Рефинансирование Ипотеки В Сбербанке При Рождении Второго Ребенка 2022
Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2022 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы
Рефинансирование позволяет сократить размер ежемесячных ипотечных платежей. Суть процедуры: заемщик объединяет несколько кредитов, оформленных в сторонних банках, и берет один по более сниженной процентной ставке. В результате ослабляется финансовая нагрузка на заемщика.
Когда молодая семья покупает собственное жилье на ипотечные средства и в вскоре у них рождается ребенок, финансовая нагрузка на семейный бюджет сильно повышается. Решением проблемы может стать отсрочка выплаты долга. Госпрограммы по ипотечному кредитованию нацелены на поддержку социально незащищенных граждан, в число которых входят и семьи с детьми.
По ГК РФ, пункты соглашения обозначаются его сторонами. В связи с этим условия кредитного договора по ипотеке прописываются в двустороннем порядке. Значит, льготы при появлении в семье ребенка возможно получить только при наличии данного положения в договоре. В Сбербанке могут предоставить отсрочку при рождении детей, если заемщик участвует в программе «Молодая семья» .
Дополнительно в Сбербанке при рождении ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке. Могут разрешить временно уменьшить стандартные платежи на срок до 3 лет. Если заемщик взял социальный жилищный кредит, то при рождении первого ребенка на ипотеку выдается субсидия в размере от 20 до 40% от цены купленной недвижимости.
- Материнским капиталом. Семьи, в которых двое и более детей, могут воспользоваться денежным сертификатом на сумму 616 617 руб. для погашения первичного взноса или начисленных процентов по ипотечному кредиту. Предварительно надо получить согласие от Пенсионного фонда РФ, куда заемщику следует подать заявление. После рассмотрения заявки деньги в течение месяца перечисляются в банк для погашения долга.
- Семейной ипотекой. Заемщики, у которых в промежутке между 2022 и 2022 годом появился второй и последующий ребенок, вправе получить государственную ипотеку под 5 процентов годовых, часть которой погашается за счет бюджетных средств. Суть в том, что гражданину полагается от Сбербанка кредит в сумме от 300 тыс. до 12 млн руб. – для Москвы и МО, до 6 млн руб. – для других регионов. Срок кредита – до 30 лет.
- Субсидированием от государства. Получение денежной компенсации возможно при рождении третьего ребенка после 1.01.2022. Заемщику полагается 450 тыс. руб. из госбюджета на погашение ипотечного долга.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке при рождении второго ребенка в 2022 году
В последнее время стали появляться новости об изменениях ипотечного кредитования с господдержкой. Правительство внедряет новые программы субсидирования, которые направлены на помощь российским семьям. Например, стало известно, что возможно рефинансирование ипотеки в Сбербанке с ребенком инвалидом (Постановление Правительства № 1396 от 31.10.2022 (скачать)). Это обусловлено известиями о предоставлении льготного ипотечного кредита по ставке 6%. Это действительно также для молодых семей с двумя детьми.
Повышенное внимание следует уделить процентной ставке. При стандартной программе рефинансирования действует от 9% (скачать тарифы в pdf). При этом программа с господдержкой ставка должна составлять от 6%. Данную информацию рекомендуется уточнять непосредственно в отделении банка, так как на официальном сайте подробной информации пока нет.
Обратите внимание, что Сберегательный Банк РФ также может потребовать дополнительные бумаги для рассмотрения заявки. Также потребуется ряд бумаг по объекту рефинансируемой недвижимости. Обычно полный список документации известен после предварительного одобрения заявки.
- номер кредитного соглашения;
- дата подписания всех документов;
- срок действия ипотечного кредита от иной кредитно-финансовой организации;
- сумма и валюта;
- процентная ставка на момент оформления ипотеки;
- объем ежемесячного платежа;
- необходимо предоставить платежные реквизиты Первичной банковской организации.
Актуальным вопросом является ипотека в Сбербанке при рождении второго ребенка. При оформлении новой программы кредитования заемщикам необходимо учитывать некоторые особенности и нововведения. В статье мы рассмотрим ключевые моменты, которые необходимо знать при рефинансировании.
