однако, по сравнению с прошлым годом, банки ощущают небольшой отток заемщиков. По данным Центробанка, в январе-июле 2022 года в Пермском крае было оформлено 14 523 ипотечных жилищных кредита, в аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 17 325.

«Мы не исключаем, что к декабрю 2022 года средняя ставка по ипотеке вернется к отметке 9,6 % годовых, которая была во второй половине 2022 года», – предполагает Владислав Мезин, руководитель «Абсолют Банка» в Перми.Аналитики Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) тоже прогнозируют снижение ставки, по их подсчетам, до конца года показатель может потерять 0,25-0,5 процентных пункта. Количество выданных ипотечных жилищных кредитов в Пермском крае стабильно росло с января по апрель – с 1680 до 2411 в месяц. В мае произошел обвал, было выдано только 1857 кредитов.

Рефинансирование. Такая услуга банка называется «кредит в кредит», которую можно оформить в любой финансовой организации, которая ее предлагает. Суть заключается в том, что заемщик снова обращается как потенциальный клиент, но уже с целью экономии на ипотеке – для этого будут пересчитываться сроки договора и ставка соответственно.

Строящее и готовое жилье от 8,95% до 9,14%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15% — 80%, на сумму до 30 000 000 и сроком 25 лет. Для строящегося жилья: кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек. Перейти на сайт ПСБ

Владимир Якушев, который возглавляет Минстрой РФ, в начале года заявил, что банки не будут иметь потенциала для последующего снижения ставок по ипотеке. По оценке Банка России средний показатель ипотечной ставки в феврале 2022 года составил 10,15%, и это была наибольшая ее величина вслед за показателем, зафиксированным в августе 2022 года — 10,58%. В апреле показатель по новым ипотечным займам составлял 10,55%, то есть, на 1 процентный пункт больше, чем годом ранее.

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

по старым программам ставка на 0,5% снижается бесплатно, на 1% – за 1,3% от суммы кредита (минимум 22 тысячи рублей), на 1,5% – за 2,4% от суммы кредита (минимум 36 тысяч рублей);
по действующим программам тарифы такие:
- снизить ставку на 0,5 % модно за 1,9% от суммы кредита;
- на 1% – за 3,7% от суммы кредита;
- на 1,5% – за 5,6% от суммы кредита;
- на 2% – за 7,4% от суммы кредита;
- на 2,5% – за 9,2% от суммы кредита;
- на 3% – за 11,3% от суммы кредита.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

плательщик готовится выйти на пенсию;
в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Процентная Ставка На Ипотеку В 2022

Уменьшение максимальной суммы снижает доступность льготной программы для жителей больших городов, где стоимость квартир в несколько раз превышает доступный лимит. Но таким образом власти планируют приостановить быстрый рост цен на недвижимость, который возник в результате повышения спроса.

Парадоксально, но кризисный 2022 год был золотым временем для ипотечных заёмщиков — из-за низкой ключевой ставки и программ льготного кредитования проценты по жилищным кредитам были на минимуме. Ситуация изменилась — льготные ипотечные программы стали менее выгодными, а ключевая ставка резко выросла. Соответственно, жилищные кредиты должны подорожать. Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке вырастут до 11%.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.

Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне и даже снижались. В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля.

Понижение процентной ставки по действиющий ипотеки 2022

действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
заемщик собирает необходимые документы;
справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
подписывает новый ипотечный договор;

«Рост таких сделок вполне ожидаем: в связи с поправками в законе о долевом строительстве возможна трансформация рынка новостроек в сторону реализации квартир после ввода в эксплуатацию», — прогнозирует эксперт.Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр.

Люди ищут лучшие варианты получения дохода и находят в микрофинансовых компаниях. Инвестиции в МФО выгодны. После принятия закона о разделении микрофинансовых компаний на две категории – микрофинансовые и микркредитные — на рынке остались сильные игроки с привлекательными условиями для накопления и получения прибыли.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

Когда в россии проценты по ипотеке будут меньше

Уже в начале ноября Украина может начать веерные отключения электричества. Причина – в нехватке угля. Сейчас электростанции страны сжигают вдвое больше этого топлива, чем поставляют на склады. Однако чрезвычайная ситуация в энергетике Украины только на руку России. Подробности.

2022-й стал для россиян годом ипотеки. Рекордный объем выданных кредитов — по предварительным итогам года он составит 2,7—2,8 трлн рублей, рекордно низкие ставки — в среднем на уровне чуть выше 10% годовых, а по некоторым продуктам ставка достигала однозначных значений.

Правда, ипотеку с господдержкой уже сегодня можно взять и под более низкий процент – но на нее могут рассчитывать не все. Семьи, у которых в 2022–2022 годах появится второй либо третий ребенок, могут оформить ипотеку (либо рефинансировать существующую) под 6% годовых в рамках госпрограммы. Да и сами ипотечные банки зачастую предлагают совместные акции с застройщиками, в рамках которых при покупке жилья в определенных объектах ставка может быть 7–8%.

