Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2022 году
Прогнозы экспертов на 2022 год: стоит ли бежать покупать квартиру до Нового года и что будет с ценами на минской «вторичке» — 17420 — 6
— Думаю, что нет большого смысла спешить совершать сделку до Нового года. Сегодня нет резких скачков изменения цен на рынке. Он остается стабильным, впрочем, каким был и весь год. В январе можно без спешки и суеты выбрать квартиру и совершить сделку.
Потенциальных покупателей на рынке много, и они будут покупать жилье за счет накопленных и привлеченных средств. Часть минчан зарабатывает деньги за границей. По статистике только в этом году в Евросоюзе официально работало 385 тысяч белорусов. В России их гораздо больше. Но причина того, что квартиры не продаются по полгода и более, кроется в психологии продавцов. Если бы они снизили цены хотя бы на 3-5 тысяч долларов, то жилые помещения были бы реализованы уже «завтра».
Мнение экспертов о — том, выгодно — ли покупать квартиру в — 2022 году
Выгодно ли покупать квартиру в 2022 году с точки зрения инвестирования свободных денег, зависит от нескольких факторов. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассмотреть параметры, определяющие рост цены на недвижимость.
Если все эти показатели растут, то можно смело утверждать, что спрос на недвижимость вырастет. Соответственно цена на квартиры увеличится на большую величину, чем обеспечит проценты по коммерческим вкладам в банках и большую доходность.
Брать ли ипотеку в 2022 году
В начале осени прозвучал первый тревожный звонок: в сентябре-октябре сразу несколько крупных банков подняли ипотечные ставки. Правда, немного: всего на 0,4 процентного пункта. И серьезных скачков в ставках по ипотечным займам все же не ожидается. «Динамика ключевой ставки ЦБ, а также рост уровня ставок по вкладам на рынке неизбежно окажет влияние на повышение ставок по ипотеке. Однако высокий уровень конкуренции не дает возможности для маневра, поэтому колебания будут не больше 1–2%», — отметил заместитель председателя правления банка «Восточный» Алексей Крейтор.
Причин небывалого подъема ипотеки несколько. Во-первых, экономическая ситуация в стране, несмотря на санкции СЩА и ЕС, стабилизировалась. А состояние рынка недвижимости и ипотеки всегда в тесной связи с общим состоянием экономики и уровнем инфляции (к началу 2022 года она составила около 4%). Поэтому средние ставки по жилищным кредитам снизились с 12–14% в 2022 году до 9,5% в середине 2022-го. Во-вторых, на рынок ипотеки благотворно повлиял запуск государством программ, направленных на оздоровление банковского сектора, который пострадал от кризиса, начавшегося в 2022 году. В-третьих, реальные зарплаты перестали снижаться, а во многих местах даже начали расти. В результате потребительская уверенность населения на рынке жилья вернулась на уровень 2013–2014 годов. Наконец, в-четвертых, жилье стало доступнее! С начала года цены на новостройки отступают как в Москве, так и в регионах. Причем этот процесс не останавливается — сказывается перенасыщение рынка первичного жилья и совместные программы, разработанные застройщиками и банкирами.
Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2022 году
- Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
- Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
- При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
- Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
- Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
- Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.
Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.
С 2022 года покупать квартиру в новостройке станет безопаснее, но (возможно) дороже
После регистрации ДДУ в Росреестре (на это уходит около 9 дней) заключается еще один договор: между банком, покупателем и застройщиком. Срок действия – до даты сдачи дома плюс шесть месяцев. На подписание договора и открытие эскроу-счета уйдет до трех дней. В итоге всего на оформление сделки планируйте до двух недель.
Причем проблема эта не надуманная и не откуда-то из девяностых или нулевых. По данным на 1 октября 2022 года, в реестре Минстроя 880 проблемных объектов, а число дольщиков, которые так и не получили свои квартиры, перевалило за 40 000 человек. В реальности, скорее всего, их еще больше. Последнее крупное банкротство произошло совсем недавно, летом 2022-го, когда рухнул крупный подмосковный застройщик Urban Group. Причем компания успела собрать деньги с почти 15 000 дольщиков, на достройку жилых домов нужно 67,6 млрд рублей.