Теперь рефинансировать ипотечный кредит, выданный на приобретение готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора, можно по ставке от 4,7% (при страховании жизни и здоровья). Программа доступна гражданам РФ, у которых родился или родится ребенок (в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го) либо есть ребенок с инвалидностью.
«Новая программа «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми» направлена на снижение долговой нагрузки: улучшение условий кредитования даст людям возможность использовать средства на другие цели. В рамках программы рефинансировать кредит, выданный другим банком под залог недвижимости, можно на условиях ипотеки с господдержкой для семей с детьми», — рассказал Кирилл Царев.
Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей (при рефинансировании жилья, приобретенного в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) либо 6 млн рублей (в других регионах). Остаток ссудной задолженности не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Срок кредита — до 30 лет. Кредитуемые объекты недвижимости: квартира, жилой дом, таунхаус, жилое помещение с земельным участком.
Льготное рефинансирование ипотеки для семей с детьми
В Сбербанке дан старт льготной программе рефинансирования, которая рассчитана для семей с детьми. С ее помощью можно рефинансировать кредит, который заемщик взял под залог недвижимости (ипотечный кредит). Льготные условия предоставляет государственная программа поддержки семей с детьми.
Кредит, выданный в другом банке, в Сбербанке можно рефинансировать по сниженной ставке — от 4,7%. Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. Программа нацелена на помощь гражданам, ребенок которых родился (либо родится) в период с 1.01.2022 по 31.12.2022. Условия также действительны для семей, которые воспитывают ребенка-инвалида.
Если жилье приобреталось в Москве и области, а также Санкт-Петербурге или Ленинградской области, ограничение по сумме кредитов составляет 12 млн руб. Для других регионов данная сумма меньше — 6 млн руб. При этом задолженность банку не должна превышать 85% от стоимости кредита, а его срок не может превышать 30 лет. В качестве объекта недвижимости могут рассматриваться, как квартира и дом с земельным участком, так и таунхаус.
Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей (при рефинансировании жилья, приобретённого в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) либо 6 млн рублей (в других регионах). Остаток ссудной задолженности не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Срок кредита — до 30 лет. Кредитуемые объекты недвижимости: квартира, жилой дом, таунхаус, жилое помещение с земельным участком.
Теперь рефинансировать ипотечный кредит, выданный на приобретение готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора, можно по ставке от 4,7% (при страховании жизни и здоровья). Программа доступна гражданам РФ, у которых родился или родится ребёнок (в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года) либо есть ребёнок с инвалидностью.
Мы расширяем возможности рефинансирования для наших клиентов. Новая программа «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми» направлена на снижение долговой нагрузки: улучшение условий кредитования даст людям возможность использовать средства на другие цели. В рамках программы рефинансировать кредит, выданный другим банком под залог недвижимости, можно на условиях ипотеки с господдержкой для семей с детьми
Ипотека с господдержкой
Cpoк дeйcтвия жилищнoгo cepтификaтa oгpaничeн – oн cocтaвляeт 6 мecяцeв. 3a этo вpeмя нaдo ycпeть выбpaть бaнк, пoдoбpaть пoдxoдящee жильe и oфopмить cдeлкy. Cнaчaлa нaдo выбpaть бaнк из cпиcкa тex, кoтopыe paбoтaют c cepтификaтaми. Пoтoм пoдoбpaть бaнк c пoдxoдящeй ипoтeчнoй пpoгpaммoй, чтoбы зaключить ипoтeчный дoгoвop. B бaнкe, paбoтaющeм c льгoтникaми пo cyбcидиям, нaдo oткpыть cчeт, нa кoтopый пocтyпят дeньги. B ипoтeчный бaнк cлeдyeт пoдaть зaявкy, кoпию пacпopтa, дoкyмeнты нa пpиoбpeтaeмoe жильe и cepтификaт. Пocлe пpoвepки этиx дoкyмeнтoв бaнк пpeдocтaвит вaм ипoтeкy.