Все попытки киевских властей отвадить жителей Украины от традиционного отдыха в Крыму провалились. По крайней мере, это показывает статистика по итогам очередного курортного сезона на полуострове. Сколько граждан Украины предпочитает Крым, какую сумму они оставляют российской курортной индустрии и почему, собственно, украинские курорты на Черном море не выдерживают конкуренции с российскими? Подробности.

Но сегодня цены на недвижимость не растут, а даже падают. В перспективе ближайших лет никто не ждет взрывного роста цен на квартиры, а при запуске массовой застройки они скорее будут снижаться. При этом переплата за 15 лет за квартиру при ипотечной ставке в 9–10% – в два раза. В таких условиях, возможно, арендовать квартиру и откладывать на покупку собственной – вполне оправданный вариант.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2022 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
справка о доходах по требуемой форме;
документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2022 года процентный показатель понизится до 7%.

В случае одобрения ипотечного кредита банк дает заемщику 3 месяца на выбор подходящей квартиры и заключение сделки купли-продажи. На данный временной период процентные условия по кредиту будут оставаться неизменными, даже в случае изменения Центробанком ключевой ставки. Рекомендуется запрашивать у банковской организации сумму, превышающую предполагаемые траты на приобретение жилья. Если все финансовые средства при совершении сделки не будут задействованы, ее можно будет уменьшить. Увеличить же имеющийся лимит кредита невозможно. В случае, если полученной суммы будет недостаточно, придется оформлять новую заявку на ипотеку, и возможно, по новым, уже не очень выгодным условиям.

Совет директоров ЦБ РФ запланировал на последний зимний месяц начального периода 2022 года одно из очередных заседаний, посвященных вопросам о ключевых ставках. Оно будет проведено 11 февраля, и, как считают специалисты, по его итогам, ключевая ставка вновь будет повышена.

Рассмотрение заявления на оформление ипотеки для кредитуемого бесплатно. Необходимо лишь подготовить нужный пакет документации – паспорт (копия), справка, подтверждающая уровень дохода, трудовая книжка (заверенная копия). В зависимости от того, какой статус определяется для кредитуемого банковской организацией, набор документов может иметь некоторые отличия. Данная информация уточняется в процессе консультирования по вопросам оформления кредита.

Прошедший год побил все рекорды на отечественном рынке ипотечного жилья. Финансово-кредитные организации России обеспечили выдачу кредитов на жилье в размере 5,7 трлн. рублей. Если сравнивать данный показатель с 2022 годом, то в общем финансовом аспекте рост ипотечного кредитования составил 28%, а по выдаче конкретно количества кредитов — увеличился на 7%.

Наблюдаемые тенденции напрямую свидетельствуют о том, что в течение 2022 года ипотечные ставки продолжат возрастать. Обусловлена подобная динамика увеличением ключевой ставки ЦБ Российской Федерации, происходящим вследствие роста инфляции, формирования негативных сценариев на финансовом рынке страны, и общей экономической ситуацией. Снижения процентных ставок в отношении ипотечного кредитования не предвидится. И если существует насущная необходимость в приобретении жилья, то сейчас, по мнению экспертов, самое время для подачи заявки на ипотеку.

Эксперты ожидают значительное повышение ставок по ипотеке в 2022 году

Прогнозированное ужесточение денежно-кредитной политики главным регулятором происходит с конца прошлого года. Банк России уже поднял ключевую ставку и, возможно, на этом не остановится. Инфляция растет, по данным Минэкономики, за первую неделю февраля она ускорилась до 8,85% годовых.

Аналитики из «Эксперт РА» также уверены в повышении ипотечных ставок в текущем году. Последующее повышение ключевого показателя повлечет за собой рост процента по ипотеке. Это стандартный процесс, именно так обычно и происходит в сложившейся экономической ситуации. Эксперты уверены, что к концу мая ставки по ипотеке будут на уровне 11%. Также стоит ожидать сворачивания льготных программ.

Директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова считает, что такая тенденция будет наблюдаться минимум до середины лета 2022 года. Если экономическую ситуацию в стране не удастся уладить, то, возможно, и до конца года. В июле, уверяет эксперт, ставка по ипотеке будет где-то на уровне 13-14%.

Сейчас еще есть желающие приобрести квартиру в кредит, многие пытаются «вскочить в последний вагон», пока ипотечные проценты не повысились еще больше. Но дальнейшая политика ужесточения значительно снизит спрос. Инфляция не позволяет расти доходу граждан, кредиты становятся роскошью.

Повышение кредитной ставки повлекло за собой удорожание ипотеки. В ближайшее время стоит ожидать роста на 1 п. п., а значит превысят 10%. Происходит это с небольшим опозданием после действий ЦБ, ведь банки оценивают ситуацию и предлагают своим клиентам более выгодные условия.

Эксперты прогнозируют рост платежа по ипотеке в 2022 году до 21% в течение полугода

Как сообщалось ранее, согласно статистике Банка России, общая задолженность россиян по ипотечным кредитам за 2022 год выросла на 26,7% и превысила 11,75 трлн рублей на 1 января 2022 года. При этом просроченная задолженность по ипотеке в декабре снизилась на 4,15% по сравнению с ноябрем и сегодня достигает почти 59,5 млрд рублей. Глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов уточнил, что ЦБ ожидает более умеренного роста рынка ипотеки в России в 2022 году — до 20%.