Подешевеют ли квартиры в 2022 году
— 2022 год был отмечен хорошими процентными ставками по кредитам, снижением ставки рефинансирования, лояльными программами банков. На вторичном рынке около 30% людей покупали жилье с привлечением кредитов, а на первичном — около 50%. Например, один из банков давал кредит на покупку жилья под 9,9% годовых в первый год, затем ставка увеличивалась, — говорит Светлана.
— Сейчас большой популярностью пользуется жильё с приставкой «евро» – двух-трехкомнатные квартиры площадью 40 — 60 метров, где вместо полноценной кухни в гостиной предусмотрена кухонная зона. Европейский принцип, когда число комнат в квартире принято считать по количеству спален, начал внедряться и у нас. Такие квартиры в большей степени интересуют молодых покупателей, которым кухня как отдельное помещение уже не требуется. Эти люди много работают и путешествуют, дома бывают в основном утром или вечером. Им, по большому счету, вместо кухни вполне достаточно кухонной зоны для приготовления напитков или разогрева полуфабрикатов. Новое поколение кухонным посиделкам предпочитает встречи с друзьями и родственниками в общественных местах.
4 реальных способа купить квартиру в новостройке Минска
Покупателям недвижимости в жилых комплексах «ТАПАС» доступно сразу две эксклюзивных программы от крупных банков — «Белинвестбанк» и «БПС-Сбербанк». В первом случае кредит выдается на срок до 20 лет и выгодно отличается наличием льготного периода с пониженной процентной ставкой — 9,99% годовых. Досрочное погашение по данной программе производится без штрафных санкций в любой период времени. Во втором случае кредит имеет фиксированную процентную ставку — 14,5% годовых -, которая действует в течение всего срока кредитования; предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафных санкций в любой период времени.
Набирающая популярность в Беларуси услуга trade-in («Квартира в зачет») станет весьма актуальной для тех, кто уже является собственником столичной недвижимости, но твердо намерен улучшить свои жилищные условия с минимальными затратами сил, времени и финансов. Главным достоинством программы является то, что собственник избавляется от необходимости собственнолично продавать старую квартиру, экономя на этом уйму свободного времени (ведь в отдельных случаях продажа квартиры может затянуться на неопределенный срок) и нервов.
Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2022 году
Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.
Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.
Брать ипотеку в 2022 году будет невыгодно
В текущем году понижения ипотечных ставок точно не будет, полагает экономист Никита Масленников. К настоящему времени существенно увеличилась задолженность граждан по кредитам. В общем по стране долги превышают 15 трлн рублей, что больше прошлогоднего показателя на 20%, отмечает он.
Экономист Евгений Надоршин полагает, что действия ЦБ затрудняют воплощение в жизнь планов кабмина. В результате этих действий банки начали увеличивать ставки по ипотеке, но сами устанавливают ставки по вкладам меньше, чем ставка рефинансирования.
Стоит ли брать ипотеку в 2022 году
- слишком большой размер переплаты, при этом подавляющая часть денежных средств сначала идёт на погашение процентов;
- навязывание финансово-кредитной организацией дополнительных затрат и услуг, например, страхования жизни, оценка приобретаемой недвижимости;
- невозможность в полной мере распоряжаться квартирой, так как все юридически значимые действия придётся совершать только по предварительной договорённости с банком (речь идёт о продаже жилья, включении его в наследственную массу имущества, обмене — всё это связано с тем, что данная жилплощадь считается залоговой);
- сложность с получением — далеко не всем кредитные организации предоставляют возможность взять ипотеку (иногда банками предъявляется слишком большое количество требований, например, наличие прописки, стаж работы и официальное трудоустройство и так далее);
- дополнительные комиссии и траты — они есть не всегда, поэтому информацию стоит заранее уточнить у кредитного менеджера, чтобы это не оказалось неожиданностью после заключения сделки;
- неопределённость ситуации в стране, что однозначно будет влиять и на личное финансовое положение каждого — речь идёт о ценах на валюту и нефть, санкциях и прочих видах воздействия извне.