Пo этoй пpoгpaммe гocyдapcтвo гoтoвo дaть yчacтникaм дo 35-40% cтoимocти жилья. B cpeднeм этo 600 тыcяч pyблeй, нo в paзныx peгиoнax бyдeт cвoя cyммa. Paзмep cyбcидии зaвиcит oт кoличecтвa члeнoв ceмьи. Пo зaкoнy нaличиe или oтcyтcтвиe дeтeй нa пpaвo yчacтия в пpoгpaммe нe влияeт, зaявлeниe впpaвe пoдaть ceмьи c дeтьми и бeздeтныe. Нopмaми пpeдycмoтpeнa cyбcидия для бeздeтныx в paзмepe нe мeнee 30% cтoимocти жилья, a для ceмeй c дeтьми – нe мeнee 35% cтoимocти. Нo нa пpaктикe y бeздeтныx или мaлoдeтныx ceмeй пpaктичecки нeт шaнcoв пoлyчить гocпoддepжкy пo этoй пpoгpaммe.
B пpoгpaммe coциaльнoй ипoтeки мoгyт yчacтвoвaть гpaждaнe, нyждaющиecя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Чтoбы cтaть yчacтникoм пoдoбнoй пpoгpaммы, нaдo пoдтвepдить, чтo жилищныe ycлoвия дeйcтвитeльнo нyждaютcя в yлyчшeнии и пoдaть зaявлeниe в opгaны мecтнoй влacти.
Чтoбы пoлyчить дocтyп к кaбинeтy и включить ceбя в peecтp yчacтникoв нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы (НИC), вoeннocлyжaщий oбpaщaeтcя c paпopтoм к кoмaндиpy чacти. К paпopтy дoлжны быть пpилoжeны кoпия пacпopтa и вoeннoгo кoнтpaктa. Кyпить жильe мoжнo чepeз 3 гoдa пocлe peгиcтpaции в НИC.
Tex зaявитeлeй, чьe yчacтиe в пpoгpaммe oдoбpят, пocтaвят в oчepeдь нa пoлyчeниe жилищнoгo cepтификaтa. Oжидaниe в oчepeди мoжeт pacтянyтьcя нa нecкoлькo лeт, нo в peзyльтaтe мoжнo пoлyчить дoтaцию oт 10 дo 100% cтoимocти жилья, a тaкжe вoзмoжнocть взять ипoтeкy пoд 9-10% гoдoвыx.
- Абсолютбанк
- Аверс банк
- АИЖК
- Ак Барс
- Актив Банк
- Банк Возрождение
- Банк ДельтаКредит
- Банк Зенит
- Банк Кузнецкий
- Банк Открытие
- Банк Россия
- Банк Русь
- Банк Санкт-Петербург
- Банк Уралсиб
- Бинбанк
- Всероссийский банк развития регионов
- ВТБ
- Газпромбанк
- Дальневосточный банк
- ДОМ.РФ
- Запсибкомбанк
- Инвестиционный Торговый Банк
- Кошелев Банк
- Кубань Кредит
- Курский промышленный банк
- Металлинвестбанк
- МКБ Банк
- Московский индустриальный банк
- Оренбургский банк развития промышленности
- Прио Внешторгбанк
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- РНКБ банк
- Росевробанк
- Россельхоз
- Российский капитал
- Севергазбанк
- Сургутнефтегазбанк
- Совкомбанк
- Сбербанк
- Снежинский банк
- СМП банк
- Татсоцбанк
- Транскапиталбанк
- Уральский Финансовый дом
- Центр-инвест банк
- Энергобанк
- ЮниКредит Банк
Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.
Трудность в перекредитовании может возникнуть в том случае, если договор целевого жилищного займа оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи. В этом случае Росвоенипотека согласовывает пакет соглашений в комплексе, после чего одобряется рефинансирование ипотеки с господдержкой в 2022 году. Если участие в долевом строительстве предварительное, то с перекредитованием могут возникнуть трудности, т. к. нельзя будет обосновать цель — покупку недвижимости.
- Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2022 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
- Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
- Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
- Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
- Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
- Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
- Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
- Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).
