Есть Сейчас Валютные Ипотечники
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Доброго времени суток, дорогие читатели блога, прямо сейчас мы будем постигать возможно самую необходимую и интересующую Вас тему — Есть Сейчас Валютные Ипотечники. После прочтения у Вас могут остаться вопросы, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже.
Мы всегда и постоянно обновляем опубликованную информацию, в этом модете быть уверены, что Вы прочтете всю самую новую информацию.
То, что семья Петра не смогла попасть под льготную программу реструктуризации, скорее, стечение обстоятельств. Однако она уже помогла 20 тысячам человек снизить выплаты. Сейчас программа закрывается, но глава комитета Госдумы по финансовым рынкам обещает, что тех, кто под нее не попал, не оставят.
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков: «Когда произошел этот валютный скачок, все проснулись, ой, оказывается мы должны нести в двое больше затрат, чем до сих пор. Дело в том, что вы и платили вдвое меньше. Но вы этот риск брали на себя, вот это основная ошибка валютных заемщиков».
В России подводят итоги программы помощи валютным ипотечникам, которая завершилась в конце прошлого года. Ею успели воспользоваться более 20 тысяч семей. У должников, которые под льготную программу не попали, но находятся в трудном положении, все равно остается возможность исправить ситуацию. Какие инструменты для этого существуют сейчас и что нужно учитывать тем, кто только собирается купить квартиру в ипотеку?
Анна Кузнецова, уполномоченный при президенте РФ по правам ребенка: «Не так давно было обращение, связанное с подобной ситуацией, все способы испробовали, остается что просить социальное жилье? Оно может быть предоставлено, если оно есть. А если нет? Ребенок остается на улице. Это я говорю, чтобы было понятно, насколько бдительным надо быть, когда в залог идет единственное жилье».
Существующая программа действует почти два года и уже помогла многим заемщикам. Ее реализацией занимается созданное специально Агентство. Суть такой государственной поддержки — семья, попавшая в сложную ситуацию, получает от государства субсидию в 1500000 рублей либо погашение трети суммы задолженности, оставшейся по ипотеке.
Валютные заемщики по ипотеке — последние новости на сегодня
Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.
Как выполняется реструктуризация
Рефинансирование — это перевод ипотеки в иной банк, предлагающий приемлемые условия. Средства, полученные там, направляют на закрытие кредита в учреждении, где заем был изначально оформлен в валюте. После этого гражданину придется погашать уже рублевый долг.
Второй возможный вариант решения проблемы — продать квартиру и отдать долг банку. Но при продаже мы получим только 3 500 000 рублей, и в этом случае остаток долга составит 5 500 000 рублей. То есть мы теряем то, что уже заплатили, остаёмся без жилья и ещё должны 5 с лишним миллионов. А если доллар ещё подрастёт, то не 5, а 10, 15 или даже 20 — и так до бесконечности. При таких платежах и необходимости снимать жильё рассчитывать на новую квартиру мы не сможем. Кроме того, наша кредитная история уже испорчена, родители, которые помогали с первоначальным взносом, стали пенсионерами, материнский капитал израсходован. Когда нас будут выселять на улицу, бдительные органы опеки и попечительства получат возможность позаботиться о бездомных детях и поместить их в детский дом.
Обычно с момента прекращения оплаты до суда проходит от трёх до шести месяцев. В суде дело рассматривают ещё два-три месяца. Гражданское дело может зависнуть в суде на срок от трёх месяцев до года, однако по искам банков судьи, как правило, принимают решения очень быстро. Поэтому через три месяца у банка на руках уже точно будет исполнительный лист об обращении взыскания на квартиру. Далее её продают с торгов, а если она не продаётся, банк оставляет жилплощадь себе. Затем приставы выселяют людей из квартиры.
Попытки договориться с банком и чиновниками
Ежемесячный платёж сейчас составляет около 100 тысяч рублей,
а впереди ещё 17 с половиной лет выплат. Мы подсчитали, что за это время выплатим банку 21 000 000 рублей за «двушку» под Сергиевым Посадом
Чтобы начать его создавать, в 2013 году Владимир взял ипотечный кредит (под залог своей единственной квартиры) у АО «Банк жилищного финансирования». На тот момент эта сумма составляла половину стоимости квартиры. Банк настоял именно на валютной ипотеке.
Их группу я нашел «ВКонтакте». Группа оказалась закрытая. В группе такие же, как и я, пострадавшие от обвала рубля заемщики, делились своим опытом и обсуждали возможные совместные действия, которые помогут решить общую проблему.
Евгений Кузин: «Банкиры дождутся нашей смерти, но на переговоры не пойдут»
У меня было, скорее, настороженное отношение к долларам. Как-то кризис 1998 года был еще свеж в памяти. Но менеджеры уверенно и настойчиво продвигали именно к этому решению: «Да вы что! Рубль постоянно крепнет! Курс доллара падает! Да у нас самих у всех валютные кредиты. Нам руководство рекомендовало. Стали бы мы рисковать! Так что смело берите. А если что – переведетесь в рубли. В любой момент через полгода после заключения. Договор не запрещает».