Статистика говорит о том, что уже третий год доходы основной части населения России снижаются, поэтому ипотечное кредитование остаётся одним из основных способов для приобретения собственного жилья. С одной стороны, проценты нельзя назвать очень высокими. Кроме того, государство старается поддержать заёмщиков, предоставляя возможность участия в специальных программах. Однако нужно понимать, что ипотека связана с ярмом задолженности, которое человек вешает на достаточно долгий срок. Приобретённая квартира при этом будет считаться собственностью банка. Итак, стоит ли брать квартиру в ипотеку в этом году? Постараемся ответить на данный вопрос в этой статье.
Брать ли ипотеку на квартиру в 2022 году
- Постарайтесь спланировать свой бюджет на несколько лет вперед.
- Обзаведитесь «финансовой подушкой». Ее размер должен быть не менее суммы равной выплатам за 6 месяцев
- Определитесь с выбором квартиры. Объект должен удовлетворять требованиям банка, ведь квартира длительное время будет находиться под обременением.
- Особое внимание уделите выбору финансовой организации. Важно учитывать не только процентную ставку, но и возможные переплаты, штрафы, комиссии.
- Обратите внимание на залоговое страхование объекта недвижимости, здоровья, жизни. Каждый из пунктов увеличивает стоимость выплат.
- Внимательно изучайте кредитный договор. Желательно на процедуру подписания документов привлечь опытного юриста, который сможет разобраться во всех пунктах договора.
О собственном жилье рано или поздно задумывается каждый человек. Сегодня большая часть населения приобретает жилье в ипотеку. Если не удалось скопить капитал – то это оптимальное решение для получения собственных квадратных метров.
Стоит ли брать ипотеку в 2022 году
После вступления в силу поправок к закону о долевом строительстве, которые ужесточают требования к застройщикам, и повышения ключевой ставки многие эксперты заговорили о возможном росте цен на жилье в новостройках.
Если клиент входит в социальные категории граждан, ему вполне можно претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и другими кредиторами.
Как приобрести жилье в ипотеку и выгодно ли это
— На ваш доход могут выдать только 43 000 белорусских рублей. Чтобы получить эту сумму, потребуется не менее 2 поручителей. Их совокупный доход должен составлять 1 440 белорусских рублей с учетом того, что нет ни кредитов, ни рассрочек, ни иждивенцев, — поясняет сотрудница банка. — От вас и поручителей нужны справки о доходах за последние 3 месяца (в случае если зарплату начисляют через другой банк).
Сразу придется платить большие суммы, которые постепенно с каждым месяцем будут уменьшаться. Так, максимальный платеж составит 766 рублей в месяц: 179,91 — основной долг, 587,02 — проценты. К январю 2039 года сумма снизится до 186 рублей. Если платить по графику все 20 лет и процентная ставка останется неизменной, то переплата составит 69 300 рублей.
Брать или не брать квартиру в кредит, стоит ли полагаться на возможность взять ипотеку
Кредит имеет недостатки и преимущества. Заемщик должен быть ознакомлен с двумя сторонами процесса. Информирование помогает избежать многих проблем. И далее поговорим о слабых и сильных сторонах ипотечного займа.
Уже несколько лет в сегменте ипотечного кредитования действуют одни и те же банки. Они выдают кредиты почти на одинаковых условиях. Хотя есть и отличия. Далее представлен список банков и кредитные условия.
Дорогое удовольствие
Альфа-Банк пока сохраняет ставки по ипотеке на уровне прошлого года, ответили в пресс-службе кредитной организации. В Московском Кредитном Банке пообещали, что условия выдачи ипотеки не изменятся до конца января.
По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, средняя ставка по ипотеке в 2022 году снизилась на 0,26 процентного пункта — с 10,87% до 10,61% годовых. При этом наименьшее ее значение отмечалось в III квартале 2022 года — 10,32% годовых.
Стоит ли брать ипотеку в 2022 году
Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку в этом году или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.
- Этот инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно накопить первоначальный взнос (обычно сумма этого взноса в разных банках варьируется от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).
- Возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. Даже приобретенная на заемные средства жилплощадь переходить в собственность заемщика. В банке он оформляет ее как залог на тот случай, если не сможет вернуть кредитные средства.
- Минимальный срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита. Это, конечно, происходит далеко не мгновенно – как правило, такой процесс может занять два – три месяца.
- Налоговый вычет. После оформления займа сумма подоходного налога исчисляется не от полной суммы дохода заемщика, а от остатка (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).
- Возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.