Предложить клиентам льготные условия перекредитования могут все российские банки. На 2022 год для этого нет никаких законодательных препятствий. Тем не менее, такие программы разработали далеко не все финучреждения. Единственным требованием для банка остается получение лицензии от ЦБ РФ и сотрудничество с АИЖК (ДОМ.РФ).
Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году
Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.
Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.
- Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
- Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
- Участок с домом на первичном рынке.
- Участок под строительство дома по договору подряда.
- Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
- Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
- кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
- ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
- ранее данное предложение не использовалось.
- Паспорт РФ.
- Второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт.
- Военный билет – для мужчин от 27 лет.
- Свидетельство о заключении брака.
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
- Справку по форме банка или 2-НДФЛ.
- Сертификат на мат. капитал.
- Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
- Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
- Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.
- квартира не пригодна для жизни;
- метраж собственности не соответствует установленным нормам;
- семья проживает с больным человеком;
- возраст участников до 35 лет;
- каждый член семьи имеет российское гражданство;
- минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.
Когда не существует возможности официального свидетельства факта беременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.
Как оформить рефинансирование при рождении второго ребенка
Правительство РФ регулярно принимает меры по поддержки семей с детьми. Так, в 2022 году все семьи, в которых в период с родился второй или третий ребенок, имеют право участия в программе государственной поддержки. Она предусматривает субсидирование ставки по ипотеке средствами федерального бюджета, за счет чего заемщик получает более выгодные условия. Льготная ставка предоставляется на весь срок действия кредитного договора. Главное условие рефинансирования — займ должен оставаться целевым и обеспечиваться залогом.
- договор ипотечного кредитования, который подлежит рефинансированию, и все дополнительные соглашения к нему;
- выписка с банковского счета за период с даты предоставления кредита по дату подачи заявки;
- закладная;
- график платежей по текущей ипотеке;
- справка с указанием суммы кредита, оставшейся к погашению.
- гражданский паспорт заемщика и созаемщика;
- справка о подтверждении дохода за последний год;
- документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду недвижимости, справка ;
- копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенные подписью работодателя и печатью организации;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей;
- документ, который позволит определить полный состав залогодателей: выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности или договор долевого участия;
- согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог, заверенное нотариально.
Как правило, на рассмотрение документов в банках и одобрение залога уходит 3–4 дня, что зависит от кредитной организации. Если все документы в порядке, банк переходит к третьему этапу — составляет новый ипотечный договор. Это занимает 1 рабочий день. После этого заемщик и банк заключают сделку.
- заключение независимого эксперта по оценке объекта залога;
- свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН для подтверждения того, что залоговое жилье принадлежит заемщику;
- документ, подтверждающий законность возникновения права собственности: договор или долевого участия;
- технический, кадастровый паспорт на квартиру;
- если первоначальный взнос был оплачен за счет материнского капитала, нужно предоставить разрешение от органов опеки и попечительства на передачу жилья в залог.
Рефинансирование ипотеки государством
Граждане не участвуют в схеме взаиморасчетов и компенсаций между кредитными организациями и государством. Они заключают договор напрямую с банком, если отвечают условиям льготной программы. Поэтому и деньги по новой или рефинансированной ипотеке гражданин получит напрямую от банка, а не от государства.
- перечень требований к заемщикам и членам его семьи;
- условия по максимальному лимиту и размеру первоначального взноса;
- требования по сроку договора;
- порядок определения размера процентов по вновь заключенному договору;
- цели, на которые оформляется кредит;
- правила возмещения разницы в процентных ставках.
Если по ипотеке осталось платить 1-2 года, а снижение ставки будет менее 1.5%, рефинансирование может быть невыгодным. Поэтому до подачи заявки рекомендуем просчитать сумму переплаты по кредиту. На сайте каждого банка есть онлайн-калькуляторы, где это можно сделать за несколько минут.
- заявка на рефинансирование от заемщика/созаемщика;
- документы, удостоверяющие личность;
- первоначальный кредитный договор, который будет рефинансирован с помощью государства;
- документы, подтверждающие рождение или усыновление ребенка (свидетельство ЗАГС, решение суда об усыновлении, паспорт ребенка);
- выписка из регистра инвалидов или заключение МСЭ (для подтверждения статуса «ребенок-инвалид»);
- выписка об остатке задолженности по первоначальному кредитному договору (выписку можно заказать через мобильное приложение или на сайте банка, в его офисе или отделении);
- правоподтверждающие документы на квартиру, частный дом (выписку ЕГРН с отметкой о регистрации залога можно получить через МФЦ, в Росреестре).