В принципе не должно быть никакой льготной ипотеки только в Москве. Дело в том, что московский рынок является в некотором смысле нашим проклятием. Он фантастически переоценен. Это одна из серьезнейших проблем, потому что люди, которые живут и работают в Москве, порой не имеют шансов даже накопить на первоначальный взнос для покупки недвижимости.

Есть такие компании, которые имеют заводы по производству кирпича, плитки, стеновых панелей. В этом случае они могут стать не просто «хищниками рынка», которые гонятся лишь за ценой, а социально ориентированными компаниями, которые получат прибыль с объема — если построят много, то суммарная прибыль получиться более грандиозной, чем если они построят немного и постараются продать подороже.

Дело ещё и в том, что Москва — является «лабораторией проблем» в области недвижимости. Когда Центральный банк принял решение существенно повысить ключевую ставку в 2022 году, то это имело реальную цель — прежде всего, решить проблемы рынка недвижимости. Но выяснилось, что дешевый кредит привел к росту цен. Объёмы строительства росли менее активно. Получается, что вся премия от льготы пошла не на пользу покупателю, а на пользу продавцу. Там, где запрашиваемая продавцом цена уже является сверхъестественной, нельзя давать дополнительные льготы.

— Поможет, потому, что механизм простой: у людей есть бабушкина однокомнатная квартира, молодая семья в нее вселилась, родился первый ребенок. Родители получают материнский капитал, к которому еще бы льготную ипотеку, они бы сразу переехали в двух-трехкомнатную квартиру. Но на первоначальный взнос не хватает. Ведь один из родителей проводит много времени с ребенком, если и работает, то не в полную силу. Такой нагруженной обстоятельствами семье не помешает льготная ипотека. Государство должно помочь им продать свою однокомнатную квартиру другой молодой паре, которая еще только мечтает о ребенке. Потом те пойдут по следу своих предшественников — повторят все эти операции с недвижимостью.

Эпоха высоких ставок; это надолго

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Процентные ставки по ипотеке банками в 2022 году таблица

С начала 2022 г. большинство крупных розничных банков снизили ставки рублевых вкладов для населения в среднем на 0,5–2% годовых. Еще в марте большинство банков – участников программы государственного субсидирования ипотеки (выдается на первичное жилье в строящихся и готовых домах) после уменьшения размера госсубсидии на 1 п.

п. были вынуждены повысить ставки своих кредитов с господдержкой с 10,9–11,5% до максимально допустимых по этой программе 12% годовых. Как результат, при разнице ставок между вторичной и первичной ипотекой в среднем в 2% заемщики стали чаще отдавать предпочтение вторичному жилью, утверждают банкиры.

Также с 25 апреля «Уралсиб» понизил надбавку к кредитной ставке при отказе заемщика от личного страхования с 2 до 1%. Представитель банка объясняет улучшение условий займов стратегией «на увеличение выдач ипотечных кредитов». Банк «Траст» (не входит в 15 крупнейших ипотечных игроков) в апреле объявил о снижении ставок по действующим ипотечным программам на четверть процентного пункта при условии подачи заявки на кредит до 30 июня.

п. в зависимости от банка (подробнее см. таблицу). У некоторых банков, например «Уралсиба», Газпромбанка, Промсвязьбанка, «Юникредит банка», минимальные ставки ипотеки на вторичное жилье уже вернулись на докризисный уровень – середины 2014 г. В разгар кризиса, в начале 2022 г.

(ими считаются те, в которых хотя бы одному из супругов меньше 35 лет, или неполные семьи с детьми, в которых родитель не достиг 35-летнего возраста) со ставкой от 12,5% при условии страхования жизни (без страхования жизни ставка – 13,5%)», – рассказывает представитель пресс-службы Сбербанка.

2022 год будет «играть» не в пользу заемщиков: ставки по ипотеке достигнут 12%

«Мы видим этот прогноз вполне реальным. В ряде банков ипотечные ставки уже сейчас превысили отметку в 10%. Дальнейший рост ставок во многом будет зависеть от того, какой будет ключевая ставка. С лета прошлого года ЦБ в рамках борьбы с инфляцией планомерно повышал ключевую ставку. В 2022 году эта тенденция может сохраниться», — комментирует Михаил Чернов, CEO онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online.

«Сегодня ключевая ставка ЦБ РФ составляет 8,5%. Такая ставка ЦБ была осенью 2022 года, а также в период с конца июля по конец октября 2014 года — 8%. В 2022 году банки выдавали ипотеку в среднем под 10% годовых, а 2014-м — были ставки и 12,3%. Напомню, что в 2022-м ключевая ставка планомерно снижалась, а в 2014-м наоборот увеличивалась и в ноябре скакнула до 17%. Следовательно можно сделать вывод, что увеличение ипотечной ставки до 12% в 2022 году вполне реально. На изменение ипотечных ставок по прежнему будут влиять ключевая ставка ЦБ и прогнозы на развитие экономики страны», — отметил эксперт.

14 Апр 2022 juristsib 56