Законодательное собрание Санкт-Петербурга в 2022 году внесла на рассмотрение Законопроект о внесении изменений и дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. В данном Законопроекте предлагалось установить запрет на заключение физическими лицами кредитных договоров в иностранной валюте не в целях осуществления предпринимательской деятельности. Однако финансовые эксперты при президенте РФ однозначно отвергли идею запрета валютной ипотеки, опираясь на то, что данное действие будет противоречить законам. Совет по кодификации и совершенствованию гражданского Законодательства разделил мнение с главными экспертами страны и предложил реструктуризировать кредиты по закону «О банкротстве».
В данный момент самой главной проблемой, с которой столкнулись заемщики валютной ипотеки, это то, что ежемесячный платеж по кредиту составляет более половины, а у некоторых заемщиков даже более 100% дохода семьи. Другим же весьма неприятным фактом является то, что, по расчетам, совокупные ипотечные выплаты в разы превысят стоимость ипотечного жилья в рублевом эквиваленте. То есть, даже если продать ипотечное жилье, то денег от данной сделки не хватит, чтобы полностью покрыть долг перед банком.
Правительственные меры помощи ипотечным валютным заемщикам
Валютная ипотека — это самостоятельный вид кредита. От рублевой ипотеки, в целом, кроме валюты, практически ничем не отличается. Конечно, данный вид не столь популярен среди простого населения. В рамках последнего десятилетия пользователями валютных кредитов являются лишь состоятельные граждане. Почему в последние годы заемщики валютной ипотеки терпят трудности. В данной статье разберемся, что привело валютных заемщиков к «долговой яме», «кто виноват» и какие пути решения предпринимает наше государство для решения возникшей существенной проблемы?
Когда возникла данная проблема, глава ЦБ РФ Э. Набиуллина организовала встречу представителей десяти крупнейших банков страны, чтобы разработать план действий в связи со сложившейся ситуацией. В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей. По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.
Помощь валютным ипотечникам в 2022 году
Постановление, регулирующее действие программы помощи ипотечникам, вступило в законную силу 22.08.2022 г., но сроки её завершения не прописаны в тексте нормативного акта – проект будет окончен, когда закончатся выделенные на его работу средства.
Какие меры принимает государство, чтобы оказать помощь валютным ипотечникам
Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.
- Реструктуризация. Рассчитывать на реструктуризацию оставшегося долга могут не все. К приоритетным категориям относятся бюджетники, молодые семьи, ветераны и участники боевых действий, а также получившие государственное субсидирование. Принадлежность к льготной категории не единственное требование. Для реструктуризации плательщик должен предоставить документы, подтверждающие снижение суммарного семейного дохода не менее, чем на 30%. Если сумма платежа увеличилась более, чем на 30%, также можно рассчитывать на подобную помощь.
- По-прежнему работает программа помощи при взаимодействии АИЖК. Последние новости сообщают, что в 2022 году те валютные ипотечные заемщики, кто еще не воспользовался данной льготой, могут это сделать сейчас. Теперь единовременно можно списать 30% от общей суммы долга, но не свыше 1,5 млн. рублей. Но потребность в получении помощи придется доказывать и подтверждать.
- Процедура банкротства. Это позволит полностью избавиться от финансовых проблем, но и с квартирой также придется распрощаться. Как признать себя банкротом? Для этого нужно, чтобы штрафы за просрочку и сумма общего долга значительно превысили залоговую стоимость недвижимости. При этом сумма долга должна быть не меньше 500 000 рублей, а просрочка по платежам составлять не меньше трех месяцев. Решение о признании банкротом выносит суд. Если судебное заседание прошло с положительным для кредитора исходом, то он избавляется от внесения дальнейших платежей. Правда квартира при таком раскладе отходит в собственность банка. Последний выставит ее на торги и постарается реализовать, чтобы хотя бы максимально покрыть свои убытки.
- Судебная практика. В том случае, если плательщик не входит ни в одну из льготных категорий, и не может рассчитывать на субсидию, он может попросить банк о переводе своей ипотеки в рублевый эквивалент. В случае отказа кредитор может обратиться в суд. Это не идеальное решение, но вполне действенное. Суд может вынести решение, обязывающее банк перевести долларовую ипотеку в рублевую по соотношению 1 к 39. Однако исход суда может оказаться не в пользу кредитора, что и произошло в недавнем прошлом, когда решение Верховного суда оказалось не в пользу кредитора.
- Обязать банки зафиксировать общую сумму остатка исходя из курса доллара на октябрь 2014 года, то есть в пределах 35-40 рублей. Но этот вариант, решая проблемы кредиторов, грозил дестабилизировать работу банков. При подобном исходе последние теряли способность расплачиваться по вкладам.
- Из государственного бюджета выделить особо нуждающимся в этом гражданам субсидии, которые позволили бы частично погасить ипотечный займ, взятый в долларах и евро.
Помощь со стороны банков
Это далеко не весь список предъявляемых требований. По первоначальным подсчетам нуждающихся кредиторов было около 2 000 человек. На реализацию программы субсидирования было решено выделить 4,5 млрд рублей.
13 Окт 2021 juristsib 95