Рефинансировать действующую ипотеку под 6% годовых можно, если первоначальный кредитный договор заключен после 1.01.2022 года. Это официальный срок, с которого начала действовать госпрограмма поддержки. Рефинансирование ипотеки под 5% на территории ДФО доступно в отношении кредитов, взятых после 1.01.2022 года.
Ипотека при рождении 2 ребенка
Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.
Уменьшение ипотеки при рождении второго ребенка — реальная процедура, но иногда даже государственная компенсация не спасает родителей, обращающихся в «Сбербанк» и другие кредитные организации. Надо помнить, что банки не любят рисковать и упускать выгоду, поэтому достаточно одного несоответствия для получения отказа. Чтобы этого избежать, следует хорошо подготовиться и реально оценить свои возможности.
При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2022 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя. Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.
Чтобы получить льготы по ипотеке при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно соблюсти ряд условий и соответствовать требованиям кредитных организаций. Как это обычно бывает, на бумаге все выглядит просто, но в реальности семьи часто получают отказ. Если вам не хочется зря терять время и рисковать возможностью обзавестись собственным жильем, обращайтесь к специалистам компании «Роял Финанс». Они разъяснят, в каком направлении нужно двигаться, и окажут всестороннюю поддержку при подготовке и подаче документов.
Существует ряд нюансов переоформления займа, о которых многие заемщики узнают в последнюю очередь. Во-первых, если семья при рождении второго ребенка уже подавала документы на реструктуризацию ипотеки, то второй раз ей могут отказать. Во-вторых, ИП и самозанятые люди обязаны официально подтверждать доход за последние два года. В-третьих, в качестве созаемщиков можно подключать к ипотеке не только супруга/супругу, но и близких родственников.
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- ПАО «Совкомбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.
Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.
- Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
- Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
- Паспорта супругов с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка (детей).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
- Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
- Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
- Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
- Любые другие документы по требованию банка.
- При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
- При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
- Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
- Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.
Рефинансирование ипотеки под 6%: условия и возможности для клиентов Сбербанка
Детали новой госпрограммы по поддержке семей, выплачивающих ипотеку, после рождения второго или третьего ребенка не всегда понятны потенциальным участникам. Тот, кто только слышал об этой программе, не имеет четкого представления, где и на каких условиях можно рефинансировать ипотечный долг под 6 процентов. Расскажем о нюансах дела на примерах.
Пример №4. Колесниковы взяли кредит одновременно с Петровыми. Но в августе 2022-го им удалось его рефинансировать (ЦБ опустил ключевую ставку). Теперь Колесниковы могут принять участие в программе снижения процентной ставки по ипотеке – они подходят по дате обращения.
На заметку: кто из супругов будет писать заявление на участие в соцпрограмме – неважно. Бывает, что третий (второй) ребенок родился в новом браке и считается таковым только для жены (мужа). Госпрограмма рассматривает такие случаи, как рождение детей в одной семье.
Получить выгодную ставку стало возможным после принятого Правительством РФ Постановления №857 от 21 июля 2022 (с поправками от 28 марта 2022). Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования .
- Дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2022 и не позднее 31 декабря 2022 года . Документы на субсидию можно подавать до 01.03.2023;
- Кредит должен быть взят на первичное жилье или квартиру в еще строящемся доме . Исключение составляют семьи из районов Дальнего Востока, которым разрешено присматривать жилье на вторичном рынке;
- Квартира должна покупаться только у юридического лица – застройщика;
- В программу входят рефинансированные займы после 1.09.2022г .
Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году
- Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
- Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
- Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
- Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
- Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
- Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
- Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
- Первоначальный взнос — не менее 15%.
- Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
- Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
- Участок с домом на первичном рынке.
- Участок под строительство дома по договору подряда.
- Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:
Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.
Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.
26 Апр 2022 juristsib 46