Все О Банкротстве Физических Лиц С 1 Октября 2022 Года Пошаговая Инструкция
Банкротство физических лиц
- Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
- Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
- Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
- Прочие факторы.
Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2022 года и действуют в 2022 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.
Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2022-2022 года
До 2022 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2022 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2022 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.
- бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
- документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
- списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
- опись имущества (по форме ФНС);
- копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
- копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
- справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
- банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
- копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
- копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
- копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
Процедура банкротства физического лица
Банкротство физических лиц (личное банкротство) – институт, появившийся в российском праве в октябре 2022 года. Он позволяет гражданам, используя специальные юридические процедуры и механизмы, урегулировать долговые вопросы, погасить задолженность по обязательствам, а невозможные к погашению долги – списать на законных основаниях.
- Определяет достаточность признаков банкротства и условий для подачи заявления с тем, чтобы оно было принято.
- Готовит и собирает документы для приложения к заявлению о банкротстве.
- Составляет заявление.
- Вносит на депозит суда сумму вознаграждения арбитражного управляющего (минимум – 25 тысяч рублей) либо готовит ходатайство об установлении судом отсрочки внесения средств до даты рассмотрения обоснованности поданного заявления о банкротстве.
- Уплачивает госпошлину – 300 рублей. Копия платежного документа приобщается к заявлению.
- Подает пакет документов в арбитражный суд соответствующего субъекта РФ – по месту своего жительства.
Банкротство физических лиц с 1 октября 2022 года пошаговая инструкция
Человек, общепризнанный несостоятельным (банкротом) , в течение следующих 5-ти лет должен докладывать об этом факте банку при воззвании за получением кредита либо займа. На 3 г. Его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.
У нашей клиентки есть кредит в одном из известнейших банков на рынке потребкредитования. Погасить очередной платеж она выслала свою дочь, а та не поглядела точную сумму, занесла на 300 р. Меньше. Сам платеж составлял 20 тыщ 300 р. . Через два месяца раздался 1-ый звонок из банка с сообщением о задолженности. Штраф банка за такое наименьшее внесение составил 10 000 р. , которые вычли из последующего платежа. А на образовавшуюся задолженность снова начислили штрафы.
Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление
- против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.
- если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.
- требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.
Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.
Банкротство физических лиц с 1 октября 2022 года: пошаговая инструкция
Данная процедура малоприятная, но позволит избежать еще больших неприятностей, поэтому нуждающийся не должен задавать вопросы в сети, кто уже подавал на банкротство, с чего начать, сколько стоит, а идти в суд. Если все не так плохо, то суд позволит провести реструктуризацию долгов, без банкротства, что часто выгодней.
Когда имущества нет, то какая-то часть долга будет погашена из других источников, например, из зарплаты, если и ее нет, тогда все будет списано. Если должник решил обмануть суд, то это может закончится уголовным делом, возвратом подаренного, дешево проданного имущества назад.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2022
Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.
Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.
Банкротство физических лиц 2022-2022 года — пошаговая инструкция
Сумма госпошлины при подаче заявления в суд для признания личного финансового упадка снижена с 6000 до 300 рублей. Общее число судебных издержек включает затраты на внесение данных в реестр банкротов, на оформление документации для судебного разбирательства.
Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством. Для разбирательства дела в суде должно наличествовать исковое заявление от самого должника или кредитора.
Банкротство физических лиц с 1 октября 2022 года пошаговая инструкция
Если у заемщика возникли финансовые трудности только два месяца назад, то ему еще придется, как минимум 30 дней решать свои проблемы самостоятельно: искать новую работу, продавать часть своего имущества для погашения кредита или обсуждать с банком соглашение об изменении суммы и графика ежемесячных платежей.
В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.
Все о банкротстве физических лиц с 1 октября 2022 года пошаговая инструкция
Последние новости свидетельствуют, что большинство граждан, имеющих все основания для признания банкротства, ждут принятия нового закона. Но если принять во внимание все выше описанные нюансы, то становится ясно, что под действие законопроекта подпадают далеко не все должники.
Государственная Дума РФ после длительно рассмотрения вопроса, консультаций с ведущими банками страны приняла закон, согласно которому любой житель страны, имеющий задолженность перед одним или более кредиторами в размере не менее 500 тыс. рублей, имеет право решить свои финансовые проблемы через суд, признав себя банкротом. Важно: на момент обращения с заявлением в судебные инстанции задолженность не погашается в течение 3-х и более месяцев.
Банкротство физических лиц пошагово
Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 10 000 рублей, данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства. С 1 января 2022 года гражданин может попросить у суда отсрочку на уплату данной суммы.
- Паспорт РФ;
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
- Сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
- Сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.). Если имущества должника будет недостаточно хотя бы для покрытия судебных расходов (около 20 тысяч рублей), в процедуре банкротства может быть отказано;
- Сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
- Сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
- Сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
- Решение о признании гражданина безработным;
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- Сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
- Свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
- Соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
- Свидетельства о рождении ребенка.
Особенности банкротство физических лиц в 2022 году
- гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
- более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
- долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
- имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.
- заявление о признании банкротства физического лица;
- список кредиторов;
- выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
- опись принадлежащего имущества;
- справка о доходах (за три последних года);
- документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
- документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
- документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
- медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- копия брачного контракта (если имеется);
- ИНН;
- СНИЛС.
